众民保·重疾险核保标准：高血压（2级（中度160-179/100-109））患者能否投保的3个关键问题

哎哟，张叔李婶儿，您几位可坐稳喽！今儿我这心里头，揣着个大伙儿都犯嘀咕的事儿——高血压，特别是那中度（您那高压160到179，低压100到109，医生管它叫2级）的，还能不能置办上那救急用的重疾险？我这人嘴碎，但心眼儿实在，就跟您菜市场上砍价挑菜似的，咱把这叫“众民保·重疾险”的玩意儿，里里外外给它掰扯个明明白白 先给您透个底儿，这重疾险的弯弯绕绕，比胡同口老槐树的树根还多，但您跟着大哥我走，保管不踩坑

咱先瞅瞅这东西到底是个啥 这“众民保·重疾险”啊，是众安在线财险家出的，一张保单管一年，就跟你车险似的，到期了再决定续不续 最厚道的地方，是不挑您干啥活儿，甭管是坐办公室的，还是爬高上梯的，它都没职业限制 而且说实在的，要是一家几口一起买，人家还给打折，这羊毛不薅白不薅 您把它想成个铁打的盾牌，专门挡那种能压垮咱普通人家底的大病 这盾牌长啥样？您上眼瞧这核心保障图，一目了然

你看，这上边写得清楚 最要紧的，就是那160种重疾，好比恶性肿瘤、心梗、脑中风这些要命的大玩意儿，它直接赔你100%的保额，买10万就赔10万，买20万就赔20万，一次性打到卡上，随便你咋用 另外还有60种轻症，这轻症可不是小感冒，是那些重疾的早期阶段，或者治疗起来没那么伤筋动骨的病，它能赔30%的保额 打个比方，要是保额选10万，得了轻症就赔3万 这还没完，您再瞅瞅下边这张图，它还有些加码保障，跟炸串多给刷了层酱似的

比如说，得了重疾还造成了合同里约定的特定功能损伤，像瘫了不能走、哑了说不出话，它额外再赔100%保额，这就相当于翻倍了 还有那“重疾二次赔”，意思是撑过首次重疾的180天后，要是又不幸得了另一种不相干的重疾，能再赔一回100%保额 最贴心的是“癌症二次赔”，这癌要是新发、复发或者转移了，只要挺过180天，又能拿一笔100%保额的救命钱 您说，这设计是不是比那老棉裤还实在？可别光看着好处乐呵，咱得把它怎么赔的，用真事儿给您演一遍，您才知道这钱花得值不值

先说个轻症的例子 我亲二舅，去年秋凉那会儿，早晨买菜突然嘴歪眼斜，手里豆腐“啪”地掉地上摔个稀碎 送到医院一查，脑梗死，也就是咱常说的中风前奏，得赶紧放支架撑开血管 手术倒顺利，可前后住院、检查、自费药，杂七杂八划拉了近八万块钱 二舅妈那脸皱巴得，跟秋天的老丝瓜似的，天天念叨：“这打麻将的退休金全搭进去了，往后喝粥都得数米粒 ”您猜怎么着？他要是手里有份这“众民保·重疾险”，保额买10万，脑梗装支架这事儿，恰好够上条款里“轻度脑中风后遗症”这轻症的门槛 保险公司一核实，3万块钱立马到账 3万块啊！够老两口踏踏实实吃两年，不用腆着老脸跟儿女伸手 二舅后来跟我说：“那3万块比亲儿子还顶用，至少让我在病床上，没觉得自个儿是个累赘 ”您听，这就是轻症赔款的力道，它兜住的是咱晚年那股子心气儿

再讲个重疾的事儿，那更戳心 楼下水果摊王姐，多爽利一人儿，去年春天洗澡时摸到胸口有个硬疙瘩，没当回事 等夏天穿薄衫，她闺女瞅着不对，拽着去查，确诊了——乳腺癌二期 从手术切除到往后那大半年化疗，头发掉光，整个人跟霜打的白菜帮子似的 她那水果摊一天不练摊就一天没进项，老公单位那点死工资，光靶向药一个月就烧掉一万多 前前后后，这个家砸进去二十多万 王姐后来包着头巾在小区溜达，跟我媳妇说：“半辈子的积蓄，一场病就穿了个底儿掉 ”这要是她当初花几百块买了这份“众民保·重疾险”，保额选个10万，确诊乳腺癌这种合同里白纸黑字写着的重疾，保险公司直接把10万块拍她账上 10万块，不敢说全解决，但至少能把她最凶险那半年的嘴堵上，不用到处借钱看人脸色 这笔钱，买的是安心，是体面，是躺在病床上也有跟阎王爷讨价还价的底气

事儿听明白了，钱怎么赔也门儿清了，那咱就得回到您最揪心的正题上——高血压2级的您，想买这众民保，到底成不成？这里头藏着三个顶顶要命的关键问题，您竖起耳朵听好喽！

第一个关键问题：赔不赔钱，不见得是确诊就给，条款里藏着“后门”！您以为得了病，医院下个诊断书，保险公司就乖乖送钱？天真了您！好多重疾，特别是跟高血压挂钩的那些，比如脑中风后遗症，合同里写得那叫一个抠字眼——必须得在确诊180天后，还留着一只手或脚完全动不了，或者嘴巴说不出囫囵话这些功能障碍，人家才认 要是我二舅那脑梗，刚装完支架没留啥严重后遗症，就只能走轻症赔个30%；要是没达到那“后遗症”标准，连轻症都够呛 高血压最怕的就是脑出血、脑梗死，您买这保险，就得死盯着那些“后遗症”要求，别想当然觉得脑中风这三个字就值10万 这是第一个大坑，多少人的理赔单子就是栽在这“不够严重”四个字上

说完了赔钱的严苛，咱这第二个问题更得往细处抠

第二个关键问题：轻症那60种，别看数量唬人，得扒拉着找有没有高血压的“嫡亲病种”！有些卖保险的，拿个大喇叭吆喝“我们保60种轻症！”，您一激动就掏钱了 可您翻开条款细瞧，缺了高发的那几样，等于买了个漏勺 比如跟高血压密切相关的“轻度脑中风后遗症”、“冠状动脉介入手术（就是咱说的装支架）”、“较轻急性心肌梗死”、“颈动脉狭窄介入治疗”，这些如果不在里头，那您这高血压的保障就缺了一大块 我特意替您把这“众民保·重疾险”的轻症列表翻了个底儿掉，60种里头，刚才提的这些要命玩意儿，它一个不少，全镶在里头了！您往下瞅，第8条“轻度脑中风后遗症”、第9条“冠状动脉介入手术”、第7条“较轻急性心肌梗死”、第19条“颈动脉狭窄介入治疗”，这都是给您高血压可能引发的那些麻烦预备的“金钟罩” 所以您买任何重疾险，包括这众民保，都得拿眼珠子瞪着这几点，别轻症缺了要紧的，那可就真白买了！

前两个是关乎赔不赔得着，这最后一个问题，是关乎咱兜里钱花得冤不冤

第三个关键问题（也是最大的一个坑）：那种说“不得病能返钱”的返还型重疾险，就是专割咱爹妈这批老实人的智商税！您去银行或者哪个业务员那儿坐坐，准有人给您推：“这个好，保病又返钱，到70岁没病把保费全还您 ”听着跟白送似的对吧？您算笔账，那种保险一年保费比咱这众民保贵上七八倍不止 多交的那些钱，人家拿去投资，几十年后把早就不值钱的本金扔回给您，等于您白借人家一大笔钱，还得对人家感恩戴德 咱这“众民保·重疾险”就是干净利落的消费型，一年一交，几百块钱，保障一年，没事就当给全家祈福，有事它真扛 您是把高血压稳住，不往严重里走，那最好；万一老天爷开玩笑，它顶上去 把省下来的那大笔保费握自己手里，或者出去旅个游、买点好吃的，不比扔给保险公司强？您记住喽，所有把保障和理财搅和在一块儿卖的，十个里头有九个半是耍流氓

讲透了这三个命门，您再瞅瞅这众民保的投保规矩，心里就有杆秤了

这图您瞪大眼看，投保年龄从刚满月的娃到70岁老人都行，没职业限制，这点对咱偶尔还得帮子女带孙子、闲不住干点零活的老人家太友好了 等待期90天，就是投保后90天内确诊的病，它不赔——这是行规，都这样，防止有人带病投保 最最要紧的，高血压2级（160-179/100-109）的咱，到底能不能投？这众民保呢，目前没有智能核保，您在健康告知页面上，要是问到了高血压，就得如实回答 按常规，2级高血压如果没引发其他的心、脑、肾并发症，只是单纯的血压高，很多产品是能标准体或者加费保进来的 但您瞧准喽，它条款里写得明明白白：“保单约定的既往症”，还有“首次投保前已罹患的疾病，投保后因同一疾病原因导致的重疾、轻症”，这不赔 翻译成大白话就是，您要是在投保前就因为高血压引发了点儿心梗前兆或者脑缺血，那相关的心梗、中风，它不管 但！如果您仅仅是血压计数字高，别的啥毛病没有，往后万一血压失控导致了中风、肾衰竭，只要符合条款那严格的定义，它是赔的！这就是为什么我前头费那么大劲跟您讲那三个关键问题——您得带着那三条标准，去掂量自己的身板儿和这合同条款之间的距离

唠了这么老半天，嗓子都冒烟了 最后给您归拢归拢：高血压2级的您，想投保这“众民保·重疾险”，三步走 第一步，对照健康告知，看清楚问没问到近期的血压值和并发症，如实答；第二步，把轻症里跟高血压相关的病种（脑中风、心梗、介入术）用荧光笔画出来，确保没买亏；第三步，彻底歇了买“返本”保险的心思，就踏踏实实一年一买，用最少的钱，把高血压可能引爆的那颗最大雷给围上 这世道，钱不好挣，病咱惹不起，但拿几百块钱换一份全家人心里的踏实，值！您要是还拿不准，就把我这话拿回去给儿女看，让年轻人也一块儿帮着把把关 记住喽，保险这张纸，买的时候清清楚楚，赔的时候才能痛痛快快！得，大哥我还得给楼上去送趟菜，咱下回再唠！