安盛盛利Ⅱ2年交：收益很强，但别忽略保证回本期

你好，我是大贺。

今天聊 安盛「盛利Ⅱ」（2年交）。

这款产品最近在港险圈热度很高。原因也不复杂。短缴。高预期收益。258提领。多货币配置。安盛品牌也够硬。

但我自己买过3份港险。也帮不少朋友做过规划。过来人告诉你，港险储蓄险不能只看演示收益。

尤其是这种看起来很漂亮的产品。越要先看短板。

我当年买第一份港险时，也纠结过收益表。后来才发现，真正影响体验的，往往不是第30年有多高。而是前10年你能不能拿得住。

截至今天，2026年05月10日，我会把盛利Ⅱ拆开讲。先说我最在意的两个风险点。再看它为什么依然值得放进候选名单。

盛利Ⅱ最该先看的，是保证回本期

盛利Ⅱ不是一款保证价值很厚的产品。

它的设计逻辑很清楚。降低保证价值权重。提高终期红利权重。

这句话翻译一下。就是未来演示收益可以做得更高。但确定性那一块，没有那么强。

盛利Ⅱ2年交至尊版，保证回本需要18年。

盛利Ⅱ2年交至盛版，保证回本需要13年。

这个数据我会非常认真看。

同类产品里，永明星河传承2保证回本是10年。万通富饶万家保证回本是13年。

盛利Ⅱ在保证回本速度上，没有优势。这个不用绕。

我不建议短期资金碰这类产品。

尤其是5年内可能要用钱的人。别碰。10年内资金不稳定的人，也要很谨慎。

2025年下半年，港险退保纠纷明显变多。很多问题都集中在中途退保亏损。尤其是前10年退保的客户。

这个我一点都不意外。

储蓄险前期现金价值薄。你提前退。亏损很正常。不是产品骗你。是你买之前没把资金周期想明白。

盛利Ⅱ还有一个点要看清。

它很出圈的258提领，前提是每年分红实现率能跟上。港险分红是预期非保证。会受市场波动影响。

我不是说它不能买。

我的判断很明确。

能长期持有，能接受分红波动，再看盛利Ⅱ。

只想要确定保证收益的人，不适合。

安盛这些年的分红兑现，确实给了底气

说完短板，也要看现实。

盛利Ⅱ的258提领，确实依赖分红表现。那安盛过往表现怎么样？

从公开资料看，安盛几条指标产品的数据不错。

安进储蓄系列II–跃进，连续4年达100%或以上。

「康采II」及「康诺II」严重疾病保障，连续6年达100%。

「赏丰盛」延期年金计划，连续4年达100%。

隽盈II人寿保障计划，连续4年达100%。

资料里还提到，安盛全线指标产品自推出以来，所有保单每年总价值比率达100%，甚至超越达成。

这个数据能不能代表未来？

不能。

但能不能说明安盛过去的分红纪律还不错？

我认为可以。

我自己看分红险，不会只看某一年。我更看连续性。也看公司有没有能力穿越市场波动。

安盛这点是加分项。

不过还是那句话。分红实现率100%，不是合同保证。你不能把演示表当存款利率看。

这点千万别混。

200多年安盛，安全底盘是它的核心加分项

买储蓄险，保司底盘很重要。

因为你买的不是一年两年。很多家庭买这类产品，是准备放15年、20年，甚至更久。

安盛1817年始创于法国。到现在已经200多年。

它是欧洲第一大、全球第五大资产管理巨头。业务覆盖全球51个市场。管理资产超6700亿美元。

评级也比较硬。

标准普尔评级上调至AA。惠誉国际评级AA。穆迪评级Aa2。

我买港险这些年，有个感受很深。

储蓄险，安全第一。收益第二。

收益演示再好，如果保司底盘弱，我会直接放弃。

安盛这块不用多夸。它的品牌、资管能力、评级，都在第一梯队。

这也是我愿意继续看盛利Ⅱ的原因。

它有短板。但不是小公司用高演示来搏眼球。这个区别很大。

看懂短板后，28年6.5%才有意义

现在再看收益，就更客观了。

盛利Ⅱ2年交版本，28年能达到6.5%的封顶IRR。

第10年预期IRR 4.82%。

第15年 5.53%。

第20年 6.21%。

第30年稳定在 6.5%左右。

这个水平，在2年交产品里确实很能打。

以2.5万美元交2年的示例看。

预期回本期限是5年。预期回报达到6.5%上限，是28年。

10年预期IRR 4.82%。身故赔偿128,344美元。占比257%。

20年预期IRR 6.21%。身故赔偿176,452美元。占比353%。

30年预期IRR 6.50%。身故赔偿333,947美元。占比668%。

这些数字很好看。

但我会提醒你。这里说的是预期。不是保证。

盛利Ⅱ真正厉害的地方，是它在前30年的演示表现比较靠前。

和同类2年交产品比，安盛盛利2预期回本保单年度是5年。周大福匠心传承2尊享版也是5年。

中银薪火传承、永明星河尊享2、永明星河传承2、万通富饶万家，预期回本年度是6年。

再看达到目标IRR的时间。

安盛盛利2达到4.0% IRR，需要10年。

达到5.0%，需要11年。

达到6.0%，需要18年。

达到6.5%，需要28年。

中银薪火传承无法达到6.0%及以上目标IRR。

我的判断很直接。

如果你能持有15年以上，盛利Ⅱ的收益竞争力很强。

如果你只准备放5到8年，它没有那么香。

因为它的核心收益，需要时间兑现。越往后，复利效应越明显。

短期看，它只是一个回本还可以的产品。

长期看，它才是第一梯队选手。

这个差别很关键。

258提领和多货币，才是盛利Ⅱ拉开差距的地方

盛利Ⅱ最吸引人的，不只是6.5%。

我更看重两个东西。

一个是258提领。

一个是多货币配置。

所谓258提领，就是2年缴清保费后，从第5年开始，每年可提领总保费的8%。

提取之后，账户剩余资金还能继续增值。

这个设计很适合现金流规划。

比如投保规则是25万美元交2年。总保费50万美元。

从第5年起，每年提领40,000美元。刚好是总保费的8%。

演示里，第10年累计提领240,000美元。剩余现值占比105%。

第20年累计提领640,000美元。剩余现值占比128%。

第50年累计提领1,840,000美元。剩余现值占比153%。

第100年累计提领3,849,000美元。剩余现值占比817%。

目前资料显示，只有安盛盛利Ⅱ（2年交）能终身提领至138周年。

这点确实很有辨识度。

如果你想做养老金。或者给孩子做教育金。又或者给家庭留一个长期现金流账户。

盛利Ⅱ很适合放进方案里比较。

我会把它定义成一款现金流型储蓄险。

不是单纯比谁第20年IRR高。

它的价值在于，一边提，一边留。

当然，前提还是分红表现跟得上。

不要把每年8%提领取理解成绝对保证收入。这个误解很常见。

再说货币。

盛利Ⅱ支持9种货币作为保单货币。包括美元、加元、英镑、欧元、人民币、新加坡元、澳元、港元、澳门币。

澳门币只适用于澳门保单。香港地区提供8种货币。

从第2个保单周年日起，可以0手续费转换货币。每个保单年度可转换1次。

这个功能，很多新客户没感觉。

老客户会很懂。

2025年11月，美元兑人民币汇率在7.10到7.25区间震荡。单月波动超过1.5%。跨境资产配置咨询也明显升温。

汇率一波动，你就知道多货币选择有多重要。

盛利Ⅱ还有一个市场首创的“双重货币户口”。

第5个保单周年日起，锁定保单价值后，可以开启环球货币账户。

主货币账户和环球货币账户之间，可以双向免费无限次调配资金。

这相当于多了一层汇率管理工具。

不是说你能靠它精准炒汇。别想偏了。

它的价值是灵活。

你以后孩子在英国读书。可以考虑英镑。

准备移民加拿大。可以考虑加元。

家庭资产想分散。也能多一个选项。

有全球资产配置需求的人，盛利Ⅱ这个功能很实用。

只在国内花人民币的人，这个功能加分有限。

写在最后：盛利Ⅱ适合谁，不适合谁

盛利Ⅱ的功能不止收益。

它在传承和资金安排上，也做得比较细。

财富管家服务，从第3个保单周年日起，可以预设定期提取指示。最多给3名收款人设计不同提款计划。

不过它的行使周期，是第10个保单周年日至第40个保单周年日。

传承守护选项，保单生效就能指定后备持有人和暂托人。

这个对高净值家庭很有用。

尤其是担心未来失能。或者担心孩子太早继承后乱花钱。

红利锁定是第10年起可用。锁定终期红利后，享3.75%年利率。

第3年就能分拆保单。

它也支持公司作为保单持有人。可以搭配信托功能。适合企业主做财务策划或人才留任安排。

再说一个大家很关心的优惠。

安盛之前给过预缴保费优惠。

优惠周期是2026年3月30日至2026年4月28日。

截至今天2026年05月10日，这个活动已经过了。这里不能再按正在进行来理解。

当时规则是，首年保费20万美元及以上，预缴部分前90天享12%保证年利率。90天后至第一年末为8%。

首年保费20万美元以下，前90天保证利率为6%。90天后为4%。

示例里，每年交20万美元。两年共40万美元。若预缴首年可产生近1.8万美元绝对保证利息。相当于约9%的保证收益。

这个优惠当时确实很猛。

但我不建议为了优惠硬凑保费。

这点我踩过坑。买长期产品，不能让短期优惠牵着走。

最后给你一个很清楚的判断。

盛利Ⅱ适合三类人。

手头有闲钱。能接受2年锁资。不喜欢长期缴费的人。

能长期持有15年以上。追求高预期收益。也能接受分红波动的人。

需要第5年起拿高比例终身现金流。用来做养老金、教育金或传承的人。

不适合三类人。

5年内可能要动用资金的人。别买。

极度保守，只看确定保证收益的人。别买。

年缴达不到20万美元门槛，却只冲着12%预缴优惠去的人。别硬凑。

我的结论很明确。

盛利Ⅱ不是适合所有人的产品。

但对长期资金、现金流需求、多币种配置需求明确的人，它确实是2026年短缴储蓄险里很强的一档。

如果重新选一次，我会先问自己三个问题。

这笔钱15年内用不用？

我能不能接受分红波动？

我到底要收益，还是要现金流？

这三个问题想清楚，盛利Ⅱ值不值得买，就很明显了。

大贺说点心里话

港险不是看哪款热就买哪款。真正省钱的地方，往往在方案、渠道和投保节奏里。你要是拿不准盛利Ⅱ适不适合自己，可以先把你的预算和用钱时间发我，我帮你看一眼。