国寿「万里优悠」测评：学费暴涨，这款港险真能让教育金稳如社保？

你好，我是大贺。北大硕士，做港险9年了，也是两个孩子的爸爸。

最近刷到一条新闻，心里一紧——2025年又有几十所大学涨学费了。

北京交通大学威海校区的中外合办专业，学费从5万直接飙到10.5万，涨幅110%。上海视觉艺术学院更狠，68000元一年，四年下来27万多。

养孩子这事，最怕的就是钱跟不上。学费这种刚需，不能靠运气。

今天聊一款刚上市的产品——国寿「万里优悠」，看看它能不能解决这个问题。

你需要一笔「不能出错」的钱吗？

咱们先想一个问题：孩子从出生到30岁，要花多少「必须花」的钱？

幼儿园、小学、初中、高中、大学、可能还有留学。毕业后成家、买房首付、创业启动资金……

这些钱，哪一笔能靠「今年分红好不好」来决定？你总不能说：今年保险分红不好，孩子学费就不交了。这不现实。

再说说35岁的你。人到35，在职场中处境尴尬，早做打算，不至于哪天突然被裁时措手不及。

知道自己饿不死，这很重要。所以，有些钱必须是「确定的」。

场景一：给孩子的30年确定现金流

咱们先算笔账。给刚出生的孩子买这款产品，从孩子5岁开始领钱，一直领到30岁。

每一年的利息都是确定的，白纸黑字写在合同里。作为学费、教育金特别合适。

5岁上幼儿园，有钱。18岁上大学，有钱。22岁读研或留学，有钱。25岁成家需要支持，有钱。

确定的钱办确定的事。等孩子30而立了，自己足够成熟稳重了，这笔现金流变成分红也没问题。

账户里剩下的本金还能继续滚，传给孙子都行。

场景二：给35岁的自己一份兜底

如果你已经35岁，这款产品还有另一个用法。35岁投保，40岁开始领钱，可以一直领到65岁。

每年这笔确定的现金流，就是你重新出发的底气。被裁了？没关系，每年有笔钱打进来。

想创业？没关系，生活费有着落。到了65岁，社保养老金的现金流接上了，你可以松口气。

此时保险账户里每年的分红，还能让你的养老金更上一层楼。

产品核心：保证派息3.73%的真相

说到这里，必须澄清一个被市场反复误读的点。所有跟你说派息3.88%的人，全是玩文字游戏，没有讲清楚情况。

咱们先算笔账。以40岁女性为例，每年交20万，交5年，总保费100万。

从保单第5年开始，每年派息37310元，派发到保单第30年，连续派发26年。

注意，派息金额不是38800元。所谓的3.88%，是指派发基本金额的3.88%，而基本金额不等于保费。

100万保费对应的基本金额是961585。

产品实际派息率是3.73%（37310÷100万），这3.73%是完全确定的。港险市场上，如此高的派息比例，还是保证派息，几乎没有第二个。

长期收益：吃息26年，本金还能翻倍

吃息的同时，本金还在快速增长。从保单第5年开始，每年领3.73万的利息，一直领到保单第30年。

总共保证领回97万的利息。

此时保单里剩余的本金还有约140万，总收益接近240万。如果领到90岁（保单50年），本金甚至能涨到近400万。

传承功能：无限次更换被保人

这款产品还有一个「杀手锏」——无限传承。保单满一周年后，可以无限次更改被保人。

可以给你的儿子，孙子接着吃息。每次转换受保人后，保单保障年期延长至新受保人138岁。

第5个保单周年日起，还可以行使保单分拆权益。一份保单拆成多份，分给不同的孩子。

无限传承，吃息永动机。每一代的现金流都能安排好，账户里剩下的本金还越滚越大。

这才是真正的「家族资产」。

安全背书：国家队的实力

买保险图的就是一个放心，而国寿这家公司就是稳的代表。股东很强：中华人民共和国财政部持股90%，全国社会保障基金理事会持股10%。

把钱放这里，跟你放社保里，一个安全等级。国寿过往所有终期红利实现率都在100%及以上。

这个水平，就算是跟香港一众世界顶级保险集团比，也是强得可怕。

注意事项：这些缺点你要知道

客观说，这款产品也有不足。产品从保单第5年开始派息。这个速度，在内地算快的。但是在香港不够看，其它派息类产品，可能下个月就派息。

保证派息只持续到保单第30年。30年之后的现金流是周年红利，属于非保证。

保证回本时间需要25年，属于非常慢的。使用范围比较窄，如果你追求快速回本、高收益回报，都不适合。

大贺说点心里话

这款产品解决的是人生关键阶段「不能出错」的钱。如果你正在给孩子规划教育金，或者想给自己一份兜底收入，可以认真考虑。

当然，怎么买、找谁买，里面的信息差很大。