3月港险销量榜：环宇盈活、智选储蓄保、鑫安逸怎么火的

你好，我是大贺。

今天聊一组很有意思的数字。

168、73、52。

这不是彩票。是截至2026年3月31日，某头部经纪公司统计出来的香港保险保单件数。

我每个月都会陪客户去香港签单中心。看得多了，会发现一个现象。

客户嘴上问的东西很多。品牌。收益。回本。分红。汇率。最后真正掏钱时，选择其实很诚实。

3月份，大陆客户到底买了什么？为什么是这几款？我们就按成交数据聊。

3月榜单里，储蓄险明显更吃香

这份榜单按保单数统计。

排第一的是友邦环宇盈活储蓄保险计划，168单。

第二是立桥智选储蓄保，73单。

后面是安达Gold富税延期年金计划59单。友邦爱伴航保险计划2 54单。太保鑫安逸储蓄保险计划52单。

再往后看。永明万年青·星河尊享计划II 42单。万通危疾加护保优越版36单。保诚诚保一生危疾保33单。周大福荣耀世代和万通富饶万家，都是32单。

这个榜单不能神化。

它只是3月数据。不是4月数据。更不是未来趋势。

不过有一点很清楚。

储蓄类产品，确实更容易成交。

这也和大环境对得上。香港保监局2025年第三季度数据里，香港长期保险新造保单保费，前三季度同比增长约15%。内地访客贡献的新造保单保费，约占三成。

再加上2025年10月内地访客赴港超过400万人次。跨境投保的热度，不是单个渠道自己热闹。

是真有人在动钱。

友邦环宇盈活卖168单，不只是品牌好解释

友邦环宇盈活3月卖了168单。

这个数字很夸张。

说实话，这数据我看完也吓一跳。因为友邦产品热，我不意外。但单月拉开这么多，说明它打中的不是一个点。

它打中的是一整套需求。

品牌好解释。收益曲线好看。功能也够全。

很多客户第一次看港险，最怕听不懂。友邦这个品牌，解释成本最低。客户带回家和家人讲，也更容易讲明白。

但只靠AIA三个字母，不可能卖到这个量。

这款多数客户选5年交。

以0岁、5年交、总保费50万美元测算。第10年预期IRR是3.51%。第20年到5.69%。第30年及以后，预期IRR稳定在6.50%。

我会这样看它。

10年内，不算特别惊艳。20年后，优势开始明显。30年后，才是它真正发力的区间。

这款产品还有几个功能，确实实用。

支持9种主流货币投保。每年可申请1次货币转换。

支持更改受保人。支持保单拆分。保单拆分也是每年1次。

第15个保单周年日起，可以申请保单价值锁定。锁定比例是10%-70%。

它还有红利锁定及分红解锁。健康障碍专属选项。卓越成绩奖。

这些功能听起来碎。放到真实家庭里，就不碎了。

比如孩子以后去美国。还是英国。现在未必定。比如家里有两个孩子。未来想拆分。比如长期持有到一定阶段，想锁一部分收益。

这些都不是宣传页上的花活。是真会用到。

我的判断很明确。

如果你看重品牌、分红稳定性、长期教育金或养老规划，环宇盈活可以优先看。

但我不建议短期资金买它。

尤其是10年内要用的钱。别硬上。

它不是短跑型产品。资金流动性要求高的人，也不适合。

立桥智选储蓄保卖73单，核心是确定性够直白

立桥智选储蓄保3月卖了73单。

它不是传统意义上的大牌路线。

它更像一个打法很清楚的产品。

折扣给足。保证收益写清楚。门槛不高。期限也不复杂。

把它理解成一款升级版5年期美元定存，反而最直观。

它是整付缴费。支持港元和美元。保障年期可选20年或25年。投保年龄从0岁15日到80岁。最低保费是USD12,500 / HKD100,000。

它1季度的折扣也很直接。

2026年3月1日至4月30日，经ePOS投保。少于5万美元，折扣5%。5万到25万美元，折扣6%。25万美元及以上，折扣7%。

这个折扣，对短期保证收益影响很大。

看几个案例。

3万美元整付。5%折扣后，实缴28,500美元。第5年退保，保证单利4.48%。

10万美元整付。6%折扣后，实缴94,000美元。第5年退保116,303美元。保证复利4.35%。保证单利4.75%。

25万美元整付。7%折扣后，实缴232,500美元。第5年退保290,758美元。保证复利4.57%。保证单利5.01%。

我对这款的态度很直给。

如果你要的是5年左右的美元确定性收益，立桥智选储蓄保很能打。

尤其是不想看净值波动的人。它比很多分红储蓄险更好理解。

3年可锁定3.7%保证收益。5年保证单利最高到5.01%。这些都是合同里的保证利益。

第6年起，才开始产生退保终期红利。那部分要按非保证看。

身故保障也有。若受保人身故，受益人可获赔102%已交总保费与保证现金价值的较高者，再加终期红利。

公司背景也要讲。

立桥人寿2019年4月获香港保监局批准。2019年7月启动业务。立桥金融集团业务涵盖银行、保险、证券、资产管理。立桥银行澳门目前有8间分行。

立桥人寿2023年偿付能力比率曾达1300%。另有资料显示，2024年底超过204%。2024年所有分红型产品实现率100%。2023年公布的3款产品分红实现率也都是100%。

但我也要提醒一句。

立桥不是友邦那种百年品牌路线。它更像香港市场里的“细分市场选手”。靠高保证、高折扣、短期确定性打开规模。

你要大品牌情绪价值，立桥不一定满足你。你要合同确定收益，它就很清楚。

太保鑫安逸卖52单，买的是3.5%写进合同

太保鑫安逸3月卖了52单。

这款产品很有意思。

它没有环宇盈活那种6.5%长期预期。也没有立桥智选那种5年高保证单利卖点。

它打动人的地方，就两个字。

写死。

保证收益30年。美元期满保证IRR达3.5%。3年缴费。回本期6年。

美元第10年保证IRR 3.02%。第20年3.30%。第30年3.50%。

港元第30年保证IRR 3.10%。单利4.75%。

它有点像一份超长期定存。

但期限更长。合同确定性更强。

非预付保费方案里，缴付保费总额999,990。第6年保证退保价值到1,000,000。

第10年末，保证现金价值增值36.6%。第15年末增值62.4%。第20年末增值93.6%。30年期满，现金价值保证增长183.3%。复利约3.53%。

活动期内一次性预缴三年保费，储备账户按每年**4.5%**生利息。

这个点会让一部分客户心动。

但别只看好的一面。

它的代价很清楚。

封闭期6年。6年内退保，可能亏本金。

我不建议短期资金买鑫安逸。

这款只适合未来5到10年都不用的钱。更准确一点，是未来几十年都不太想动的钱。

比如养老底仓。比如孩子很早期的长期储备。比如家庭资产里缺一块确定性压舱石。

这款最大的取舍，是放弃可能更高的预期。

传统分红港险，长期预期可能做到6%到7%复利。但保证部分很低。鑫安逸没有去讲那个故事。它直接把保证收益做厚。

我的判断是：

保守型家庭，可以认真看鑫安逸。进取型客户，不要拿它和6.5%预期产品硬比。

它不是用来冲收益上限的。

它是用来锁收益底线的。

还有一点别忘了。

它是美元或港元保单。未来换回人民币，汇率风险自己承担。

这个风险，产品本身不帮你消化。

件均保费一看，客户画像就出来了

只看件数，容易误判。

我更喜欢再看一眼件均保费。

因为件均保费更能看出，哪类产品吸引什么购买力的客户。

3月总保费业绩榜里，周大福荣耀世代件数32，总保费US$26,150,000，件均US$817,188。件均第一。

友邦环宇盈活件数168，总保费US$25,510,109，件均US$151,846。

中银薪火传承件数19，件均US$596,316。

永明万年青·星河尊享II件数42，件均US$189,310。

立桥智选储蓄保件数73，件均US$70,203。

太保鑫安逸件数52，件均US$90,896。

这个对比很有意思。

件均最高的，不是保证收益最高的产品。

周大福荣耀世代是保费融资保单。自付124,230美元，撬动820,000美元保单。杠杆6.6倍。

首年保费折扣4%，加特别折扣第1年2%。优惠后应缴77.08万美元。首日现价68.06万美元。贷款64.657万美元。

贷款利率为H+1.35%，封顶P-0.45%。贷款500万到1000万港币，为H+0.8%，封顶P-1%。

假设H=3.0%，且分红实现率100%。5年退出复利6.87%。6年IRR 8.56%。7年9.28%。8年9.72%。

另有按3.6%贷款利率试算。6年退保净利润12.32万美元，IRR 9.23%。9年退保净利润29.19万美元，IRR 10.44%。

这个收益看着很刺激。

但我会很谨慎。

融资保单不是普通储蓄险。它多了贷款利率、分红实现率、退保时点这些变量。利率一变，结果就变。分红没达标，结果也变。

高净值客户买它，买的是杠杆和长期预期。不是单纯买确定性。

永明星河传承II和星河尊享II也类似。

2年交，每年10万。第6年IRR分别为0.07% / 0.55%。第20年到5.80% / 6.00%。第35年及以后都达6.50%。

你会发现一个规律。

真正大额客户，风险偏好往往更进取。他们能接受前期保证低。也能接受长期非保证分红。他们看的是20年、30年后的资产效率。

而购买力相对一般的客户，更偏保守。

立桥智选件均7.02万美元。太保鑫安逸件均9.09万美元。这两款保证利益更强，件均反而不算高。

这不是巧合。

钱越怕亏，越喜欢保证。钱越能放，越敢追长期预期。

友邦活然人生在杠杆寿险里销量也靠前。它更侧重储蓄。初始保额较低。主要看中后期增值。

到了4月，市场还会变。

安盛盛利2的2年交开售。富卫盈聚天下推出58%折扣。一定会分走一部分热度。

3月榜单可以参考。不能照抄。

写在最后：销量热，不代表你就该跟着买

最后我想把话拉回来。

所有香港储蓄险的高IRR，包括常见的6.5%，都包含非保证分红。

保证部分通常只有0.5%-3.5%复利。不同公司。不同产品。差别很大。

非保证分红，取决于保司投资实力和市场环境。分红实现率再好，也不能当成刚性兑付。

还有持有周期。

香港储蓄险不是短期理财。建议至少看10-20年。持有时间越长，收益才越接近演示IRR峰值。

前5年退保，有些产品可能只能拿回10%-60%保费。

哪怕回本较快的产品，我也不建议短期退保。比如宏利宏挚传承，也至少要按8年以上去想。

合规也很重要。

内地客户投保香港保险，必须亲自赴港。在保险公司或持牌中介机构完成签约。

不要碰内地签署的地下保单。

那种单子无效。后面理赔、提取、分红，都可能出问题。

还有外汇。

个人每年有5万美元外汇额度限制。香港储蓄险多以美元、港元计价。过去十年，人民币对美元年化波动率超过5%。

如果你未来没有外币需求。比如留学、海外消费、移民、境外资产安排。那汇率波动就要认真算。

我的建议很简单。

环宇盈活，适合长期规划和品牌偏好强的人。立桥智选，适合想要5年左右美元确定收益的人。鑫安逸，适合保守家庭做长期压舱石。融资类产品，只适合懂利率、懂杠杆、能承受波动的人。

别听中介吹，咱们看真实成交。

但真实成交，也不能替你做决定。

大贺说点心里话

港险产品很多，真正难的不是找收益最高的。是把产品周期、家庭现金流、外币需求放在一起看。你要是拿不准怎么买，先把信息差补上，再决定不迟。