永明万年青星河尊享II和星河传承II：这次升级我更看重4点

你好，我是大贺。

我把永明 万年青星河尊享II 和 星河传承II 的升级资料重新看了一遍。这次不是那种“加了几个功能，顺手发个新闻”的更新。它补的是几个很现实的问题。而且都是那种，平时不显眼。真到关键时刻才知道有多麻烦的点。

这次升级，动了四个关键地方

最近港险圈动作最大、升级最实在的，就是永明。

它不是只改了一个角落。而是把几张王牌一起往前推了一步。

这次最明显的变化有四个。

第一，保单货币扩展到9种。新增了新加坡元、欧元、阿联酋迪拉姆。

第二，传承里可以指定最多3位受托人。这件事看起来细。但真落到家里，就很实用。

第三，新增继承转让安排。可以提前指定失能后的保单继承人。

第四，丧失行为能力保障领取人从原来1位，升级到可以按优先次序指定最多3位家人。

如果只是当成产品新闻看，可能没什么感觉。可如果你正好在做家庭资产配置。或者你正在考虑养老、跨境生活、财富交接。这四条就不是小修小补了。

9种投保货币，已经不只是多几个选项

先聊货币。

原有的6种货币。美元、加元、人民币、英镑、澳元、港币。这次又加了新加坡元、欧元、迪拉姆。一共 9种 可选。

看着像是多了三个按钮。其实不是。多出来的是生活方式的选择权。

你在哪儿花钱，就在哪儿备钱。这句话放在港险上，我一直觉得很实用。

孩子以后去欧洲读书。欧元就直接对上了。家里在看新加坡身份。新币就有了位置。如果未来的生活半径往中东走。迪拉姆也不是摆设。

这个点出海的人一看就懂。资产要跟着生活走。不是只跟着一张演示表走。

我还有一个比较在意的点。美元、人民币、加元、澳元、迪拉姆这5种保单，预期收益表现完全一致。

这个信息很关键。很多多币种产品，币种一多，收益就开始分层。切换的时候，还会有损耗。永明这次把这个问题压住了。

说白了。你今天选哪个币种。未来换到别的币种。不会因为币种选择而吃掉收益。

这在多币种保单里，真的不算常见。我会认真看这一点。

再加上永明的 SunWallet。它支持对外提取 17种货币。像日元、泰铢、韩元、欧元、新加坡元、迪拉姆这些都覆盖了。

这就不是单纯的“能投保”。而是“能用钱”。

对中年往上的家庭来说。这种确定性和便捷。比花里胡哨的收益演示更实在。

如果你家里已经有跨境教育。或者有海外旅居。或者在做多地资产安排。这个升级的意义，真的不止是多几个币种。

3+3+3传承结构，保单交接更像一套系统

再说传承。

这次我觉得，永明确实是在认真理解“把钱传下去”这件事。

大多数产品做到哪一步。就是指定受益人。然后就结束了。

这次不一样。

它新增了 受益人保单暂托。意思很直接。受保人身故后，指定受益人可以成为新的受保人和保单主权人。保单继续传承。不会就此断掉。

如果受益人还是未成年人。那就由保单暂托人接管。这个细节很重要。很多家庭真正卡住的，就是这种“下一代还没准备好”的场景。

然后是 后补保单主权人。可以指定 3位。还能写清楚继承先后顺序。

再往下。还有 指定保单暂托人。也可以指定 3位。权限还能定义。日期或者年龄到了。再由后补保单主权人继承。

这几层加起来。就是 受益人保单暂托 + 候补保单持有人 + 指定保单暂托人。我会把它理解成一套接力系统。

你可以把它想成自动驾驶。不是车会自己跑。而是路线、接力点、换手规则，都提前设好了。

这样做的好处很明显。保单不容易中断。也不容易冻结。更不容易落到你不希望的方向。

我们这一代打理财富。最怕的就是人算不如天算。这种安排，就是提前把不确定性堵住。

这不是炫技。这是在给家里的钱，留一条能走通的路。

失能之后，保单还能不能按你的意思走

这个改动，我觉得是最能打到中年人心坎上的。

失能这件事，很多人不愿意提。但真碰上了，家里最难受的就是一句话。人还在。钱却动不了。

这次永明从两个方向一起补。

一个是丧失行为能力转让。可以预先指定一位或多位家庭成员，作为保单转让继承人。还可以定义 100%转让保单。也可以定义 25%比例以上的多人转让保单。

另一个是丧失行为能力保障。可以预先指定 1到3位 家庭成员。在被保人丧失行为能力后领取保障金。也可以定义 100%领取保障。或者 25%比例以上的多人领取及领取顺序。

这两项放在一起看。我会给很高的评价。

因为它解决的不是收益问题。而是“谁来接手”。“怎么接手”。“按什么顺序接手”。

失能一旦发生。最难受的就是家人拿着保单干着急。取不出钱。也做不了主。还可能在家庭内部产生分歧。

这类风险，平时看很隐形。可它恰恰是中年家庭最承受不起的那种。

所以这次升级，不只是功能优化。它是在给全家人留后路。

这个判断，我没有保留。因为现实里太常见了。

两张王牌里，我更偏向万年青星河尊享II

整体看下来。永明这次升级，不是在堆配置。而是在补真实生活里最容易出问题的环节。

货币选择更自由。传承路径更稳。失能安排更周全。这三件事放在一起，诚意很足。

永明本身是加拿大百年老牌保司。这个底子在。投资盘也一直偏稳健。分红记录也站得住。

在这个基础上再升级。这次就不是“加点装饰”。而是把产品的骨架补完整了。

两张王牌里。我更偏向 万年青星河尊享II。

原因很直接。

它主定位是 现金流规划。收益确定性强。早期、中期、晚期提领表现。放在各时间维度里看，都属于第一梯队。

如果你要的是养老。或者教育储备。或者家庭灵活备用金。它的匹配度都很高。

星河传承II也有价值。但它更像一张传承工具。万年青星河尊享II更像家庭现金流的底盘。

我对这类产品的态度一直很简单。短期要用的钱。别碰。三五年内可能要周转的钱。也别碰。

但如果你本来就准备长期放。而且你关心的不只是赚多少。还关心钱怎么用。怎么传。怎么在不同国家之间切换。那这款就很值得放进优先级里。

对我来说。它已经不是“未来能有多高收益”的故事了。它更像是在说。每一步用钱和传钱的安排，能不能先握在自己手里。

这个问题。比很多人想的都重要。

大贺说点心里话

如果你最近也在看港险。别只盯着演示收益。币种、传承、失能安排，这三件事，往往才决定它适不适合你。

我整理了一份更适合中产家庭看的港险信息和方案。你可以扫一下。看完再决定，也不迟。