安盛盛利II：被吹爆的"557提领神器"，我扒了3天数据，发现真相没那么简单

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款最近被吹上天的产品——安盛盛利II-至尊版。

先别急着买，咱们扒一扒。

最近后台问盛利II的人特别多，都在问一个问题："557提领是真的吗？"

说实话，2025年5月六大行第七次降息后，5年定存利率跌到1.3%，活期更是只剩0.05%。这种环境下，一款号称"5年交、第5年起每年提7%、提到终身不断"的产品，确实太诱人了。

但数据不会骗人。我花了3天时间，把盛利II的各种提领场景、静态收益、保证收益全扒了一遍。

结论是：这产品确实能打，但有个短板你必须知道。

5年交产品，能做到557提领的只有它

先说结论：557提领是真的，没在吹牛。

什么是557？就是5年交，第5年开始，每年从保单里提取总保费的7%，一直提到终身不中断。

我测算了一下，6万美金×5年=总保费30万美金，第5年起每年提21000美元（30万×7%），结果如下：

你别说，账户价值确实一直在涨，提领不会中断。

更夸张的是，我又测了1万美金×5年交的小单，也能实现557。这意味着门槛很低，不是只有大单才能玩。

自我接触港险9年以来，5年交产品里，我听过最牛的提领密码就是567（第6年起提7%）。而557，在整个市场上，应该仅此一款能做到。

盛利II的动态收益（提领）确实是卓越绝伦的，这点没得黑。

566、567、5108：各种提领场景全面领先

557太极端，可能不是所有人的需求。那常规提领场景呢？

我把老五家旗舰产品拉出来，做了三种场景的对比。

场景一：566提领（第6年起每年提6%）

这是最常规的提领方式，绝大多数产品都支持。

对比提领后的剩余账户价值：

• 保单前14年，宏挚传承最优，盛利II第二
• 保单15年开始，盛利II反超成为第一，星河尊享II第二
• 保单31年，星河尊享II追平盛利II

场景二：567提领（第6年起每年提7%）

这是极致的早提领场景，支持的产品不多。

前14年情况和566类似。但15年开始盛利II一路领先。

关键是：星河尊享II要到保单75年才能追平盛利II。

在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

场景三：5108晚提领（第10年起每年提8%）

前18年宏挚传承领先，盛利II紧随其后；19年开始盛利II领先，30年星河尊享II追平。

综合来看，万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了，多数提领场景都被盛利II给压制。

不提领也能打：静态收益市场前三

有人说：我不提领，就放着养老，盛利II还能打吗？

好不好，算了才知道。

盛利II的静态收益数据：预期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年达到峰值IRR 6.5%。

在市场上排个序：

• 保单20年内，宏挚传承＞盛利II
• 保单20~30年，信守明天（28年达6.5%）＞环宇盈活（30年达6.5%）＞盛利II（30年达6.5%）

盛利II的收益虽然没法做到市场最极致。但综合表现不错，稳在市场前3。

对比银行5年定存**1.3%的利率，30年6.5%**的复利IRR，差了5倍多。

优惠加持：30年后收益冲到第一

上面说的是裸收益，算上保费回赠呢？

盛利II的保费回赠力度：

• 年保费5000-39999美元：回赠10%
• 年保费40000-79999美元：回赠15%
• 年保费80000-199999美元：回赠22%
• 年保费200000美元以上：回赠26%

持有指定储蓄及投资计划，还能额外获得**5%**回赠。

预缴也有优惠：首次年缴保费80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

优惠后的复利IRR：10年3.93%，20年6.01%，30年达到峰值6.62%。

关键是：30~45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。

财富管家服务：为3位家人定制现金流

提领强是一方面，配套功能也得跟上。

盛利II新增了一个"财富管家服务"，说白了就是：你可以提前设定好，让保单自动给最多3位家人定期打钱。

比如你想给自己养老、给孩子教育金、给父母生活费，都可以在一份保单里设定好。各自的开始年份、提取金额、支付顺序全都能定制。

另外还有个"双重货币户口"功能，同一份保单可以用两种货币储蓄。从第3个保单周年日起，每年还能免费转换一次货币。

盛利II在功能上确实滴水不漏，十分全面。

客观说短板：保证收益是弱项

说了这么多优点，该说缺点了。别被宣传忽悠了，这产品有个明显短板。

看保证收益对比：

• 永明星河传承10年保证回本、星河尊享13年保证回本，峰值保证IRR都是1%
• 宏挚传承保证18年回本，峰值IRR 0.64%
• 环宇盈活、信守明天保证18年回本，峰值IRR 0.32%
• 盛利II至尊版保证回本期长达25年，峰值IRR仅有0.23%

没错，盛利II的保证收益在老五家里垫底。

安盛自己也知道这个问题，所以出了两个版本：至尊版主打高收益，至盛版主打短保证回本期。

但这并不是什么致命的缺陷。香港储蓄分红险的保证收益都不高，除了永明能到1%，其他都是**0.5%**左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

分红实现率这块，安盛确实拿得出手。2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

总结：有提领需求，盛利II是最佳选择之一

最后给个结论。

盛利II综合评价：值得作为重点产品重点考虑。

预期总收益市场前3，提领收益超越永明，功能上还十分全面。尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低。那么它就是你的最佳选择之一。

站在选香港储蓄分红险就是选保险公司这个角度，安盛1817年成立于法国，屹立208年，是香港所有保司中历史最悠久的。资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

我帮你踩过的坑，你就别踩了。盛利II适合谁？

有明确提领需求、看重长期收益、能接受保证收益偏低的朋友。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身还重要。