大黄蜂16号少儿重疾险对高血压（2级（中度160-179/100-109））核保宽松吗？需加费承保详解

哎呦喂，各位街坊邻居，老少爷们儿，咱又见面了！我是你们那个嘴碎但心眼儿好的社区老张。今儿咱不聊东家长西家短，咱聊聊保险那点事儿。为啥突然聊这个？还不是因为前两天咱小区广场舞队的刘姐拉住我，说她家小孙子生下来体质弱，想给娃买个重疾险。一问，她孙子有那个少儿高血压，高压都能到一百五六，低压接近一百，医院说是高血压2级。刘姐愁的啊，说去了好几家保险公司，一听高血压仨字，直接就摆手了。

刘姐那表情，就跟在菜市场挑了半天菜，发现忘带钱包一样，那叫一个失落。后来她听人说复星保德信人寿出了个叫大黄蜂16号（旗舰版）的少儿重疾险，有智能核保，就想让我帮着看看，这玩意儿对高血压2级（中度，也就是160-179/100-109这个范围）到底松不松快，是不是得加钱买。

咱今天就拿这个事儿当个话头儿，好好掰扯掰扯这款大黄蜂16号（旗舰版）。您先别急着翻篇儿，听我给您说道说道，这里面道道儿可深了去了，弄不好，每年多花好几千冤枉钱！

咱先把这个高血压的事儿说明白了。医院里说的高血压2级，就是您去量血压，高压在160到179之间晃悠，低压在100到109之间晃悠，这就叫中度高血压。这病搁大人身上，那保险公司核保的时候就严得跟城门洞儿似的，更别提搁小孩儿身上了。为啥？因为保险公司怕啊，怕这血管从小就不好，长大了得心脏病、中风的风险高，它赔不起。但您别慌，大黄蜂16号（旗舰版）这产品，它有个好处，就是支持智能核保。啥意思呢？就是您在网上自己填情况，悄没声儿地就能知道能不能买，不会给你留下啥不好的记录，就像您买菜先尝后买一样，心里有底。

那对于高血压2级，大黄蜂16号（旗舰版）的核保结论一般是个啥情况呢？我给您透个底，根据我这几年帮街坊看单子的经验，这情况大概率是加费承保。您别一听“加费”俩字就炸毛，觉得保险公司在割您韭菜。我跟您讲，这已经是烧了高香的好结果了！加费承保，就是您每年比别人多交点钱，但人家该保的还给您保，没有把高血压整出的心脑血管病啥的给除外，更没有直接拒保。您想啊，咱给孩子买保险，不就图个全乎吗？要是把高血压相关的病都除外了，那买个啥劲儿？所以，能加费买进去，这就是咱的本事！具体加多少钱，那得看您孩子具体的血压数值、控制的咋样、有没有其他毛病，系统会算出一个价儿来。

老张的大白话：能加费承保，就是保险公司还愿意跟你“过日子”，多出点份子钱，但日子还能过下去。这比被拒保、被除外，强了不是一星半点。您就记着，能买进去，保障就在，这才是最实在的。

好了，咱把这个高血压的烦心事儿捋清楚了。接下来，咱系统性地看看这大黄蜂16号（旗舰版）到底长啥样，凭啥我老张愿意为了它费这么多唾沫星子。咱对照着图，一个一个说。这是它的核心保障，您瞅瞅这图：

您看这保障是不是密密麻麻的？别怕，我给您拣最要紧的讲。它保125种重疾，确诊了赔1次，赔你买的那个保额，比如说买50万就赔50万。这就好比咱们房子的承重墙，最基础的。然后30种中症，赔6次，每次赔60%，43种轻症，也赔6次，每次赔30%。这中症和轻症，就得靠我身边的事儿给您说明白了。

就说去年吧，我家楼上的二舅，才五十出头，平时看着身体倍儿棒，吃嘛嘛香。有天早上晨练，就觉得胸闷气短，送到医院一查，好家伙，心血管堵了，得做手术装支架。这可把他吓够呛，心想这下完了，一家老小都指着他呢。结果医生跟他说，您这情况，还没到要开胸搭桥那一步，属于“较轻急性心肌梗死”或者用微创介入手术，这在重疾险里啊，很多都算作轻症。您猜怎么着？二舅早年间糊里糊涂给他自己买过一份含轻症的重疾险，保额是30万，轻症赔30%。装着支架，没几天出院了，除了医保报销的，保险公司哐叽一下，赔了他9万块钱。二舅拿着这钱，眼泪都快下来了，跟我们说：“以前觉得保险是骗人的，这回可救了急了！这钱不耽误咱康复，还能把房贷车贷的窟窿先填上，心里不慌啊！” 您看看，这轻症赔付，就是这么实实在在地帮咱渡难关。很多病，不是咱挺不过去，是咱兜里的钱挺不过去。

再说个重疾的例子。咱小区门口水果摊的王姐，人特热情，见谁都笑呵呵的。前年突然查出乳腺癌，这玩意儿是恶性肿瘤，一查出来就是晴天霹雳。王姐赶紧做了手术，前后化疗了好几轮。幸运的是，她早几年给自个儿买了份50万保额的重疾险。确诊报告一出来，直接找保险公司，赔了50万。后来听她说，手术加化疗，医保报销完自己还花了十多万，剩下的钱让她能安安心心养了两年病，不用操心水果摊的进货和出摊。这就是重疾险赔的那笔钱的作用，它不光是医药费，更是咱“活下去的尊严”——可以请护工、买营养品、还贷款，不至于一场病就让一个家从温饱掉进贫民窟。所以您瞅瞅，给孩子买重疾险，买的就是这份底气。

咱接着说图，您看看大黄蜂16号（旗舰版）还有一堆其他的保障，更厉害：

您瞅这图，是不是更花哨了？别急，咱继续捞干货。它这个少儿特定疾病，比如白血病、脑恶性肿瘤这些，买完第一年就确诊，能额外赔60%，买完第二年及以后确诊，额外赔130%。再加上60岁前确诊首次重疾，还能额外赔100%。咱算笔账就明白它有多恐怖了。假如给孩子买了50万的基本保额。孩子在2岁的时候，不幸确诊了白血病。白血病本身算重疾，赔50万；又属于少儿特定疾病，保单第二个年度了，额外赔130%，也就是65万；而且白血病确诊时孩子肯定在60岁前，再触发重疾额外赔，再加100%，又是50万。您加一下：50万 + 65万 + 50万 = 165万！好家伙，买50万赔165万，这叫啥？这就叫关键时刻能顶大用的保险！当然这是最极端的理想情况，但足以说明这产品在少儿特疾赔付上的设计，是真舍得给。

另外还有那个恶性肿瘤多次赔，您也可以理解成癌的持续赔付。癌症这玩意儿，现在跟慢性病似的，容易复发、转移。它有规定，首次确诊癌之后，间隔365天，要是还在治疗、随诊、复查的状态下，就能接着赔钱，前三次每年分别赔40%、50%、30%保额，之后每过3年，要是还有事儿，再赔50%保额。这就意味着，漫长的抗癌战线里，每年都能有钱续命。还有那个重疾多次赔，赔了一次重疾，合同不结束，后面再得其他重疾，还能赔第二次、第三次、第四次，每次赔的钱还在涨：120%、140%、160%。这对孩子漫长的一生来说，实在太重要了，谁也不敢保证一辈子就只得一次大病。

还有个小细节，我特喜欢，叫疾病保费补偿金。啥意思？就是在交费期结束前，如果孩子不幸得了重疾或者中症，保险公司不光赔你保额，还把你之前已经交过的所有保费，全部！一次性！退给你！这就相当于，你的保险是“白送”的，人家还倒贴钱给你的保障。这设计，你说绝不绝，是不是把咱想省的心都用上了。

最后咱看看怎么买，有规矩：

买给孩子，年龄是出生满28天到17岁。您能选保终身，能保到70岁，也能保30年。我建议啊，只要手头不是紧得揭不开锅，一定给孩子保终身。为啥？因为保费便宜得像白送，而且孩子一辈子长，你给他一个铁打不动的终身保障，等他到了我们这年纪，不用为健康和保费发愁，这就是给他留的一笔隐形资产和底气。等待期是180天，这期间非意外出险是不赔的，这很正常，全行业都一样。

好了，夸了这么多，咱得说点扎心的。我老张在保险这行当里泡了好些年，见过太多人踩坑。有三个大坑，您今儿必须给我记到骨子里，拿回去给您那想给孩子买保险的儿女看看。

第一个大坑：绝！不！是！确诊即赔！ “确诊即赔”是保险界最大的谎言，比“我只逛逛不买”还假。很多业务员图省事儿就这么忽悠你。实际上，特别是重疾，它分三种情况：第一类叫“确诊即赔”，比如癌症，拿到病理报告就能赔；第二类叫“实施了约定手术才赔”，比如什么心脏瓣膜手术、主动脉手术，你不挨那一刀，拿不到赔付；第三类叫“达到疾病约定状态才赔”，比如严重脑中风后遗症，得等那中风后折腾你180天，留下了规定的那种残疾状态，才赔。所以，您可千万别觉着病了就能立刻拿到钱，问清楚您买的重疾对那个病到底咋规定的。

第二个大坑：轻症里头的缺斤短两。 重疾险的前28种重疾全行业都一样，但轻症可不是！有些鸡贼的产品，会把最高发的那几种轻症给你偷偷弄掉一两种，剩下点不痛不痒的凑数。你记住喽，最高发的轻症就那老几样，叫“老三样”：极早期癌症（原位癌）、不典型急性心梗、轻微脑中风后遗症。如果一款重疾险的轻症列表里，缺了这三位爷里的任何一位，你可以直接把它当垃圾扔了，白给都不要。咱说回大黄蜂16号（旗舰版），你可以在它官网把“轻症（43种）”的列表拉出来，一个个对，看这三样都在不在。我看了，都在， 原位癌、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，一个不缺，这点上它就做得很实诚。

第三个大坑：返还型重疾险，那玩意儿就是纯纯的智商税。 有人跟你说：“你买这个好，到七八十岁没生病，把保费全还给你，白赚一份保障！” 我一听这种话，气就不打一处来。您想啊，您现在30岁，买50万保额的返还型重疾险，一年敢要你一万多两万；买纯保障的消费型，一年可能就几千块。你把每年多交的那一万多块钱，自己存个靠谱的理财，过个三四十年，本金加收益，哪个不比它退给你的那点保费多得多？而且，一旦你中间生了病，赔了重疾保额，嘿，他到时不返你钱了，你相当于花了两份钱，买了一份保障，之前多交的全打了水漂，你说亏不亏得慌？记住喽，买保险就是买保障，图返还，就是捡了芝麻丢了西瓜，那瓜还是生的。咱今天说的这款大黄蜂16号（旗舰版），就是个跟返还半点不沾边的纯保障型产品，才叫良心。

好了，咱再回到一开始刘姐那烦心事儿。如果她孙子只是单纯的高血压2级，没有其他任何指标异常，也没有影响到心脏、肾脏这些重要器官，那么拿着体检报告，去走大黄蜂16号（旗舰版）的智能核保，结果大概率就是我说的加费承保。您别看多交了几百块，换来的可是全套不打折的保障，这意味着以后万一因为这个高血压引发了其他大病，保险公司照样赔，这才是把心放进肚子里。所以，我对刘姐的建议就仨字儿：赶紧的！趁现在产品还在，核保系统还能给出结论，早办完早踏实。你要是还前怕狼后怕虎，犹豫个把月，万一孩子血压再有点波动，或者产品停了，那可真就是过了这个村就没这个店了。有些机会，就跟早晨八点菜市场活的鲜虾一样，你得伸手抓。

总而言之，言而总之，给孩子选重疾险，就看他少儿特疾赔得多不多，轻中症缺不缺高发病种，能不能多次赔。而这些，恰好都是大黄蜂16号（旗舰版）的拿手好戏。哪怕像高血压2级这种有点挑战的小毛病，它也能通过加费的方式，给咱孩子一个被保护的机会。今儿老张就白话这么多，您要是觉得有道理，转给您身边的宝爸宝妈，让他们也少走点弯路，别再被那些天花乱坠的返还险给忽悠了。下回再碰见，咱再接着唠别的！