安达「传承守创V-丰足」：7年保证回本1.53%，为什么我说它是定存"高替"天花板

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

前几天刚看到万通保险联合胡润百富发布的《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》，有个数据让我印象深刻：47%的高净值人群计划增配保险，超过黄金（42%）和股票（34%），保险成为第一选择。

聪明钱都在做什么？答案很清晰——在市场不确定性加剧的当下，防御性资产得有。

今天要聊的这款产品，正是符合这一趋势的"稳健底仓"之选——安达「传承守创V-丰足」。

一句话结论：定存的「黄金高替」

先说结论：安达「传承守创V-丰足」既像定存一样"稳"，又像储蓄险一样兼具"高收益、灵活、能传承"，堪称定存的"黄金高替"。

这款产品仅支持5年缴费，以10万美元×5年交为例：

• 预期5年回本，保证7年回本
• 预期收益10年超4%
• 保证回本快至5年

鸡蛋不能放一个篮子，但总得有个篮子是稳的。这款产品，就是那个"稳篮子"。

适合谁？手上有笔闲置资金、看中保证收益、追求快速回本的朋友，以及想给孩子存教育金、为自己存养老金的家庭。

下面我来逐一拆解，为什么它配得上"黄金高替"这个称号。

论据一：保证收益领先市场

稳健是底仓逻辑，而「丰足」的"稳"，是有数据支撑的。

第7年保证IRR达到1.46%，折算单利1.53%，轻松超过定存利率。

这个保证收益水平，在目前5年缴的香港储蓄险里，中前期保证收益领先市场，鲜有对手。

为什么能做到这么高的保证？看它的资产配置就明白了：

「丰足计划」的固收目标资产占比最低60%、最高100%。具体来说，债券及固定收入投资工具占比60%-100%，股票类资产占比0%-40%。

高比例的固收资产，换来的就是高保证收益。这也是为什么我说它是"定存高替"——底层逻辑和定存类似，但收益更高。

再看和同系列产品的对比：

「丰足」的总回本期只有7年，而「丰成」需要22年。

保证回报率方面，「丰足」在20年以上始终保持**0.34%-0.36%**的优势，稳居同系列第一。

论据二：预期收益长期可观

保证收益高，预期收益也不拉胯。

以10万美元×5年交为例：

• 第10年总价值达67.6万，收益率达到3.82%
• 第15年总价值达87.6万，收益率达到4.4%
• 20年收益超5%，长期达到6%

叠加限时保费优惠后，收益还能再上一层楼：

预缴享4%的保证利率，首年保费折扣10%。50万总保费，实缴452,990美元，直接省下4.7万。

优惠后的收益表现：

• 第10年预期收益突破4%，达到4.08%
• 第15年预期收益高达4.5%
• 保单第5年实现双回本，保证+预期均回本

这个收益水平，放在当下的利率环境里，相当能打。

论据三：功能比定存更灵活

定存的硬伤是什么？灵活性差、无传承功能。

而「丰足」恰恰解决了这两个问题。

产品包含现金提取、锁定红利、年金转换、跨代传承、保单暂管、身故金灵活分配、保费假期等功能，基本上你能想到的都有。

其中最值得一提的是年金转换权益——这是市场稀缺功能。

除了万通外，安达「传承守创V-丰足」是第二个支持年金转换的储蓄险产品。受保人满55岁且保单生效满10年起，可以将全部或者部分保单现金价值转换成终身保证的领取年金。

金额和期限双保证，活多久领多久。对于追求晚年养老金确定性的朋友，这个功能相当于一张能为品质生活兜底的信用卡。

论据四：传承功能完善

传承比增值更重要——这是我服务高净值家庭这些年最深的体会。

「丰足」的保单暂管服务，专门解决了"孩子还小，万一我不在了怎么办"的问题。

可以为未满18岁的子女委任临时保单持有人。暂托期间，暂托人可以有限制地提取资金，用于支持孩子入读大学等重大人生事件。

子女年满18岁或达到指定年龄时，自动接管保单。

既保障传承连续性，又在过渡阶段守护了资产。这个设计，真的很懂高净值家庭的需求。

论据五：保司实力兜底

买定存"高替"产品，保司实力是"底线"。毕竟要锁钱几十年，要是保司不靠谱，再高的收益都是"画饼"。

而安达，绝对是"让你放心"的存在。

安达集团成立于1882年，1976年起驻扎香港，至今有143年无间发展历史。它是全球最大的上市财险公司，也是标准普尔500指数的成分股之一。

更关键的是投资实力：

截至2025年中期，集团资管规模超2,616亿美元，可投资资产达1,271亿美元。80%投资于固定资产，A及以上级别资产占总数66%。保司背景强大，投资实力雄厚。

在香港保险公司信用评级中位列第一，达到A+：

截至2023年6月，偿付能力比率高达459%，远超监管要求。

分红实现率方面，旗舰分红产品「安达守创储蓄计划」已有1年**100%达成预期，部分产品更连续4年100%**达成：

143年历史+A+评级+459%偿付能力，这个组合放在港险市场里，妥妥的"安全感天花板"。

行动建议：限时优惠别错过

现在入手「丰足」，还能享受限时优惠：

• 预缴享**4%**的保证利率
• 首年保费折扣10%
• 50万总保费，实缴452,990美元，直接省下4.7万
• 保单第5年实现双回本，保证+预期均回本

这款产品也适合用来储备教育金，或是10-15年家庭稳健理财。

若是追求晚年养老金确定性更强、更稳定的朋友，「传承守创V-丰足」也是不错的选择。

胡润报告显示，56%的高净值人群计划增配境外金融产品，境外保险配置率已达28%。

市场不确定性加剧，防御性资产的配置窗口，就在当下。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱又是另一回事。很多人不知道，同样的产品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。