盛利2、盈聚天下2领跑？八大港险5年交横评

你好，我是大贺。

今天是2026年05月10日。这篇我们聊八大保司的旗舰储蓄险。

包括安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」、永明「万年青星河尊享2」、万通「富饶万家」、富卫「盈聚天下2」、周大福「匠心传承2」。

我会按一个很具体的场景来讲。

0岁男孩。50万美金。5年交。

然后分别看不提领、557提领、566提领、567提领。

别听销售忽悠。我们跑一下数据。算完你就懂了。

557提领很漂亮，但大部分产品撑不到终身

557提领，是这两年很常被拿出来讲的方案。

规则很简单。

50万美金，5年缴。第5年开始，每年取3.5万美元。

听起来很舒服。交完没多久就开始拿钱。每年3.5万美金。节奏也很像家庭现金流规划。

但这个方案，我会特别谨慎。

原因不是它不能做。而是它太容易被讲得过于美好。

557本来就是安盛盛利2卷起来的提领方案。计划书很好看。但你要看账户能不能撑住。不是看前几年拿得爽不爽。

我把Excel给你看。

这张表里，差距非常直接。

只有安盛盛利2和富卫盈聚天下2，可以支持557提领到终身。

其他产品，包括友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青星河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等，提取30-60年后，就没法继续提领了。

这个点很关键。

同样是“每年取3.5万美元”。有的产品能撑到100年。有的产品领着领着，账户就归零。

到第100年，安盛盛利2和富卫盈聚天下2累计提取都达到3,360,000美元。账户里还剩大约13,586,847美元现金价值。

这个数据很硬。

我对557的判断也很明确。

如果你真要做终身现金流，557场景下我只看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

其他产品不是不好。但不适合拿来硬做这种高强度早期提领。

尤其是保守家庭。别只看每年能取多少。要看取完以后，还剩多少。

6.5%不是魔法，达标速度才是差距

再看不提领。

这是很多家庭做传承、教育金、养老金底仓时最常见的看法。

不提钱。让保单自己滚。看长期现金价值。

这里有一个背景要先讲清楚。

2026年起，香港保监局对分红储蓄险演示IRR上限做了约束。美元和港元保单演示上限锁定在6.5%。其他币种是6.0%。不利情景也要额外披露。

这件事很重要。

很多人看到“30年6.5%”，会觉得产品特别厉害。

其实不完全是。

这个数字背后的逻辑是，监管把上限卡住了。长期演示容易趋同。真正要比的是达标速度。还要看分红长期兑现能力。

测算前提还是一样。

0岁男孩。50万美金。5年缴。

从达标时间看，差距很明显。

宏利宏挚家传承是27年。保诚信守明天是28年。安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世是30年。永明万年青星河传承II是35年。周大福匠心传承2是42年。富卫盈聚天下是44年。安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承，大概是45-47年。永明万年青星河尊享II是50年。

再看不提领的现金价值表。

前20年，宏利宏挚传承的持有收益最高。这个结论很清楚。

富卫盈聚天下2的中期表现也很强。预期收益在25年可达6.5%。

但我不会只按演示收益下决定。

30年以上，绝大多数主流分红储蓄险都能跑到6.5%附近。差距反而没那么大。

真正要看的，是保司长期分红稳不稳。还有你能不能拿得住。短期要用的钱，不要放进来赌长期演示。

如果你就是30年以上传承资金，我会更重视公司稳定性，而不是只盯6.5%。

566提领，15年以后安盛盛利2开始拉开

再看566。

规则是：

50万美金，5年缴。第6年开始，每年取3万美元。

这个场景，我觉得比557更适合多数家庭。

它没有557那么激进。第6年开始提。每年3万美元。很像子女教育金。也像阶段性补充收入。

但566里有一个分水岭。

15年。

缴费期和刚完成缴费后的前5个年度，保诚信守明天退保价值相对较高。

宏利宏挚传承在前15年剩余价值也比较领先。

这类短中期表现，确实不错。

但从持有保单15年后看，安盛盛利2的退保价值开始领先其他竞品。

这就是566场景的核心。

你不是只看第6年能不能取。也不是只看第10年表格好不好看。你要看取了十几年以后，账户还厚不厚。

第100年时，多数产品退保价值统一为57,884,313美元。友邦环宇盈活和保诚信守明天长期退保价值略低。

我的判断很直接。

如果你的重点是中期提领，加上未来还可能退保变现，我会优先看安盛盛利2。

它不是每个年度都第一。但15年以后优势更稳。这个时间点，正好对应很多家庭教育金和养老前现金流。

友邦环宇盈活和宏利宏挚传承，更适合长期持有。不适合拿来猛做提领。

567场景，安盛盛利2和富卫盈聚天下2最值得看

567是折中方案。

规则是：

50万美金，5年缴。第6年开始，每年取3.5万美元。

它比557晚一年开始取。但每年提取金额一样是3.5万美元。压力不小。

这个场景很像一面镜子。

产品的提领能力。剩余现金价值。后期复利能力。都会被照出来。

安盛盛利2在第100年剩余现金价值达到27,463,374美元。

富卫盈聚天下2从保单第25年起，剩余现金价值与安盛盛利2持平。

第100年，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2，退保价值都达到27,463,374美元。

但看过程，安盛盛利2和富卫盈聚天下2更突出。

这里我的态度也很明确。

567场景里，我会把安盛盛利2和富卫盈聚天下2放在第一梯队。

富卫的后发能力很强。数据很好看。尤其适合看重中期增长的人。

不过公司层面，我会更偏安盛一点。安盛的历史底蕴和综合实力，比富卫更厚。做几十年的现金流规划，这点我会放进决策里。

不是说富卫不能选。而是同样数据接近时，我会看保司底盘。

为什么要把这8款放在一起比

很多朋友问我，为什么这次只看这8款。

原因很简单。

它们基本覆盖了目前内地客户最常问的香港分红储蓄险主流选择。

本次横评的8款产品是：

• 安盛盛利2
• 友邦环宇盈活
• 保诚信守明天
• 宏利宏挚传承
• 永明万年青星河尊享2
• 万通富饶万家
• 富卫盈聚天下2
• 周大福匠心传承2

2026年的港险市场，确实卷得很厉害。

内地长期险种回报率，普遍在2.0%-3.2%。香港分红储蓄险中长期预期收益，可以到**6%-7%**区间。

这就是很多家庭开始看港险的原因。

不是港险神奇。是底层资产范围更广。长期分红机制不同。货币配置也更灵活。

5年交也确实最受欢迎。

压力没有趸交那么大。周期又没有10年交那么长。对多数家庭预算比较友好。

评测场景，我只看四个：

不提领增值。557提领。566提领。567提领。

这四个场景，基本能看出产品性格。

友邦的优势，是品牌和客户基础。香港每3个人就有1个友邦客户。重视品牌服务的人，会安心一些。

安盛的优势，是提领能力和货币灵活度。支持9种货币转换。跨境家庭会更喜欢。

但你要记住。

品牌不是收益。演示不是兑现。灵活也不是免费午餐。

写在最后：按需求选，不要按话术选

最后我把答案收一下。

这不是排名游戏。但每个场景下，我会有明确偏好。

如果你做不提领长期财富传承，重点看宏利宏挚传承。它前20年持有收益领先。

如果你看不提领中期收益增速，富卫盈聚天下2很强。预期收益最快跑到6.5%。

如果你要做557终身现金流，我只建议重点看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。因为只有它们支持终身提领。

如果你要566，中期提领加灵活退保，我会优先安盛盛利2。持有15年后退保价值领先。

如果你要567，既要提领收益，又要剩余价值，安盛盛利2和富卫盈聚天下2最值得看。

永明万年青星河尊享II也有自己的位置。它保底收益1%，保证13年回本，这个在市场里很高。适合特别看重保证部分的人。

富卫也有特色。比如全港唯一的生育奖励。年轻家庭会觉得有用。

但我最想提醒你的是：

别拿一个产品，硬套所有需求。

友邦环宇盈活适合看重品牌、追求稳健长期收益的高净值家庭。养老和传承都能看。

富卫盈聚天下2适合想尽早看到高收益表现的人。也适合年轻家庭和跨境资产规划。

安盛盛利2是我在提领场景里最偏好的产品。尤其是557、566、567都要看的家庭。它的综合能力很强。

永明万年青星河尊享II适合看重保底和回本确定性的人。

宏利宏挚传承适合不急着提钱、看重前20年持有表现的人。

我的最终判断是：

只做长期传承，宏利和友邦都值得看。

要现金流提领，安盛盛利2优先级最高。

想兼顾增长速度和提领后劲，富卫盈聚天下2一定要放进备选。

没有绝对最好的产品。但一定有明显更适合你的产品。

港险配置不是买一张计划书。是把未来几十年的现金流放进模型里。

你要知道钱什么时候进。什么时候取。能不能中途停。取完还剩多少。保司能不能长期分红。

这些问题算清楚了。产品自然就不难选。

大贺说点心里话

如果你已经有目标产品，不要急着签。先把提领节奏、回本时间、货币需求跑一遍。很多差距，不在话术里，在表格里。