宏利宏挚传承：被忽略的"提领神器"，56789提领法让你先拿回本金再躺赚

你好，我是大贺。

买了港险3年了，说实话，一直有个心病——钱在里面出不来怎么办？

这种焦虑，我相信很多朋友都有。毕竟咱们买储蓄险，图的是长期增值，但人生哪有那么多"长期"可以等？

孩子要上学、父母要看病、自己想换房……哪一样不需要真金白银？

后来才发现，原来不是产品不行，是我当时没研究透。

说到从储蓄险领钱，万年青「星河尊享2」这个产品绝对是绕不开的——它在提领后账户余额保留方面表现最优，领钱的同时账户还能继续复利增长，确实让人很有安全感。

但正因为它的领钱优势太明显，很多朋友容易紧盯着它不放，忽略了其他好产品。

这两天我花了点时间把宏利宏挚传承的条款翻了个底朝天，发现它的提领功能完全被低估了——特别是那个**"56789提领法"**，能让你先把本金全部拿回来，再安心领终身现金流。

分享给跟我一样的朋友，别走我的弯路。

场景一：急需一笔钱救急

先说最实际的情况——突然需要用一大笔钱怎么办？

我当时就没想到，储蓄险还能这么玩：5年缴费，第6年可以先领取总保费的 21%，第7年再开始每年领总保费的 6% 直到终身。

什么意思呢？比如你5年一共交了 30万美金，第6年就能先拿出 6.3万美金 救急，之后每年还能稳定领 1.8万美金。

如果不急着第6年用钱，还有更狠的：5年缴费第8年可先领取总保费的 38%，第9年再开始每年领总保费的 6% 直到终身。同样30万美金，第8年能一次性拿出 11.4万美金，之后照样每年领1.8万。

这种"先部分回本后提取"的方式，特别适合急需用一大笔钱的朋友。

家里老人突然生病、孩子出国留学要交押金、生意周转需要现金……都能应对。

早知道这样就好了，当时买的时候光顾着看收益率，根本没注意这些灵活的提领方式。

场景二：想先落袋为安再享受

说实话，我身边很多朋友买储蓄险，心里都有个疙瘩：钱放在保险公司，万一……

这种担心我太理解了。毕竟是真金白银，谁不想先把本金攥在手里？

宏利宏挚传承有个**"56789提领法"**，专门解决这个问题：5年缴费，第13年领回100%总保费，后续每年提取总保费的 5% 直至终身。

举个真实的例子：30万美金分5年投入，第13年我们把30万美金全部拿出来，之后每年领总保费的5%，也就是 15000美元。

本金全回来了，后面领的都是"白赚"的钱，心里踏实多了。

更妙的是，每晚一年领回总保费，后续可以多拿1%的终身现金流：

• 第14年领回本金，后续每年能拿 6%
• 第15年领回本金，后续每年能拿 7%
• 以此类推……

这种"先全部回本后提取"的方式，太适合想要落袋为安、相对保守的客户了。

本金先拿回来，后面的收益就当是意外之喜，怎么花都不心疼。

场景三：想要双倍回本再养老

2025年延迟退休政策正式实施了，男性职工从60岁渐进延迟至63岁，女职工也要延迟好几年。

退休延迟意味着领养老金的时间推后，提前规划个人养老金储备就更重要了。

如果你不急着用钱，想让资金多增值几年再开始养老提领，宏挚传承还有个更厉害的玩法——"5/20/5.8提领"：5年缴费，第20年拿回双倍本金，第21年起每年领取总保费的 5.8% 直到终身。

还是拿 30万美金 举例：第20年拿回 60万美金，之后每年还能领 1.74万美金。

本金翻倍回来了，后面还有终身现金流，这养老底气不就有了吗？

安联《2025年全球养老金报告》说，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，到2050年全球65岁以上人口将从8.57亿激增至15.78亿。养老这件事，真的得靠自己提前规划。

场景四：想要稳定现金流不操心

有些朋友可能会问：终期红利毕竟是"非保证"的，万一到时候达不到预期怎么办？

宏利想到了这一点，推出了**"无忧选"**功能——保险公司主动把不确定的终期红利按一定比例转换成确定的收益。

简单说，就是把你的"预期收益"提前锁定成"确定收益"，每年或每月主动给你打钱。

这些利息完全来源于终期红利，无论怎样分配，都不会损害账户中的保证现金价值。

什么时候可以开始行使无忧选呢？最快今年交完保费，明年就能领钱。5年交的话，第5个保单年度终结后就可以开始。

无忧选可选择按年或按月领取。比如5年交，入息开始周年日第10年每年可领 6.4%，每月可领 6.7%。

无忧选启动后，只要保单生效就可以一直领下去，如果不想领了也可以随时停止。

不过需要提醒的是，无忧选功能会让终期红利提前透支，没有留给终期红利后续增值的空间，影响保单后期的收益表现。

如果有传承需求，建议谨慎使用。如果要行使无忧选功能，建议在保单20年之后，可以兼顾收益和实用性。

为什么它能做到这么灵活

后来才发现，宏挚传承能做到这么多灵活的提领方式，跟它的收益结构有很大关系。

不同于其他有复归红利和终期红利的产品，宏挚传承只有终期红利，没有复归红利。

终期红利最大的优势就是增值很快，增值很快就意味着回本很快。所以宏挚传承也是市面上各种缴费期预期回本最快的产品。

对比10款产品，宏利5年交预期回本最快（6年），友邦、保诚等为7-8年。

回本快，才能支撑各种"先回本再提领"的玩法。

当然，没有复归红利也会导致产品的收益波动性增大，不确定性进一步增强。

这也是为什么宏利推出"无忧选"来弥补这个短板——让你可以把不确定的部分提前锁定。

附：常规提领密码速查

最后给大家整理一份常规提领密码速查表，方便对照使用。

宏挚传承有整付、2年交、3年交、5年交、10年交、15年交多种缴费方式，每种缴费方式对应不同的提领密码。

比如整付保费，第4年开始可每年领总保费的 6%（146提领）；5年缴费，第6年开始可每年领总保费的 7%（567提领）。

按照这样的提领密码去领钱，不会有"断单"的风险，可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择。

如果你想让资金在账户里更快地增值，也可以选择分期回本方案：

• 11年-13年每年提取总保费的33%，后续每年提取总保费的5%
• 11年-15年每年提取总保费的20%，后续每年提取总保费的6%

关于储蓄险的提领，其实没有绝对"最好"的产品，只有"最对"的需求。

是急着用一笔钱补家用，还是为二三十年后的养老铺底？又或者想给孩子留一笔灵活的教育金？不同的目标，其实早就框定了适合的产品方向。

万年青星河尊享2的"余额优势"让人很有安全感，而宏利宏挚传承则用"回本提领"、"56789提领"、"无忧选"等把灵活度玩出了新花样。

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大贺说点心里话

看到这里，你应该已经明白：买储蓄险不只是看收益率，怎么把钱灵活拿出来同样重要。但说实话，这些提领技巧只是"术"，真正能帮你省下真金白银的"信息差"，我还没讲。