永明万年青星河尊享II：这次升级后，我会优先看它

你好，我是大贺。北京大学硕士，深耕港险9年。

今天聊**永明「万年青星河尊享II」「星河传承II」**这次升级。

我自己就是港险持有人。手里也配置过不止一家保司的产品。到了中年以后，看产品的角度会变。

年轻时更容易盯收益。现在我更关心一件事。

万一我倒下了，这张保单还能不能按我的意思走。

写这篇时是2026年05月10日。回头看2025年，内地访客赴港投保热度一直不低。2025年前三季度，内地访客新造保单保费约450亿港元。储蓄型产品占比超过85%。

这说明什么？

不是大家突然都爱买保险。而是越来越多人把港险当成家庭资产工具。养老。教育。跨境生活。传承。备用现金流。

这次永明升级，我的判断很明确。

两张产品里，我会优先看万年青星河尊享II。

不是因为它名字好听。也不是因为演示数字漂亮。而是这次升级，补的都是中年家庭真正怕的漏洞。

我更倾向万年青星河尊享II，不是临时起意

永明是加拿大百年老牌保司。这个背景很重要。

港险储蓄险不是一年两年的东西。它讲的是长期。讲的是分红。讲的是保司投资盘能不能稳住。

2025年香港储蓄险预期IRR普遍能看到6%-7%。这个数字确实吸引人。

不过我自己看产品，不会只看演示。我会看兑现能力。也会看功能是不是贴近日常生活。

永明近年分红实现率整体维持在95%-100%区间。这个水平，在行业里算稳健。

这也是我会继续关注永明的原因。不是吹，是亲测。用过才知道香不香。

这次升级，永明不是简单加几个按钮。它动的是三件事。

货币。传承。失能。

这三件事，在年轻时不敏感。到了四五十岁，就很现实。

孩子可能出国。父母可能要跨境医疗。自己可能安排养老地。家庭资产也要提前交接。

万年青星河尊享II的主定位是现金流规划。

这点我很看重。它不是只讲未来某一年有多少。它更像一张能长期调度的钱包型保单。

我会把它放在香港储蓄型保单里的高优先级。尤其是给家庭做养老现金流。教育储备。还有长期备用金。

但我也说清楚。短期周转的钱，不适合放这里。这类产品要拿长期资金来做。想两三年就灵活进出的人，别碰。

9种投保货币，真正值钱的是未来选择权

先看货币升级。

原来有6种货币。美元。加元。人民币。英镑。澳元。港币。

这次新增3种。新加坡元。欧元。迪拉姆。

加起来一共9种货币可选投保。

很多人看到这里，会觉得只是多了三个选项。

我不这么看。它多出来的是生活方式的选择权。

孩子去欧洲读书。欧元有用。

以后考虑新加坡生活。新币有用。

家庭资产想分散到中东相关方向。迪拉姆也有入口。

更关键的是这一条。

美元、人民币、加元、澳元、迪拉姆这5种保单，预期收益表现完全一致。

这个点不花哨。但很实在。

多币种保单里，收益不打折的安排并不常见。你现在做选择。以后不容易被转换成本卡住。

再加上永明的SunWallet钱包。它支持对外提取17种货币。包括日元、泰铢、韩元、欧元、新加坡元、迪拉姆等。

说白了。以后你要给孩子交学费。要出国旅居。要跨境就医。要多地点安排生活资金。

这张保单的使用半径会更大。

我自己做港险配置，很怕一种产品。买的时候很好看。真要用钱时，到处受限。

这次货币升级，我给高分。它不只是方便。它是在减少未来折腾。

3+3+3传承结构，重点是保单不要断档

再看传承。

这部分比较专业。但我尽量讲人话。

这次新增了受益人保单暂托。

意思是，受保人身故后，指定受益人可以成为新的受保人及保单主权人。保单继续传承。不需要直接停掉。

这对高净值家庭很关键。

很多人买保单，是想把钱留给孩子。但孩子未必已经成年。也未必有能力马上接手。

这次结构里，有三层安排。

• 受益人保单暂托。
• 后补保单主权人。
• 指定保单暂托人。

后补保单主权人可指定3位。还可以指定继承先后顺序。

指定保单暂托人也可指定3位。可以定义权限。也可以指定日期或年龄。到时再由后补保单主权人继承。

这就不是简单写个受益人了。

它更像给保单装了一套自动交接系统。人不在了。安排还在。钱还按原来的意思走。

我很喜欢这个设计。

中年人最怕的，不是钱没了。而是钱失控。落到不该落的人手里。或者被流程卡住。家人之间还要争。

这次升级把这种不确定性提前压低。这点很实用。

我家这张保单，就打算这么安排。不是每个家人都适合直接拿钱。有些人适合管理。有些人适合受益。有些人只适合在特定年龄后接手。

保单能不能把这些细节写清楚。这很重要。

失能安排，是我最看重的一次补强

这次升级里，我最看重的是失能支援。

很多人不愿意谈失能。我理解。但做家庭资产规划，不能只谈顺境。

人到了中年。上有老。下有小。自己还是家庭现金流核心。

一旦丧失行为能力，真正麻烦的不是保单有没有钱。而是家人能不能动用。能不能接管。能不能少走弯路。

永明这次新增了丧失行为能力转让。可以预先指定一位或多位家庭成员为保单转让继承人。

可以定义100%转让保单。也可以定义25%比例以上多人转让保单。

同时，丧失行为能力保障也升级了。

可以预先指定1-3位家庭成员。在被保人丧失行为能力后领取保障金。

也可以定义100%领取保障。或者按25%比例以上多人领取。领取顺序也能提前定。

这个设计，我认为非常有必要。

它不只是功能优化。它是在给全家留后路。

现实里最怕什么？

人还在。但意识不清。家人拿着保单。钱用不上。权利转不动。每一步都要证明。每一步都要协调。

这对家庭是二次伤害。

提前把人选、比例、顺序定好。家人少一点争议。保单少一点卡点。钱也更可能用在该用的地方。

这就是我说的真实体感。

年轻时看港险，会问收益高不高。到了中年，会问失控时怎么办。

永明这次，回答了后一个问题。而且回答得比较具体。

三大升级放一起看，永明补的是生活里的真问题

把这次升级放在一张图里，看得更清楚。

保单货币扩展到9种。新增新加坡元、欧元、阿联酋迪拉姆。

传承中可指定最多3位受托人。

新增继承转让安排。可以提前指定失能后的保单继承人。

丧失行为能力保障领取人，也从原来1位，升级到可按优先次序指定最多3位家人。

我对这次升级的评价很直接。

永明不是在堆配置。它是在补真实生活中最可能出问题的环节。

货币选择更多。跨境用钱更顺。

传承路径更清楚。保单交接更稳。

失能安排更周全。家人接手更有依据。

这三点对老客户很有杀伤力。

朋友圈都在问这个。为什么已经有港险的人，还会想加保？

原因也简单。

老客户更知道，保单不只是买收益。更是买一套长期规则。

规则越清楚。家庭越少内耗。用钱越有底。

当然，我不会说它适合所有人。

短期资金别放。只想追最高演示收益的人，也别只盯这款。家庭结构很简单、没有跨境需求的人，必要性没那么强。

但如果你是中年家庭。已经在做养老、教育、传承和备用现金流。又希望钱未来还能按你的意思走。

万年青星河尊享II，我会认真放进优先对比名单。

它不是告诉你未来一定有多高收益。它更像在告诉你。什么时候用钱。谁能接手。怎么传下去。这些事可以提前安排。

对我这种港险老客户来说。这比单纯多一点演示收益，更有价值。

大贺说点心里话

如果你也在看永明这次升级，别只问收益表好不好看。更要问，这张保单未来谁能用、谁能接、怎么接。买港险，信息差真的很重要，尤其是渠道、方案和长期安排。