盛利2、环宇盈活等八大港险：5年交怎么选

你好，我是大贺。

今天这篇，聊 2026年香港八大保司旗舰储蓄险。

包括安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」、永明「万年青星河尊享2」、万通「富饶万家」、富卫「盈聚天下2」、周大福「匠心传承2」。

我会用比较接地气的方式讲。

不是看谁计划书数字最大。

也不是看谁销售话术最漂亮。

咱们看几个真实家庭最常见的问题。

钱放30年，能不能跑出来。

退休后，能不能一直领。

孩子教育金，能不能边取边留。

还想传承，现金价值够不够厚。

这事儿没那么复杂。

你就记住一点。

港险储蓄险不是短期理财。它是长期现金流工具。

内地理财回报只剩2%左右，家庭的钱该往哪放

这两年，很多家庭的第一焦虑很现实。

银行存款又降息了。

孩子还有10年要留学。

自己还有15年就退休。

手里的钱不敢乱投。

放着又觉得跑不赢长期通胀。

截至2026年05月10日，内地长期险种回报率普遍在 2.0%-3.2%。

3年期定存很多也在 1.5%-1.9% 这一带。

这个收益，不是不能接受。

但它解决不了中产家庭的长期现金流问题。

香港分红储蓄险的中长期预期收益，常见能看到 6%-7%。

2026年保监局新规下，收益上限锁定在 6.5%。

这个上限很关键。

它让市场少了很多夸张演示。

也让各家公司更拼产品结构。

说人话就是。

大家的天花板差不多了。

真正要比的，是谁更早到，谁提领后更稳，谁长期分红更靠谱。

这次横评的8款产品，都是市场上的主力选手。

我重点看四个场景。

不提领增值。

557提领。

566提领。

567提领。

5年缴费也很典型。

资金压力没那么大。

收益效率也还不错。

我带过的客户里，十个有八个都问这个缴费方式。

钱放30年，能不能按预期跑到6.5%

先看不提领。

测算前提是 0岁男孩，50万美金，分5年缴。

这类场景，最适合看长期传承。

也适合看产品本身的现金价值增长能力。

数据里有一个很明显的点。

宏利宏挚传承在前20年持有收益最高。

这个很适合做中长期财富传承。

尤其是你不打算频繁提领。

只想把钱放进去，长期滚。

宏利这一段表现确实强。

富卫「盈聚天下2」也很突出。

它的预期收益在 25年可达6.5%。

中期增速很快。

年轻家庭想早点看到演示收益上限。

富卫是值得重点看的。

不过，这里我会提醒一句。

30年以上，单看演示收益差距，意义会变小。

素材里显示，保单第30年，各主流产品退保价值趋同在 290万美元左右。

到第100年，各主流产品退保价值都到 2.4亿美元量级。

差距没你想象中那么大。

6.5%达成时间也能看出差异。

宏利「宏挚家传承」是 27年。

保诚「信守明天」是 28年。

安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、万通「富饶万家」、国寿「傲珑盛世」是 30年。

永明「万年青星河传承II」是 35年。

周大福「匠心传承2」是 42年。

富卫「盈聚天下」是 44年。

安盛「挚汇」、友邦「盈御多元货币3」、宏利「宏挚传承」在 45-47年。

永明「万年青星河尊享II」是 50年。

我自己的判断很直接。

不提领、看前20年，宏利宏挚传承更顺眼。

想看中期冲刺速度，富卫盈聚天下2更有攻击性。

但你要是准备放30年以上。

别只盯着计划书那几个点。

我会更关心保司分红能力。

还要看你未来会不会取钱。

很多产品不取钱很好看。

一开始取，差距就出来了。

退休后怕钱不够用，557能不能一直领

再看557。

规则是 50万美金5年缴，第5年起每年取3.5万美元。

这个场景很激进。

第5年就开始取。

每年取的金额也不低。

它很像一种提前退休现金流设计。

销售讲起来很好听。

计划书也很漂亮。

但我会谨慎一点。

557不是单纯看每年能取多少。更要看取完以后，保单还剩多少。

有些产品前面能取。

后面现金价值被掏薄。

再往后就撑不住了。

这组数据很清楚。

仅安盛盛利2、富卫盈聚天下2支持557提领至终身。

其他产品，包括友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」、永明「万年青星河尊享2」、周大福「匠心传承2」、宏利「宏挚传承」等。

提取 30-60年后，就无法继续提领。

这个差别很大。

不是小数点差距。

是能不能一直领的问题。

安盛「盛利2」和富卫「盈聚天下2」在第100年时，累计提取金额都达到 3,360,000美元。

取完之后，仍有约 13,586,847美元 剩余现金价值。

这个表现，很硬。

我不建议保守家庭只看“第5年就能取”。

这个点很容易让人兴奋。

但你真正要问的是。

取到80岁，还能不能取。

取到100岁，保单是不是还活着。

在557场景里，我的选择很明确。

要终身现金流，就重点看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

两款里，我会更偏安盛盛利2。

原因也简单。

提领能力强。

公司底子也更厚。

富卫的产品设计很冲。

但长期养老现金流，我会把保司综合实力看得更重。

孩子教育金要用钱，566更接近真实家庭

566场景更接近很多家庭。

规则是 50万美金5年缴，第6年开始每年取3万美元。

第6年才开始取。

每年取的金额比557低一点。

它适合教育金。

也适合阶段性补充收入。

比如孩子高中、本科、研究生。

或者家庭未来有一段时间收入下降。

这类钱，不是一次性花完。

而是每年稳定拿出来。

这组数据里，前期和中期要分开看。

缴费期和刚完成缴费后的前5个年度。

保诚「信守明天」退保价值相对较高。

这个对担心早期现金价值的人，有吸引力。

不过，教育金不是看前5年就够了。

真正用钱，往往从10年后开始。

这里安盛「盛利2」的优势更明显。

持有保单15年后，安盛盛利2退保价值领先其他所有竞品。

这点很重要。

孩子教育金规划，最怕两件事。

要用钱时，现金价值不够。

取了钱后，保单后劲不足。

566场景下，安盛的平衡感更好。

第80年以后，安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」、万通「富饶万家」、富卫「盈聚天下2」、周大福「匠心传承2」、宏利「宏挚传承」退保价值统一达到 16,757,951美元。

第100年多数产品退保价值统一为 57,884,313美元。

友邦「环宇盈活」和保诚「信守明天」长期退保价值略低。

我的判断很直接。

566做教育金，安盛盛利2是我会优先放进方案里的产品。

不是因为它每个年份都第一。

而是15年后提领加退保的综合表现强。

这正好卡在教育金需求最集中的阶段。

友邦和宏利不是不好。

但在长期提领这件事上，不是它们最擅长的场景。

它们更适合长期持有。

少折腾。

少取钱。

又想每年领，又想留给孩子，567是照得最清楚的场景

567比566更激进一点。

规则是 50万美金5年缴，第6年开始每年取3.5万美元。

它比557晚一年取。

但每年取的金额一样是3.5万。

这个场景我很喜欢拿来做测试。

因为它能看出产品的真功夫。

能不能领。

领完还剩多少。

长期能不能撑住。

这三个问题，全都摆在桌面上。

数据里，安盛「盛利2」还是很强。

第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。

这个数字不是单纯漂亮。

它说明一件事。

在持续提领后，保单还有很厚的底子。

富卫「盈聚天下2」也不能忽视。

它从保单第25年起，剩余现金价值与安盛「盛利2」持平。

这就是富卫的后发优势。

前面不一定每段都抢眼。

但到中后期，追得很快。

第100年时，安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」、富卫「盈聚天下2」、周大福「匠心传承2」退保价值均达到 27,463,374美元。

友邦「环宇盈活」和宏利「宏挚传承」在567场景下，长期收益表现相对较弱。

这不是说友邦和宏利不行。

而是这个提领强度，不是它们最占便宜的打法。

在567领域，我会把安盛和富卫放在第一梯队。

想领得多，还想留得厚，安盛盛利2和富卫盈聚天下2更值得看。

但两款要二选一。

我还是会更偏安盛。

从公司层面来说，安盛比富卫的历史底蕴和综合实力强很多。

长期分红险，拼的不只是产品设计。

还拼几十年的经营能力。

这点我不会轻描淡写。

汇率波动加上跨境规划，哪家用起来更顺手

这两年，跨境配置不再只是高净值家庭的事。

胡润相关数据里，86%高净值人群考虑境外配置。

还有 56%计划提高境外投资比例。

境外保险以 28%占比 成为首选品类。

这背后不是跟风。

是大家都在担心同一件事。

单一货币。

单一市场。

单一收益来源。

风险太集中。

2025年人民币汇率波动加剧。

多货币配置需求明显上升。

这时，产品的便利性就很重要。

友邦「环宇盈活」的优势很清楚。

香港每3个人就有1个友邦客户。

品牌认知强。

服务网络强。

适合看重品牌、追求稳健长期收益的高净值家庭。

安盛「盛利2」支持 9种货币转换。

这个点对跨境家庭很实用。

孩子未来去英国、美国、加拿大。

或者家庭资产本来就有多币种需求。

货币转换灵活，会省很多麻烦。

永明「万年青星河尊享II」有 1%保底收益。

保证 13年回本，这是市场最高。

它适合对保证部分更敏感的人。

也适合灵活提领需求强的人。

富卫「盈聚天下II」有全港唯一的生育奖励。

产品设计年轻。

收益达标速度也快。

适合年轻家庭。

尤其是想做跨境资产规划的人。

我的看法是。

看品牌和稳健，友邦更舒服。

看提领和多货币，安盛更全面。

看中期增速和年轻家庭权益，富卫更有冲劲。

看保证回本和提领能力，永明值得单独比较。

别把所有产品放在同一个标准下打分。

那样会看乱。

你要先知道自己家的痛点。

再去挑产品。

写在最后：按五类需求对号入座

最后把结论收一下。

这次八大保司旗舰储蓄险横评，我不会说某一款适合所有人。

那种话不负责任。

但按场景选，答案很清楚。

不提领长期财富传承。

宏利宏挚传承更值得看。

前20年持有收益领先。

不提领中期收益增速。

富卫盈聚天下2更突出。

预期收益最快跑到6.5%。

终身现金流，也就是557提领。

安盛盛利2、富卫盈聚天下2是重点。

只有它们支持终身提领。

中期提领加灵活退保，也就是566。

安盛盛利2更适合。

持有15年后退保价值领先。

提领收益加剩余价值，也就是567。

还是 安盛盛利2、富卫盈聚天下2。

这两款更能兼顾拿钱和留钱。

我个人最明确的偏好是。

如果你既想长期增值，又想未来灵活提领，安盛盛利2是这一轮里最均衡的选择。

它不是每个静态年份都第一。

但提领能力太强。

多货币也实用。

对跨境家庭比较友好。

2026年依然是配置香港分红储蓄险的好窗口。

利率低。

产品卷。

家庭跨境需求也更明确。

不过，港险不是短钱工具。

短期要用的钱，别放。

现金流不稳定的钱，也别硬上。

5年缴费适合多数家庭预算。

但前提是这笔钱真的能长期放。

说人话就是。

别问哪款最好。先问你家未来怎么用钱。

大贺说点心里话

港险产品看起来都像在比收益。真正落到家庭里，差别常常在缴费节奏、提领时间和渠道成本上。你要是已经有目标产品，可以先把方案拿来对一下，别急着签。