国寿傲珑盛世：被央企焊死的中资港险天花板，养老规划的人看完沉默了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，帮200多个家庭做过养老金规划。

最近安联发布了一份2025全球养老金报告，数据触目惊心：全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄。

到2050年，全球65岁以上人口将从8.57亿激增至15.78亿。

再看国内，社保养老金替代率可能降至30%-40%，远低于国际劳工组织建议的55%警戒线。什么概念？退休前月薪1万，退休后可能只能拿3、4千。

养老这事儿，早规划早省心。别等退休了才发现钱不够。

今天我要聊的这款产品——国寿海外「傲珑盛世」，正是在这个背景下杀出来的"破局者"。它到底有什么本事？我给你算笔账。

中资港险崛起：谁是真正的领头羊

年底香港保险市场可谓神仙打架，各路产品扎堆亮相。但如果你关注中资港险这个细分赛道，会发现格局已经悄然改变。

香港保险监管机构公布的上半年业务数据显示：在非银行系保险公司里，国寿海外排名第三；在中资险企里，更是稳稳坐第一。

这个排名意味着什么？

友邦、保诚这些老牌外资巨头自然实力强劲，但在中资系里，国寿海外的市场表现让不少同行侧目。2025年Q2标准保费收入78亿港元，同比增长38.3%，增速远超行业平均水平。

为什么中资港险突然崛起？

一方面，越来越多内地家庭开始关注跨境资产配置，中资背景天然有信任优势。另一方面，这两年中资险企在产品设计上确实下了功夫，不再是简单的"跟随者"。

傲珑盛世，正是国寿海外在这个节点推出的王牌产品。 它能不能撑起"中资港险天花板"这个称号？我们用数据说话。

国寿海外：央企出海的硬核实力

俗话说"大树底下好乘凉"。买储蓄险是跨几十年的长期规划，"稳"才是硬道理。

国寿海外是中国人寿集团境外的全资子公司。 中国人寿是国资委直管的央企，中国最大的商业保险集团之一。

2025年10月底，中国人寿集团公布的前三季度业绩数据很有说服力：

• 新业务价值强劲增长41.8%
• 归属于母公司股东的净利润超过1678亿元
• 偿付能力充足率183.94%
• 连续29个季度保持A类评级

1678亿净利润是什么概念？相当于每天赚6个多亿。 这样的业绩表现，足以看出央企的雄厚实力。

国寿海外作为集团的海外旗舰，不仅是香港最大的中资保险公司，也是香港最大的中资机构投资者。既有中资背景的扎实根基，又有国际化的投资布局视野和能力。

养老规划动辄二三十年，选一家靠谱的保险公司，比选一款高收益产品更重要。 毕竟，产品收益再高，公司倒了也白搭。

收益横评：10款热门产品IRR对比

品牌背景过硬，产品收益到底怎么样？

我给你算笔账。以年交40万，连续交5年，总本金200万人民币为例：

回本速度：第7年预期回本。在长期储蓄型产品里，这个效率已经相当可观。

不同持有周期的收益：

• 持有10年，复利IRR达3.11%，预期收益255.8万元
• 持有20年，复利IRR达5.53%，预期收益528.5万元
• 持有30年，复利IRR达6.31%，预期收益1113.9万元
• 持有40年，预期收益2198.04万元，本金翻近11倍

这款产品的收益表现，确实配得上"王炸"的称号。

但光看自己的数据还不够，我们放眼整个香港市场，和其他9款热门产品横向对比：

这张表信息量很大，我帮你划重点：

短期表现：10年时宏利宏挚传承**3.42%**最高，傲珑盛世3.11%排在第二梯队。

中期表现：20年时傲珑盛世5.53%，和安盛盛利II（5.69%）、永明万年青（5.72%）差距很小。

长期表现，才是傲珑盛世的杀手锏——35年复利IRR达到6.5%，是目前这些热门产品里最快触达天花板的。

什么意思？同样是达到6.5%的收益天花板，傲珑盛世只用35年，而其他产品大多需要40年甚至更久。

对于养老规划来说，这个差距意味着什么？如果你35岁开始投保，70岁时傲珑盛世已达6.5%收益水平，而其他产品可能还在6.0%左右徘徊。 5年的时间差，复利效应下差距会越来越大。

提取横评：6家公司账户余额对比

收益高是一方面，能不能灵活取出来用，也是很多人关心的问题。

毕竟人的心态都这样：既想要手上的钱不断升值，又希望需要用钱的时候随时取出来，还能不影响收益。

傲珑盛世支持"566提取方式"。 什么意思？5年交完保费，第6年起每年提取6%，终身可提。

以30岁投保，年交20万，交5年，共计100万人民币本金为例：

• 第6年起，每年提取6万人民币（相当于每月5000元），刚好能覆盖一部分日常开销
• 第8年，累计提取18万，加上剩余保单价值88万，覆盖100万本金实现回本
• 第20年，累计提取90万，保单剩余价值119.2万，复利IRR达5.23%
• 持有35年，复利IRR达6.03%，保单总利益接近4倍达396.2万

这组数据有个细节值得注意：持有20年，几乎提取完本金后，账户剩余价值比本金还要多。

你每年取6万，取了15年共90万，几乎把本金都取回来了。结果账户里还剩119.2万，比本金还多19.2万。

这就是复利的魔力。现在不存，以后哭都来不及。

再看和其他产品的横向对比：

说实话，提取收益和外资头部产品比确实还有些差距。富卫盈聚天下100岁时账户余额231537251元，傲珑盛世是156687091元，差距确实存在。

不过在中资系港险产品里，傲珑盛世的提取优势绝对是"领头羊"级别。 比太保香港世代悦享2（112178368元）高出近40%，兼顾了长期增值和短期现金流需求，平衡得很不错。

对于养老规划来说，566提取模式简直是量身定制。 退休后每年固定提取6%，相当于给自己发一份"终身退休金"，同时账户还在持续增值，不用担心活得太久钱不够用。

分红实现率：中资险企的诚意答卷

收益演示表上的数字再漂亮，如果保险公司兑现不了，也是白搭。

分红实现率直接关系到投保人未来能真正拿到手的收益，是判断分红险是否靠谱的关键指标。

2024年度，中国人寿（海外）交出了一份令人惊艳的成绩单：

终期红利：旗下所有产品实现率均达到100%！

周年红利：平均值达到82%，最高达到109%，超过70%实现率的产品占比高达97%。

"裕饶系列"、"丰饶系列"、"晋裕传承"等明星产品的终期红利连续多年稳坐"满分王座"，经得起时间考验。

很多人担心"演示收益是一回事，实际拿到手是另一回事"。但国寿海外用真金白银证明：我们说的，都能做到。

终期红利100%实现率，在整个港险市场都属于顶尖水平。周年红利82%的平均值虽然不是最高，但也远超行业平均。

对于追求稳健的养老规划来说，这份分红实现率报告比任何营销话术都有说服力。

结论：中资港险的天花板产品

说了这么多，我来给傲珑盛世做个总结。

产品基本面：

• 中国人寿海外推出，央企背书
• 支持人民币投保，不用换汇

核心优势：

• 收益能打：35年复利IRR达6.5%，是热门产品里最快的
• 提取灵活：566模式兼顾增值和现金流
• 分红靠谱：终期红利**100%**实现率

客观短板：

• 提取后账户余额和外资头部产品有差距
• 短期收益（10年内）不是最高

国寿傲珑盛世能在激烈的港险市场中脱颖而出，核心是踩中了大家配置跨境储蓄险的核心需求：央企背书的硬实力，加上用人民币就能锁定港险级的长期收益，相当于给投资者叠满了安全与收益的双重buff。

回到开头的问题：全球养老金缺口51万亿美元，中国养老金替代率可能降到**40%**以下。如果只靠社保，退休后的生活质量可能大打折扣。

傲珑盛世的566提取模式，恰好可以作为养老金补充方案。 第6年起每年提取6%终身，第20年累计提取90万后账户仍有119.2万。相当于给自己建了一个"私人养老金账户"，既有稳定的现金流，又有持续增值的本金。

对于那些想配置港险，看重稳健性、长期增值以及灵活现金流，又希望用人民币操作的家庭来说，这款产品确实值得重点关注。

当然，每个人的情况不同，投保前还是要根据自己的资金规划、风险偏好、提取需求做具体测算。如果你在多款产品间犹豫不决，不妨把自己的需求梳理清楚，再做决定。

大贺说点心里话

养老规划这事儿，看完测评只是第一步。真正落地执行，还有很多细节需要考虑：怎么交费最划算？什么时候开始提取最合理？有没有更省钱的投保渠道？

这些问题，一篇文章讲不完。