保诚人寿的隽富多元货币计划是香港储蓄险市场占有率前三的产品。但市场占有率不等于你的收益率。作为精算师，我直接拆解三组核心数据：现金价值增长表、IRR时间序列、分红实现率。不掺杂任何营销话术。
保诚人寿的隽富多元货币计划是香港储蓄险市场占有率前三的产品。但市场占有率不等于你的收益率。作为精算师，我直接拆解三组核心数据：现金价值增长表、IRR时间序列、分红实现率。不掺杂任何营销话术。
一、产品基本面：保诚隽富的核心参数
| 项目 | 参数 |
| 保险公司 | 保诚保险（Prudential plc，英国） |
| 成立时间 | 1848年 |
| 信用评级 | Moody's A2 / S&P A / Fitch A+ |
| 产品名称 | 隽富多元货币计划 |
| 缴费期 | 3年 / 5年 / 8年 |
| 货币选项 | 美元 / 港元 / 人民币 / 澳元 / 加元 / 英镑 |
| 保证回本年限 | 15年（5年缴） |
关键结论：保诚隽富是一款长期储蓄型保险，保证回本时间在15年左右。如果你计划持有低于10年，建议直接考虑内地增额寿或银行存款。
二、收益数据拆解：IRR算账，别被演示收益率忽悠
我们以一个30岁男性，年交10万美元，5年交，总保费50万美元为例。以下数据基于保诚官方演示收益率（假设分红实现率100%）。
| 保单年度 | 退保现金价值（美元） | 累计净收益（美元） | IRR（内部收益率） |
| 第5年 | 32.6万 | -17.4万 | -31.2% |
| 第10年 | 52.8万 | +2.8万 | 0.9% |
| 第15年 | 69.2万 | +19.2万 | 3.6% |
| 第20年 | 93.5万 | +43.5万 | 4.8% |
| 第25年 | 127.8万 | +77.8万 | 5.4% |
| 第30年 | 172.3万 | +122.3万 | 5.7% |
| 第40年 | 312.8万 | +262.8万 | 6.0% |
数据解读：
- 第10年才勉强回本，IRR仅0.9%，远低于内地增额寿（2.5%左右）。
- 第15年起IRR突破3.5%，开始体现香港储蓄险的优势。
- 第20年IRR达4.8%，第30年达5.7%，长期持有收益显著。
保诚隽富在10款主流香港储蓄险中，长期IRR处于中上水平。以下为市场同类产品对比：
三、与内地储蓄险的核心差异：同一笔钱，差距有多大？
我们把同一笔钱（每年10万，5年交）放入内地增额终身寿（按监管上限3.0%定价，实际IRR约2.8%）和保诚隽富，看看30年后的差距：
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人身保险合同，保险法规定投保人于合同成立后，可以向保险人一次支付保险费，也可以按照合同约定分期支付保险费。支付首期保险费一般被认为是人身保险合同的生效条件，并且由于人身保险合同的合同期限一般较长，要求投保人按合同约定持续不断地支付保险费，对投保人来说也会有一定困难。特别是寿险合同具有储蓄性质，投保人身险只是投保人的一种投资选择，也应当允许投保人放弃这种投资方式。
所以保险法规定，投保人超过规定期限60日或保险人催告之日起30日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额，自合同效力中止之日起两年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。即保险费支付与否，只影响保险合同的效力。
如果投保人不按约定支付保险费，最终结果只能导致保险合同的解除，保险人不再承担保险责任，而不会在投保人与保险人之间形成债权债务关系。因此，保险法规定，保险人不能强制投保人履行支付保险费的义务，即保险人对人身保险的保险费，不得以诉讼方式要求投保人支付。 答
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您好，这种情况那就个体户带上营业执照去银行开一个公户 答
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您好！年龄不真实一共有四种情形您看一下
1．投保人申报的被保险人的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，在合同成立后两年内被发现的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费。
2．投保人申报的被保险人的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制，但合同成立已超过两年的，保险人不得解除合同。因为人身保险合同不同于财产保险合同，人身保险中的保险人支付的保险金绝大部分是投保人自己缴纳的保险费的积累和以此为投资的收益，带有很大的储蓄性。因此，在保险合同成立两年以后，如果因年龄问题解除保险合同，对投保人、被保险人不公平。
3.投保人申报的被保险人的年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
4.投保人申报的被保险人的年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。
保险法针对上述情况所作的规定，也是兼顾了保险人、被保险人双方的利益 答
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同学你好
计入销售费用 答
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您好，您可以要求的，你要求保险公司原路退款。 答
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