安盛「盛利II」怎么选：至尊版、2年交和基础身故更适合多数人

你好，我是大贺。北京大学硕士，做港险规划9年。

最近问**安盛「盛利II」**的朋友挺多。尤其是新出的2年交版本。

有个客户问得很直接。他说，手里有一笔钱，想做长期配置。到底买至尊版，还是至盛版。2年交和5年交，又差在哪里。

这个问题很典型。

盛利II去年一个季度销量做到50亿。算是安盛这几年很有存在感的储蓄分红险。新版本出来以后，选择也变多了。

至尊版。至盛版。基础身故。特级身故。2年交。5年交。

看起来很丰富。实际选起来，很容易乱。

我今天不把它当成一个“收益表”来讲。站在家庭角度看，关键不是哪一栏数字最漂亮。

关键是，这笔钱的定位是什么。

是长期不用的钱。是未来教育金。是退休现金流。还是传承资金。

定位不一样，版本选择就不一样。

至尊版偏进取，至盛版偏稳健

盛利II有两个主要版本。至尊版和至盛版。

两个版本的底层功能很像。都支持9种货币选项。都有免费信托功能。也有双重货币账户。提领功能上，也都支持“258”和“557”这类设计。

真正拉开差距的地方，主要是两块。

一块是收益节奏。一块是身故杠杆。

至尊版的身故赔偿杠杆是130%已交保费。至盛版是150%已交保费。

至尊版全渠道开放。代理和经纪渠道都能做。至盛版只限安盛自家持牌代理人销售。

这点很现实。渠道受限，会影响配置便利度。也会影响后续对比和方案选择。

我的判断很明确。

至尊版偏赚钱。至盛版偏稳健。

至尊版更像一笔长期滚利的钱。你愿意给它时间。中后期的空间更值得看。

至盛版更像一笔偏保障思路的钱。回本更快一些。身故赔得更多一些。安全感更强。

但如果你买盛利II的核心目的，是长线储蓄和未来提领。至尊版就够用了。

我不会建议多数家庭为了更高身故杠杆，直接去追至盛版。

原因很简单。你买这类储蓄分红险，本质是做资产配置。不是买高杠杆寿险。

规划先于产品。别把保单当理财产品买。也别把储蓄险硬当保障险买。

后面我主要讲至尊版。它更适合大多数普通高净值家庭。流通性也更强。

放到市场里看，盛利II不是收益第一

看一款港险产品，不能只看自己演示表。

要放到市场里比。

盛利II至尊版的5年交，静态收益不是市场第一。严格讲，基本排不上前三。

同样是0岁男孩，年交6万美元，交5年。几款主流香港储蓄分红险里，达到6.5%复利IRR的时间差异很明显。

宏挚传承是第47年。宏挚家传承是第27年。友邦环宇盈活是第30年。保诚信守明天是第28年。盛利II至尊版是第30年。万年青星河尊享II是第50年。

盛利II不是最快。也不是最慢。

它的位置很清楚。中后期表现均衡。没有特别短的短板。

2年交版本会好看一些。

同样是0岁男孩，年交15万美元，交2年。保证回本期对比里，宏挚传承是第17年。宏挚家传承是第13年。盛利II至尊版是第18年。万年青星河尊享II是第13年。

盛利II的保证回本不算快。

但它的2年交有一个特点。前后都不偏科。前期能跟住。中后期也不掉队。

这里我想提醒一句。

不要只盯着“第几年到6.5%”。

这个数字重要。但不是全部。

港险分红险的演示收益，包含非保证部分。非保证收益不是承诺。未来分红会受投资环境、利率、公司分红政策影响。

截至2026年5月10日，内地低利率环境还在持续影响家庭资产配置。2025年前三季度，个人人寿新造保单单均保费升到31.5万港元，同比提升24%。大额趸交占比约48%。

这说明一件事。更多高净值客户，正在把一部分长期资金放进香港保险。

但越是这种时候，越不能只看热度。

盛利II能卖得好，不是因为它收益排第一。

它真正强的地方，是现金流设计。

盛利II真正强项，是557和258提领

盛利II最值得看的，不是静态收益表。

是提领。

5年交版本，可以做“557”提领。第5年开始，每年可提领总保费的7%。并且可以长期持续。

这个设计很少见。市场上能把557提领做得比较顺的同类产品，并不多。

2年交版本，可以做“258”提领。第5年开始，每年提领总保费的8%。

这就很适合有未来现金流需求的家庭。

比如孩子教育金。比如退休补充现金流。比如家庭资产里要留一条稳定出水口。

我看这类产品，会特别看一个点。

提领之后，账户还能不能继续长。

很多产品演示收益挺好。可一旦开始取钱，后面的账户余额就变薄。时间越久，差距越明显。

盛利II的优势在这里。

无论5年交，还是2年交。它在提领后的账户余额，对比同类产品，持续性比较好。

这点比单纯看某一年IRR更有意义。

说白了，它不是一款只用来“冲收益”的产品。

它更像一个家庭现金流账户。

有需要，可以取。没需要，可以继续滚。不用在“拿现金流”和“要长期增长”之间硬选。

这就是我对盛利II最认可的地方。

但我也会说得直一点。

如果你完全没有提领需求，只想找纯收益最高的产品，盛利II未必是第一选择。

它的价值，在“收益不差”之外，又多给你一条现金流通道。

这个通道，对家庭规划很重要。

2年交和5年交，能一次放就优先2年交

很多人卡在缴费期。

2年交和5年交，到底怎么选。

我不把它讲复杂。

这不是哪个绝对更好。是你更适合一次安排，还是分批投入。

看同样总保费30万美金的至尊版。

2年交：保证回本期第18年。预期回本期第5年。第28年达到6.5%。

5年交：保证回本期第25年。预期回本期第7年。第30年达到6.5%。

第20年的收益也有差距。

2年交IRR是6.21%。5年交IRR是5.82%。差了0.39%。

第100年预期总收益，2年交超过1.57亿美金。5年交约1.44亿美金。

这个差距的本质，是时间。

2年交更早把钱放进去。更早开始滚。复利吃的是时间。早一年进去，长期差距会被放大。

我的建议很直接。

手上已经有一笔长期不用的钱，优先看2年交。

收入稳定，但不想一次性压力太大，选5年交。

在能力允许的情况下，我更偏向2年交。

不过要注意。2年交不是适合所有人。

如果你为了做2年交，把流动资金压得太紧。那就没必要。

家庭账户里，必须留出应急钱。也要留出3到5年确定要用的钱。

港险储蓄分红险，不适合拿短钱来做。

这点我态度很强。

5年内要用的钱，别放进来。

短期要周转的钱，不要为了演示收益去冒流动性风险。

基础身故就够，多数人不用上特级

盛利II还有一个选择。基础身故和特级身故。

这个其实不难。

基础身故，赔付为100%身故赔偿。特级身故，是130%身故赔偿。本质是提高杠杆，放大保障。

我的判断也很明确。

90%的人，基础身故就够了。

买盛利II，核心是资产配置。不是买高杠杆保障。

如果你是家庭经济支柱。身上有房贷。企业债务。孩子还小。确实需要“万一出事要赔很多钱”。

那可以单独看保障方案。

但我不建议大多数人，用储蓄险去堆高保障。

想要保障，可以买定寿。想要资产增值，盛利II基础版本就够。

别把两个目的混在一起。

混在一起，最后很容易钱花了不少。保障不够高。资产配置也变形。

这类产品最怕的，不是买错一个小功能。

而是从一开始，钱的定位就错了。

写在最后：这笔钱适不适合放进盛利II

最后说适合谁，不适合谁。

盛利II不是一款给短期资金准备的产品。

它的保证部分不高。回本也不算快。核心优势在中长期。也在提领功能。还在非保证收益带来的长期空间。

适合的人，我会看这几类：

• 有一笔10年以上不用的钱
• 想要一笔可进可退的资产
• 未来有教育金或退休现金流需求
• 有传承规划意识
• 能接受分红险里非保证收益的波动

不适合的人，也很清楚：

• 5年内要用钱
• 极度保守，只看保证收益
• 想频繁操作，博市场机会
• 手里流动资金本来就紧
• 看到6.5%就以为一定拿到

这款产品我会给一个比较清晰的评价。

盛利II不是收益冠军。它是现金流型选手。

如果你要的是纯收益排名，它不是最锋利的那一个。

如果你要的是长期储蓄、未来提领、账户继续增长，这款就有自己的位置。

至尊版。基础身故。能力允许优先2年交。这是我给多数家庭的组合倾向。

但前提还是那句话。

这笔钱要放得住。

别为了赶产品，把家庭现金流打乱。别为了追演示收益，把短期要用的钱放进去。

站在家庭角度看，买不买盛利II不是第一问题。

第一问题是：

这笔钱，适不适合用香港保险这种方式配置。

这个问题搞清楚了，后面选至尊还是至盛，2年交还是5年交，基础还是特级，才有意义。

规划先于产品。

产品只是工具。用错了，再好的工具也难受。

大贺说点心里话

如果你已经在看盛利II，我建议别只要一张演示表。把家庭现金流、提领节奏、保费来源一起算一遍。很多时候，真正省钱的地方，不在产品名里，而在信息差和方案细节里。