安盛盛利2：我在5款港险之间纠结2个月，最后选了它，有个真相必须说清楚

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天这篇文章，我想用一个"过来人"的身份跟你聊聊。

去年我在5款产品之间纠结了整整2个月——永明万年青、友邦环宇、保诚信守明天、宏利宏挚传承……最后我选了安盛盛利2。

别光听销售说，听听买过的人怎么讲。

提领王易主：永明万年青被超越了

当初我也是这么纠结的：永明万年青一直被称为"提领天花板"，我差点就下手了。

直到盛利2出来。

5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这个数据一出，我就知道，永明万年青在港险市场的提领王宝座要拱手让人了。

但是我自己买过，有发言权——提领只是盛利2的一个优点，远不是全部。今天我把当时的对比过程全都摊开给你看。

静态收益PK：谁是真正的长跑冠军？

先看不提取情况下的收益。

5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的。但是一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承。但是20年之后增长乏力。

我给你打个比方，就像跑800米：

宏挚传承第一圈冲得最猛。但是第二圈就累了，被反超。

而盛利2呢，第一圈虽然不是冲在最前面的。但是紧跟着前两名跑，第二圈也和友邦保诚一样，最先冲过终点。

0岁男，10万美元5年缴，第10年现金价值660,340美元，第20年 1,387,972美元，第30年 2,925,600美元。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

提领PK：566、567、557三档实测

再来看重头戏——提领表现。

过来人告诉你，看一个产品适不适合提取，复归红利的占比非常重要。复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

566提取（5年缴费，第6年开始每年提取本金6%）：提取后20年复利达6.41%，第26年达到6.5%。

566提取后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

到567档位，很多产品就已经不支持了，提着提着就会断单。

而557提取（5年缴费，第5年开始每年提取本金7%）：提取后23年复利就能达到6.5%。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领，它是全港唯一，实力超级恐怖。

557实战：盛利2 vs 星河尊享2

光说数据可能没概念，我拿两个产品做个实战对比。

30岁女，6万美元5年缴，从第5年开始每年提取总保费7%：

• 盛利2第10年现金价值267,803美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2第10年 240,527美元，IRR 2.85%

更关键的是：星河尊享2在第63年断单，盛利2可持续到70年以上。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

分红实现率PK：安盛排第几？

产品好不好，还得看公司能不能兑现。

我们团队花了两个星期，从12家香港保险公司官网扒取了上千条数据，做了全面排名。

安盛的表现：

• 过往分红实现率在**90%**以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达**80%**及以上的数据占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在**95%**以上

安盛最终排名第二梯队。为什么不是第一？因为有一个重疾险的分红实现率最低只有28%，拖了后腿。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。安盛是稳健选手的代表。

功能PK：盛利2有哪些独家？

说实话，盛利1代的收益也几乎是市场最顶的。但是盛利2给我更大的惊喜是功能升级。

货币转换：9种货币，0手续费

支持美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元互相转换。

货币转换给足了诚意，0手续费在整个市场里都是很少见的。从第3个保单周年日开始可转换。

双货币户口：市场首创

这个功能我觉得很实用。从第5个保单周年日起可使用，包括主要货币户口（等于保单货币）和环球货币户口（8种货币中选1种）。

比如你要去某个国家生活一段时间，出国看望定居海外的孩子，可以把保单的红利锁定一部分放在这个户口，随用随取。

财富管家：安盛首创

这个功能是安盛首创的。但是其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。

可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。保单直接打给第三方，不经过你的手，隐私性很棒。

2025年香港保险单均保费升至31.5万港元，高净值客户越来越多。财富管家功能专为这类需求设计。

身故赔付：130%保费

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的101%-105%左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2满足一定条件，身故最低可赔付总保费的130%。

身故赔付给足了关怀。

劣势也要比：保证收益垫底意味着什么？

我自己买过，有发言权。客观讲，盛利2确实有瑕疵。

保证回本慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年，长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。作为全球最大的保司，不要小看安盛。

红利锁定不支持解锁

支持红利锁定但不支持解锁，落子无悔。

对于很懂投资的朋友，这是个遗憾。不过如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

盛利2有一些小问题。但是仍是市场上最强的产品之一。

大贺说点心里话

产品对比我已经讲透了。但是怎么买、从哪个渠道买，这里面的信息差可能比产品本身更值钱。