157家香港保险公司我只推这12家：9年港险人没人敢说的真心话

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近博鳌亚洲论坛有个数据让我睡不着觉：中国养老金替代率只有40%，和国际70%的标准差了整整30个百分点。

算一笔账你就明白了——假设你退休前月薪3万，按40%替代率，养老金只有1.2万。

房贷还完了，但物价涨了；孩子独立了，但看病贵了。

这1.2万够干什么？

养老这事儿得提前想。很多人问我，港险储蓄分红险能不能补上这个缺口？

答案是：能。但前提是选对保司。

香港保险市场有157家保险公司同台竞技，眼花缭乱是正常的。

我花了9年时间，从品牌实力、分红实现率、产品特性等维度筛选，最终锁定12家值得关注的保司。

按股东背景，可以分成三类：老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明——百年底蕴，分红稳健；新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福——创新灵活，潜力无限；中资背景：国寿海外、太平香港、太保香港——国资实力，本土服务。

下面我一个个说。

老牌巨头：百年底蕴，分红稳健

先说老牌巨头，这5家是港险市场的"压舱石"。

友邦（AIA）

**友邦（AIA）**1919年成立，1931年进入香港，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。

几个数据你感受下：香港和澳门超过350万客户，每三个有医疗险的香港人就有一个是友邦客户。

2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%，妥妥的行业老大。

更关键的是，友邦偿付能力比率长期超300%，分红实现率稳定在95%-105%。

养老这事儿，稳比快重要，友邦就是那个"稳"字的代名词。

适合追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

安盛（AXA）

**安盛（AXA）**1816年成立于法国，比清朝道光年间还早。

1995年进入香港，是全球最大的保险集团，标普和惠誉评级均为AA-。

安盛的特点是投资能力强，适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

宏利（Manulife）

宏利（Manulife）1887年成立于加拿大，香港业务1897年开业，资产总值4425亿加元。

连续5年拿下香港"客户最满意保险品牌"和"最受客户推荐保险品牌"，口碑扎实。

看重保证收益、有长期财富传承需求的人群可以重点考虑。

保诚（Prudential）

**保诚（Prudential）**1848年成立，全球200强，在香港、伦敦、纽约、新加坡四地上市。

保诚适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

永明（Sun Life）

**永明（Sun Life）**1865年成立于加拿大，1892年进入香港，是香港首家跨国人寿保险公司。

永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司构建起强大的资产管理矩阵，为客户资产的保值增值提供了强劲动力。

标普评级AA，在老牌里也是顶尖水平。

新兴力量：创新灵活，潜力无限

别等退休才发现不够——年轻家庭做养老规划，新兴保司的灵活性反而是优势。

周大福人寿（CTF Life）

**周大福人寿（CTF Life）**原名富通保险，1985年成立，2024年正式更名。

投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

周大福注重提领灵活性和产品过往分红表现，如果你对"什么时候能取钱"比较敏感，这家值得关注。

富卫（FWD）

**富卫（FWD）**2013年成立，李泽楷旗下盈科拓展集团控股。

虽然年轻，但发展迅猛——2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。

富卫在香港市场发展迅速，致力成为泛亚洲领先的保险公司。

适合追求高折扣、高回报，且对资金灵活性要求高的人群。

万通（YF Life）

**万通（YF Life）**是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港。

万通适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

忠意（Generali）

**忠意（Generali）**集团创于1831年，比很多"老牌"还老。

香港忠意保险1981年进入香港，作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

适合有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。

中资背景：国资实力，本土服务

对于信赖国资品牌、有跨境需求的人群，中资背景保司是稳妥之选。

国寿海外

国寿海外背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。

作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。标普信用评级A，穆迪评级A1。

适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

这笔钱是给未来的自己，选个让自己安心的很重要。

太平香港

太平香港是中国太平旗下的专业寿险公司，2015年正式开业。

依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

太保香港

太保香港所属中国太保集团成立于1991年，总部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。

对于有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群可以考虑。

太保在内地的养老社区布局，和香港保险形成联动，是个加分项。

3大原则，帮你锁定最优选

说了这么多，怎么选？三句话：

• 看重大品牌全球布局、长期分红稳健性——选老牌跨国巨头（友邦、安盛、宏利、保诚、永明）；
• 偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性——选中资背景保司（国寿海外、太平香港、太保香港）；
• 追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划——选新兴势力保司（周大福、富卫、万通、忠意）。

选保司，就是选长期合作伙伴

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

养老金缺口30%，不是危言耸听。

全球养老金储蓄缺口已经达到51万亿美元，中国2025年预计新增退休人员800万。

这笔账，越早算越主动。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

大贺说点心里话

保司选对了，还有一步很关键——怎么买，能省下一大笔钱。同样的产品，渠道不同，成本差距可能超乎你想象。