脑出血（中大量出血，有后遗症）患者如何买超级玛丽16号重大疾病保险？核保通过率完整攻略

哎哟喂，大兄弟大妹子，来来来，坐，嗑点瓜子听我这个碎嘴大哥唠会儿。今天这篇文章，你们可得转给咱爸咱妈好好看看，因为我要聊的这个事儿啊，既扎心又实在——“脑出血（中大量出血，有后遗症）患者如何买超级玛丽16号重大疾病保险？”

你们别看“超级玛丽”这名儿听着像个蹦蹦跳跳踩蘑菇的小人儿，其实这玩意儿正经叫君龙人寿超级玛丽16号重大疾病保险，在保险圈儿里现在火得一塌糊涂。咱为什么要单聊它？因为对于咱们这种身体已经亮过红灯、特别是脑子里“爆过血管”留了点后遗症的朋友来说，想买个保险不被嫌弃，简直比大妈抢特价鸡蛋还难。但是，这超级玛丽16号它有个绝活叫“智能核保”，这就给咱们留了扇窗户，咱今天就把这窗户给你砸开，透透亮亮地说清楚！

咱先瞅瞅这产品的核心保障长啥样，直接上图，一目了然：

你瞅瞅，这就是地基。重疾赔100%，中症赔75%，轻症赔30%。数字看着干巴巴的是吧？咱举个活生生的例子你就懂了。

就我楼下卖水果的王姐，去年查出来乳腺癌。说来也是玄乎，她那个病啊，正好符合这合同里110种重疾的第一种“恶性肿瘤重度”。王姐买的是50万保额，你们猜怎么着？确诊报告往保险公司那儿一拍，“哐当”一下，50万直接到账。王姐当时眼泪都下来了，手术钱有了，营养费有了，连水果摊歇业那阵子的进账亏损都给补上了。如果王姐买的就是这个超级玛丽16号，而且在45岁之前得病，那更了不得，这产品还有个“重疾额外赔”，45岁前额外多赔100%保额，也就是总共能拿到100万！相当于买一送一了。45岁到60岁之前也能额外拿80%，50万变90万。

再到其他保障，这产品花活儿更多，看这张图：

看见没，什么肺结节手术切除金、恶性肿瘤医疗津贴，一大堆。这就好比你去买煎饼果子，老板不仅给你加了俩鸡蛋，还额外塞了里脊、火腿肠，最后还抹了一层秘制酱料。特别是那个“重疾医疗费用金”，得了大病住院，5年内花多少报多少，这简直就是给咱们老百姓的定心丸。

投保规则也瞅一眼，别超龄了还不知道：

好，菜齐了，咱们回到今天最要命的那个菜——脑出血后遗症，到底能不能买？核保攻略怎么整？

咱把丑话说前头，买保险这个事儿，它不是做慈善，保险公司也得防着赔穿。你要是现在正搁医院躺着，或者刚做完开颅手术没几个月，那咱就别硬冲了，大概率是“拒保”。但是！如果你脑血管爆了之后，恢复得还不错，只是有点后遗症（比如说话稍微不利索、半边身子没那么得劲儿），而且过去了三年、五年甚至更久，病情一直稳稳当当，没再复发过，那咱们就有得聊。

超级玛丽16号这款产品牛就牛在它支持“智能核保”。啥叫智能核保？就是不让你直接跟客服掰扯，而是在手机上做个选择题问卷，你有啥毛病就填啥，系统静悄悄地给你判个结果，不留记录，不影响你下次再问别家。

针对“脑出血”，或者医学上叫“出血性脑卒中”，咱进入智能核保系统后，病种那一栏得找到“脑血管疾病”或者“脑出血”。系统会像审犯人一样连环问：出血量是多少？有没有做手术？现在有没有后遗症？血压血脂控制得咋样？你记住喽，回答这种问题，咱得诚实，但怎么把病例材料“翻译”成系统能看懂的话，这里有大学问。

比如，它大概率会问：目前是否存在肢体运动障碍、语言障碍、吞咽障碍等后遗症？

你要是稍微有点走路画圈，但生活全能自理，能自己买菜做饭接孙子，你千万不要自己吓自己填个“重度功能障碍”。只要没有严重到“瘫痪在床、肌肉萎缩、无法独立生活”，那咱们就可以老老实实选“否”，或者选择“轻微障碍，不影响日常生活”。这时候，系统可能就会弹出几个结果：可能是“除外承保”（就是以后再得脑血管病不赔，但其他癌症、心梗啥的都保），也可能是“加费承保”（多交点保费，全都保），最好的结果那是“标准体承保”。

我有个老哥哥，他二舅，五年前脑出血，出血量30多毫升，当时做了引流手术，出院后说话有点大舌头，但不耽误他天天在公园下棋骂街。今年他闺女给他试这款超级玛丽16号，智能核保的时候，把出院小结、近三年复查的CT报告、血压记录往上一传，系统吭哧吭哧算了半天，最后给了个“加费承保”。虽然每年保费比正常人多了一千多块，但老哥哥的二舅乐坏了，说：“这以后真要得癌或者心梗，好歹有保障，不用拖累儿女！”你看，这就是用“智能核保”精准拿捏，给自己争取来的机会。

咱再来说说轻症和中症。脑出血患者最怕什么？最怕复发，最怕脑中风后遗症。超级玛丽16号里，“轻度脑中风后遗症”属于轻症，“中度脑中风后遗症”属于中症。咱就拿我刚才说的那个老哥哥的二舅举例子（这次咱们不要他那个脑出血了，咱就假设他买的时候是健康的，后来得了病）。怎么用这个保险呢？

话说二舅有一天早上起来，右手拿不住筷子，说话哇啦哇啦听不清，去医院一查，得，轻微脑梗。血管堵了，赶紧做了微创手术，往血管里装了个支架。这病听着吓人，但只要抢救及时，没留下胳膊腿彻底不能动的残疾，通常就属于轻症。在超级玛丽16号这叫啥？叫“微创颅脑手术”或者是“轻度脑中风后遗症”。二舅如果买了50万保额，轻症赔30%，那就是“啪”一下，15万到手。最最关键的是什么？这合同里写着“被保人豁免”，也就是说，自从二舅得了这个轻症，赔了15万之后，他后面剩下几十年没交的保费，全！免！了！你听清楚没？一分钱不用再往里存了，但是合同不终止，以后要是再得那个“严重脑中风后遗症”重疾，或者癌症，保险公司接着再赔50万、甚至更多！那天二舅端着茶杯跟我说这事儿，手都不抖了，直呼：“这玩意儿好，这玩意儿好，交一年保费，赔了钱还不用交钱了，白捡一张长期饭票。”

所以你看，咱们身体有点小瑕疵的人买保险，心态要摆正。保险公司只要不是直接给你推个五雷轰顶的“拒保”，什么加费、除外，咱都能接受。多花点钱把其他更难缠的病（比如那个死贵的癌症）给保上，不吃亏。尤其是超级玛丽16号这个癌症保障，几乎做到了极致，有恶性肿瘤医疗津贴，还有多次赔，对咱们这种有病史的人来说，这就像是给自家大门装了个最贵的防盗锁，图个踏实。

但是！大妹子大兄弟，在掏钱之前，大哥必须得把重疾险的三个大坑给你说明白了，别回头又骂我糊涂。

第一个大坑：别以为重疾险是“确诊即赔”！很多业务员那张嘴啊，跑得比高铁还快，张口就是“得了病就给钱”。实际上呢？就拿脑中风来说，合同里写得明明白白，“严重脑中风后遗症”需要在确诊180天后，依然存在“一肢或一肢以上肢体机能完全丧失”、“语言能力完全丧失”等严重状况才赔。你做了手术第二天就去要钱，人家不认的。同样，很多心脏病必须做了搭桥手术才赔，放个支架只能算轻症。这是规矩，不是保险公司耍赖，咱得提前知道，心里有谱。

第二个大坑：高发轻症缺斤短两等于白买。你们别看密密麻麻列了40种轻症，你就觉得自己占了便宜。买保险一定要看它保不保原位癌、不典型的急性心梗、微创冠状动脉介入手术、以及刚才说的轻度脑中风后遗症。这几个是理赔的大头，超级玛丽16号这几点倒是都覆盖了，挺良心，但你去看市面上有些便宜得离谱的产品，可能这俩手术就不给你保，等你躺病床上了才发现不赔，那真是哭都没调。

最后一个大坑：返还型重疾险，十个有九个半是智商税。好多咱爸妈就爱听这种，有病赔钱，没病老了把钱退回来。你记住喽，大哥我今天在这儿把话撂下，这种“不花钱的保险”最贵！超级玛丽16号是妥妥的“消费型”，不搞那些虚头巴脑的返还，把钱都用在刀刃上了，所以性价比才高。你想啊，一个月交几百上千保费，保几十万额度，还能豁免，还带额外赔，这不比攥着钱等着贬值强？

咱最后总结一下，对于脑出血（中大量出血，有后遗症）的朋友，你想拿下超级玛丽16号，需要备好三样东西：一是急性期出院时候的出院小结，二是一年之内复查的头颅CT或者核磁共振片子，三是近半年的血压、血脂、血糖控制记录。然后静下心来，走智能核保，遇到拿不准的描述，可以问问我这种嘴碎的朋友，或者找专业的人帮你看一眼。最坏的结果是脑血管相关的病不保了，但只要把癌症、心梗这些大门敞开着，这场投保仗，你就打赢了。

得嘞，今儿大哥这干货倒得太多了，嗓子都冒烟了。赶紧把文章转给需要的人看看，别让咱爸妈因为一场病，就被保险永远关在门外。只要核保技巧用得对，咱照样能跟保险公司“扳手腕”！