多家保司港险4月优惠汇总：12%很亮，但别只看利率

你好，我是大贺。

今天这篇聊一下多家保司港险4月优惠汇总。

我写这篇的时间是2026年05月10日。也就是说，4月不少优惠已经关门。宏利这一档，刚好到今天。永明和万通，还有后面的窗口。

这篇不是让你追着优惠跑。

港险优惠每年都有。但今年4月这波，确实更卷。我跟多家保司BD聊过。大家都在抢同一批钱。同一批赴港客户。同一个季度节奏。

保司为什么都挤在4月发优惠？

这背后其实是有逻辑的。

财年节奏要冲。内地客户赴港咨询恢复得快。美元利率又进入下行预期。保司愿意把预缴、回赠、折扣都堆上来。

但我先把态度放清楚。

优惠可以看。不能只按优惠买。

尤其是预缴利率。数字越高，越要看期限、门槛、产品本身和资金占用。

4月港险优惠怎么排：先看谁已经关门

4月这波优惠，最容易看乱。

安盛先到。友邦、保诚、富卫、周大福、太平集中在4月30日。宏利延到5月10日。永明到5月31日。万通最长，到7月2日。

你看这张总表，会很直观。

这里面有几个数字很抓眼。

安盛「盛L2（5年）」预缴利率是3.8%/4.5%。活动期是4月1日到4月28日。

宏利「宏Z传承/宏Z家传承（5年）」预缴利率是4%/4.5%。搭配危疾或人寿，额外加0.5%。最高到5%。截止是5月10日。

万通「富R万家（5年）」预缴利率最高8%。首两年保费折扣合计最高26%。截止到7月2日。

我会把这张表当成日历。

不是当成购买理由。

因为有些优惠是短期利息。有些是保费折扣。有些是回赠。有些还要搭配其他产品。口径不一样。不能简单谁高买谁。

我不建议只盯最高数字做决定。

这个判断很重要。

安盛先关门：盛利II的12%很抢眼，但时间很短

安盛这次最吸睛的，肯定是盛利II（2年缴）最高12%保证利率。

但你要看清楚。它不是全程12%。

「盛利II至尊（2年缴）」年缴少于200000美元，首90天是6%，后续有对应利率。年缴达到200000美元或以上，首90天才是12%，后续为8%。

这个数字很漂亮。

但它吃门槛。也吃时间。

5年缴这边，盛利II和挚汇的预缴利率是另一套逻辑。

首次年缴少于120000美元，利率是3.8%。达到120000美元或以上，利率是4.5%。

挚汇有一个例子。年缴150000美元，5年缴。总利息73782美元，约等于首年保费49.19%。

2年缴的示例更能说明问题。

年缴200000美元。两段计息。利息是5918美元+12055美元，合计17973美元。约等于首年保费8.99%。

这就是我想提醒的地方。

12%是局部利率。不是整张保单的长期收益。

盛利II 5年缴的全期预缴优惠总奖赏，材料里写的是相当于77%首年年度化保费。其中28%回赠，49%利率。

这个很强。

但它更适合本来就要买盛利II的人。

不是看到77%，临时改变产品方向。

安盛还有危疾回赠。

「爱唯守」10年/15年缴是2个月回赠。20年/25年缴是3个月回赠。

我的看法很直接。

安盛这波适合预算够、期限匹配、已经看中盛利II或挚汇的人。

只为12%去冲，我不建议。

4月30日同日收官：五家一起卷，别被表面利率带偏

4月30日，是这波优惠最拥挤的一天。

友邦、保诚、富卫、周大福、太平都在这里收口。

这也是很多客户最纠结的地方。

因为利率看起来差不多。都是4点几。回赠又各有说法。

我会把它拆成三类看。

品牌稳定型，看友邦和保诚。

优惠堆叠型，看富卫和周大福。

养老权益型，看太平。

先看友邦。

友邦「环Y盈活」预缴利率最高4.3%。4月30日截止。

「盈御3/环宇盈活」5年缴，预缴1年保费是4.3%保证利率。预缴4年保费，每年最高4.0%保证利率。

示例也很清楚。

年缴30000美元，预缴1年。保证利息1290美元。约等于首年保费4.3%。

年缴30000美元，预缴4年。利率3.8%。保证利息12291美元。约等于首年保费40.9%。

年缴200000美元，预缴4年。利率4.0%。保证利息86594美元。约等于首年保费43.2%。

友邦还有保费回赠。

「盈Y3/环Y盈活」5年缴，保费回赠最高21%。其中年缴200000美元或以上，有额外3%。

「盈御3」5年/10年缴，回赠最高也是21%。

一次性缴费则是另一条线。

100000美元起有2%折扣。最高档3500000美元或以上，折扣7%。

人寿和危疾也有优惠。

「活然人生」5年缴和30年缴，回赠最高35%。

指定定期寿险附加契约，每个相关保单周年可获**15%**保费回赠。

「爱伴航2」单独投保，最高9个月保费回赠。组合优惠最高21个月保费回赠。

我对友邦的判断很明确。

保守型家庭，我更愿意优先看友邦。

不是它利率最高。

而是它的品牌、产品线、长期服务稳定性，适合不想折腾的人。

再看保诚。

保诚「信S明天/启Y未来」预缴利率最高4.5%。4月30日截止。

「信守明天」5年缴，年度保费少于100000美元，利率3.8%。相当于首年保费35%。

年度保费达到100000美元或以上，利率4.5%。相当于首年保费41%。

保诚的例子也直接。

年缴20000美元×5年，一次预缴，可少付7059美元。

年缴100000美元×5年，一次预缴，可少付41247美元。

「信守明天」5年缴保费回赠最高29%。同时投保「启耀未来」，额外2%。合计最高31%。

「世誉财富」整付保费折扣是0.5%-3%。

危疾这边，「诚保一生/危疾加护保3」保费回赠最高20%。

首10个保单年度内，18岁以下可享最高**250%**保额保障。

「启耀未来」预缴也是4.5%保证利率。相当于首年保费41%。

年缴100000美元×5年，一次预缴，可少付41247美元。

「启耀未来」5年缴保费回赠最高29%。

保诚这波，我的判断也很清楚。

大额5年缴，保诚很值得对比。

特别是年缴到100000美元这一档。利率和省下的金额都更明显。

富卫这边，主角是「盈聚·天下2」。

2年、3年、5年缴预缴，享4.5%保证利率。4月30日截止。

5年缴示例更夸张。

年缴500000美元。一次预缴后，总预缴2355000美元。总保证利息241063美元。约等于年缴保费48.2%。

材料里写，合计保费折扣加保费储备户口优惠，高达77%年缴保费。

2年缴首年保费折扣最高3.25%。

5年缴第二年保费折扣最高21%。

富卫的优惠很好看。

但我会更谨慎一点。

它适合已经认同产品底层结构的人。

不要为了77%这个数字冲进去。

周大福人寿这边，看「匠心·传承2」。

2年缴美元80000美元及以上，预缴利率7.1%。

5年缴美元少于80000美元，利率4.0%。达到80000美元及以上，利率4.5%。

年缴100000美元×5年缴，预缴可获总利息41252.73美元。实缴458811.57美元。

「匠心传承2」5年缴首两年保费折扣最高24%。

危疾「守护家倍198」，基本2个月，额外1个月，家庭优惠1个月。合计最高4个月首年保费回赠。

周大福这波有竞争力。

但我不会把它排在所有人第一。

喜欢新一点的产品线，可以看。极度保守型客户，我会让他多比较。

太平人寿（香港）这边，主角是「颐N乐享II」。

5年缴预缴利率4.5%。活动期是2026年4月1日到4月30日。

预付保费按4.5%保证年利率积存生息。

5年缴保费回赠最高30%。门槛是1600000港元/200000美元或以上。

危疾方面，「挚全护/挚臻/挚尊/安康智选危疾终身保」有基本4个月首年保费回赠。

儿童、准妈妈及亲友投保，15年或以上缴费期，第2到第3个保单年度每年4个月回赠。合计额外8个月。

太平还有一个差异点。养老颐积分。

投保合资格产品，总保费180万港币可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。

每1000港元保费1分。港澳永久居民享25%积分加成。1800分兑换入住资格。

太平这类产品，我会按养老需求来筛。

如果你根本不需要养老社区权益，就别为这个权益买单。

这个话我会说得重一点。

很多权益听起来好。真正使用时，要看地点、规则、家庭安排。不能只看宣传页。

宏利到5月10日：窗口多了10天，但别拖到最后一刻

宏利这波很特殊。

它比4月30日那批多了10天窗口。截止到5月10日。也就是我写这篇的今天。

宏利「宏Z传承/宏Z家传承（5年）」预缴利率是4%/4.5%。同时投保危疾或人寿，预缴利息额外加0.5%。最高到5%。

年缴30000美元，预缴120000美元。4%利率下，4年总利息12989美元。约等于首年保费43.3%。

年缴80000美元，预缴320000美元。5%利率下，4年总利息44152美元。约等于首年保费55.2%。

2年缴这边，宏利预缴第2年保费利率是10%。申请指定计划额外加1%。

3年缴这边，少于150000美元是6%。达到150000美元或以上是6.5%。

年缴120000美元，预缴120000美元。11%利率下，首年利息13200美元。

年缴150000美元，预缴300000美元。6.5%利率下，总利息30517.5美元。约等于首年保费20.34%。

储蓄折扣也不少。

「宏挚传承」整付保费折扣3%-4%。

2年缴首年折扣1%-3%，第二年3%。3年缴首年折扣1%-4%。

5年缴首年折扣3%-8%，第二年最高20%。也就是首两年折扣最高28%。

10年/15年缴，首年折扣10%-15%，基准费率最高16%。

危疾计划也有折扣。10到19年缴3%-4%。20到24年缴5%-8%。25年以上最高10%，覆盖首年和第二年。

「宏挚家传承」整付折扣也是3%-4%。

2年缴有对应折扣。

3年缴和5年缴，也有阶梯折扣。

还有组合优惠。指定人寿或危疾，加合资格储蓄计划。

第二个保单年度，指定计划额外最高**15%保费折扣。合资格储蓄计划也有额外2%/4%**折扣。

宏利这波，我的态度很明确。

今天还没定方案的人，不要为了赶最后一天硬买。

但如果你本来就在宏利和另一家之间犹豫，宏利这10天窗口确实有价值。

尤其是年缴到80000美元，又本来要搭配保障的人。5%预缴利率会更好看。

永明和万通还没结束：时间更长，不代表可以慢慢拖

4月30日之后，市场不会马上安静。

永明到5月31日。万通到7月2日。

这两家属于压轴档。

永明「万年青·星河尊享II/传承II」2年缴预缴享5%保证利率。

5年缴首年是5%保证利率。第2到第4年是4.3%保证利率。整体相当于首年年度化保费42%。

2年缴首年保费回赠最高4.5%。

5年缴首年保费回赠最高30%。最高总额840000美元。

材料里写，永明「万年青·星河尊享II」年缴保费回赠高达30%，叠加预缴优惠42%，合计高达72%年缴保费。

这个力度不弱。

但我会看两个问题。

第一，产品本身是不是适合你的币种和传承安排。

第二，你的钱是不是能长期放。

「优月储蓄计划（2年缴）」也有2%保费回赠。首年化12500美元或以上。

「永明万家康系列」危疾计划，最高4个月保费回赠。

再看万通。

万通「富R万家（5年）」预缴利率最高8%。首两年保费折扣合计最高26%。截止到7月2日。

「富饶万家BIS」2年缴首年折扣最高6%。5年缴首年加次年合计最高26%。10年缴合计最高28%。

5年缴美元保单，年缴达到50000美元，预缴首年8%。其他年份是3.2%。

年缴50000美元×5年，预缴总利息23251美元。约等于首年保费47%。

危疾「危疾加护保/爱护保」也有折扣。

10年/15年缴，基本折扣5%+5%+5%=15%。

20年/25年缴，折扣5%+5%+10%=20%。

首15年额外保障最高80%。30岁以下更值得留意。

危疾加储蓄组合，10年/15年总优惠30%。20年/25年总优惠50%。

「富饶盈家IEW3」2年缴，一次性预缴首两年合计折扣最高12%。预缴保费利率4.5%。

万通这波，我会给一个很直接的建议。

能接受产品风格，又想等更长窗口的人，可以重点看万通。

但不要误读8%。

它是首年更高。其他年份另算。材料里也写得很清楚。

写在最后：我会按这个顺序做决定

行业里的人都知道，4月是港险最卷的月份之一。

这次的力度，比去年同期还猛。

背后不只是保司心血来潮。

2025年10月，香港保险业监管局发布的长期业务新单保费统计里，2025年Q3香港个人人寿业务新造保单保费同比增长18.4%。内地访客贡献占比继续上升到约28%。

资本市场也在给预期。2025年10月，友邦、保诚、宏利金融等保险股月涨幅都超过5%。机构看好新单增速维持双位数。

保司看到需求。渠道看到流量。客户看到利率。

优惠自然就卷起来了。

但我还是那句话。

优惠是加分项。不是主逻辑。

如果你现在还在看这波4月优惠，我会按这个顺序来排：

1. 先确认产品方向。储蓄、传承、教育金、养老、危疾，别混在一起看。
2. 再看缴费期。2年缴、5年缴、10年缴，现金流压力完全不同。
3. 再看预缴门槛。很多高利率只在大额档位出现。
4. 再看优惠截止日。已经过期的别追。还有效的也别硬赶。
5. 最后才比较回赠和折扣。

我自己的偏好也说清楚。

保守家庭，优先看友邦、保诚。

大额5年缴，保诚、宏利、永明值得细算。

想抓较长窗口，万通可以放进备选。

已经看中盛利II或挚汇，安盛这波优惠确实不错。

但短期周转的钱，别碰。

未来一年可能要用的钱，也别碰。

这类港险储蓄，本质还是长期资金安排。不是短线理财。

大贺说点心里话

优惠越多，越容易买乱。你真正要做的，不是抢最高数字，而是把产品、缴费期、家庭现金流放在一起算清楚。