安盛「盛利2」：被吹成"港险提领天花板"，但有个致命短板没人提

2025港险储蓄险大混战，谁是真正的王者？

2025年5月，国内存款利率迎来第七次下调。

5年定期从1.55%降到1.3%，10万块存5年，利息直接少了1250块。

更扎心的是，银行理财产品的业绩基准也在集体跳水，部分产品下限已经跌破2%。

钱放银行，眼睁睁看着"缩水"。

这时候，港险储蓄险成了很多人的"避风港"。

而2025年香港保险圈最火爆的关键词，非**安盛「盛利2」**莫属。

咱们算笔账：安盛「盛利2」30年IRR达6.5%，稳居全港第一梯队。

对比国内**1.3%**的定存利率，这个差距有多大呢？

30年下来，收益能差出好几倍。

更让人心动的是，这款产品被业内称为"港险提领天花板"——上市以来咨询量飙升，老客户追购，热度一直不减。

但是爆款就一定适合你吗？

今天，我从收益、提领、功能、保证收益、公司实力五个维度，把「盛利2」和市场主流产品逐一PK，帮你看清这款"爆单王"的真实面目。

对比维度一：收益天花板，谁能跑赢？

数据不会骗人。

以5年缴、年交6万美元为例，我把**安盛「盛利2」**和友邦、宏利、永明的旗舰产品拉在一起对比：

安盛「盛利2」5年缴费，预计7年就回本。

• 第10年，现价39.6万美金，预期IRR达3.52%，单利3.2%
• 第20年，现价83.27万美金，预期IRR达5.82%，单利8.9%
• 第30年，现价175.53万美金，预期IRR登顶6.5%，单利16.2%

用数字说话：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

第30年达到**6.5%**复利，仅次于保诚28年达成。

对比永明、周大福等保司，甚至能拉开10年以上的差距。

对比整个市场看，「盛利2」是综合各个阶段收益最均衡的顶尖产品，整体收益表现始终保持在前三。

每10年现金价值翻倍，这个增长速度，在港险储蓄险里确实算得上"教科书级别"。

对比维度二：提领规则，谁更灵活？

收益高是一回事，能不能灵活拿出来用，是另一回事。

很多人买港险储蓄险，是冲着"现金流"去的——给孩子准备教育金、给自己准备养老金。

这时候，提领规则就成了关键。

安盛「盛利2」推出了市场唯一的"557提取"规则：5年缴费，第5年就能提取**7%**至终身，而且不断单。

最低投保额也能行使，没有门槛限制。

这个差距有多大呢？

市面上大多数产品，要么提领比例低，要么提领后保单容易断，要么有高额门槛。

而「盛利2」直接把这三个痛点都解决了。

咱们算笔账：以10万美元×5年缴为例，557提领下，第5年末起，每年提取35,000美元。

到第19年，累计领回52.2万美元，已经领回全部本金。

此时保单里还剩将近56.3万美元——总收益已经超过本金两倍！

单从"剩余现价"这个角度来看，**安盛「盛利2」**的综合提领表现更优。

支持多种提领方式（5-10-9、5-15-13等），提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

对比维度三：创新功能，谁是第一个吃螃蟹的？

除了收益和提领，「盛利2」在功能设计上也颇具创新，多项功能均为市场首创或领先。

双重货币户口（市场首创）

第5年起，可开设第二个货币账户，相当于一份保单同时运作两种货币。

这对于有跨境资产配置需求的人来说，简直是神器。

一份保单，两种货币，灵活调配。

财富管家（市场首创）

保单持有人可以同时设定最多3位收款人，第3个保单周年日起可预设指示为3位收款人提供稳定资金流。

适合什么场景？

比如你想同时给父母、配偶、孩子定期打钱，不用自己操心，保单自动派发。

保单拆分（市场最早）

第一个保单周年日起就能拆分，不限次数。

方便把一份大保单拆成多份，分给不同受益人。

自由转换货币

支持9种保单货币（加元、美元、英镑、欧元、人民币、澳元、港元、澳门币、新加坡元），0手续费，第三个保单周年日起可自由转换。

特级身故赔偿

保单生效3年后，若被保人于60岁或60岁之前身故，可获已缴标准保费的**30%**作为额外赔偿。

其他公司通常只有5%，这个差距对比一目了然。

对比维度四：保证收益，这是唯一的短板

说了这么多优点，该说说短板了。

「盛利2」的保证收益部分确实相对较低。

以5年缴费为例，保证现金价值的增长较为缓慢，预期回本时间需25年，保证部分的长期收益率峰值仅为**0.23%**左右。

这一设计源于产品"低保证+高分红"的结构定位——通过降低保证部分，将更多潜在收益空间分配给了非保证的分红部分。

但是客观来说，香港保险的保证部分收益都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

保证收益低不代表实际收益低，关键看公司能不能把分红兑现。

对比维度五：公司实力，谁更值得信赖？

既然分红这么重要，那就得看看安盛这家公司靠不靠谱。

全球保险巨头

安盛是全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构，1817年在法国成立，至今已稳健发展200多年。

资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和，相当于香港金融管理局外汇基金（全球第五大主权基金）的2.6倍。

更重要的是，安盛是世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一。

信用评级顶级

偿付能力充足率为227%，标普评级AA-，穆迪评级Aa3，惠誉评级AA。

三大评级机构一致给出高评级，这在保险行业里属于顶尖水平。

分红实现率稳健

2025年安盛一共公布了35款产品，平均分红实现率为95%。

其中接近8成的产品，分红实现率高于70%。

更关键的数据：14款分红时间超过10年及以上的产品，10年+保单分红实现率为82%。

这个数据说明什么？

安盛不是靠新产品"画饼"，而是老产品也能持续兑现承诺。

作为全球领先的保险集团，安盛分红实现率非常稳健，这也为「盛利2」的长期表现提供了一定参考依据。

对比国内银行净息差跌至**1.43%**历史新低、理财产品业绩基准集体跳水的现状，安盛这样的"百年老店"，确实让人更踏实。

综合对比结论：适合谁？不适合谁？

五个维度对比下来，结论其实很清晰：

适合的人群：

• 追求资产长期增值，能接受10年以上投资周期
• 看重提领灵活性，有教育金、养老金等现金流需求
• 有跨境资产配置需求，需要多币种灵活切换
• 更看重分红潜力，而非保底收益

不太适合的人群：

• 追求绝对确定性，无法接受任何非保证成分
• 短期内可能需要用钱，无法长期持有
• 对保证收益有刚性要求的保守型投资者

若你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，「盛利2」的瑕疵影响有限。

港险配置的核心从来不是追逐爆款，而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

看清产品的优势和短板，才能做出真正适合自己的决策。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你可能已经心里有数了。但怎么买、从哪个渠道买，这里面还有个信息差，比选产品更重要。