香港保险保诚怎么啊保单详解，一文读透

嘿，乡亲们！我是你们的老朋友隔壁老王。最近啊，我这门槛都快被踩破了，好多人跑来问我：“老王，香港那个保诚保险到底咋样啊？听说收益挺高，但咱也不懂那些弯弯绕绕，怕掉坑里。” 尤其是那个储蓄险，传得神乎其神的。

得嘞，今天咱就好好唠唠这个事儿。我保证，不用一个专业术语唬人，全给你掰扯成村口大爷都能听懂的大白话。看完这篇，你就知道保诚的保单是咋回事，值不值得买了。

一、香港保险咋就这么“香”？先看看这阵仗

咱先不急着说保诚，先说说香港保险到底为啥这么火。你看下面这张图，香港的保险渗透率在全世界排第几，你就懂了。这玩意儿不是吹出来的，是真金白银堆出来的信任。

香港保险渗透率在全球数一数二，说明大家对这玩意儿认可度极高。

你看，香港这个地方，地方不大，保险却卖得这么好，为啥？老王给你打个比方：咱去菜市场买菜，肯定选那个摊位前排长队的，为啥？因为大家伙儿都觉得好，才去排队。香港保险就是那个“排队最长的摊位”。

而且，香港的保险公司收上来的保费，不是像内地一样，70%都拿去买了债券（说白了就是借给国家或者企业吃利息），而是可以满世界投资——今天买美国的股票，明天买欧洲的债券，后天再投点东南亚的房地产。这就好比咱做饭，光放盐不行，得油盐酱醋都来点，味道才丰富。香港保险就是这个路子，投资组合更分散，赚钱的渠道更多，所以长期收益自然就高了。

香港保司的资金可以投向全球100多个国家的股票、债券、不动产等多元资产，不像内地保险资金超70%集中在债券领域。

二、保诚这家公司，靠谱不？——百年老店，皇室御用

说回保诚。这家公司啥来头？老王简单给你讲讲。保诚成立到现在，已经一百多年了，总部在英国伦敦。你知道英国皇室吧？保诚就是给英国皇室提供保险服务的。能当上“皇家御用”，这可不是随便谁都能做到的。

咱老百姓挑保险公司，最怕啥？最怕它倒闭，钱打水漂。保诚这种百年老店，经历过两次世界大战、无数次金融危机，到现在还活得好好的，这就叫“抗造”。信用评级也是顶尖的，标普、穆迪这些国际评级机构给它的分都很高。简单说就是：这家公司家底厚，信誉好，不会赖账。

三、保诚的储蓄险，收益能有多少？跟内地比比看

好，重头戏来了。很多人买保诚，就是冲着它的储蓄险去的，尤其是那个“隽富多元货币计划”。老王给你翻译一下：这就是一个“存钱罐”，你可以放人民币、美元、港币等多种货币进去，让保险公司拿去做投资，几十年后拿出来，收益比存银行高不少。

收益到底高多少呢？咱不拿虚头巴脑的宣传语说事，直接看下面这张对比图。这是香港市面上10款主流储蓄险的收益对比，保诚的排在前面。

香港主流储蓄险长期收益普遍在5%-7%左右，保诚的产品处于第一梯队。

你看这个图，黄色的那条线就是保诚的。说白了，就是长期（比如20年、30年）持有的话，每年的平均收益大概在6%左右。这啥概念呢？咱内地现在的储蓄险，监管要求上限是3.5%（以前是4.025%，现在降了）。你存100万，内地30年后大概变280万，香港保诚的能变570万左右（按6%算，复利）。差了一倍还多。

下面这张图，把内地和香港储蓄险的主要区别给你列得清清楚楚，一看就明白。

两地储蓄险在收益、币种、灵活性等方面差异明显。

但是，老王得跟你说句大实话：收益高了，风险也大一点。香港储蓄险的收益是“预期收益”，不是“保证收益”。也就是说，那个6%是保险公司预计能达到的数字，实际可能高也可能低。不过，保诚这种老牌公司，历史分红实现率还是挺稳的，基本都在90%以上，有的年份超过100%。你可以在香港保险监管局的网站上查到每一年的实际分红率，做不了假。

避坑提示：别一听收益高就冲动。香港储蓄险是长线投资，至少拿15年以上才划算。如果你这笔钱三五年就要用，千万别买，买了就是亏。它适合那种“给孙子存钱”或者“自己养老规划”的超长期目标。

四、两个生活化的例子，你一听就懂

例子1：楼下卖菜的王大姐，想给5岁的孙子存一笔上大学的钱。

王大姐每天起早贪黑卖菜，攒了50万，想给孙子存着，等18年后上大学用。她问我：“老王，这钱存银行利息太低，放股市又怕亏，买内地保险吧，收益也就那样，咋整？”

我说：“大姐，你这钱18年不用，正好适合香港保诚的储蓄险。你一次性放50万进去，按预期6%算，18年后大概变成143万。中间你啥也不用管，到期直接取出来给孙子交学费。如果买内地3.5%的储蓄险，18年后大概变成93万。你看，差了整整50万，够孙子再读个研究生了。”

王大姐一听，眼睛都亮了，但又担心：“靠谱不？万一到时候没这么多呢？” 我说：“大姐，保诚这个产品过去几十年的分红实现率都在95%以上，虽然不保证，但大概率是没问题的。而且它是美元保单，还能抗通胀，比你存人民币更保值。”

例子2：隔壁老王的二舅，突然查出来癌症，重疾险赔了一笔钱。

二舅去年身体不舒服，去医院一查，早期肺癌。幸亏他早年买了一份重疾险（内地某公司），赔了50万，手术和化疗花了20万，还剩30万，好歹能补贴一下家用