香港158家保险公司，我通宵扒完了！这份避坑清单请收好

你好，我是大贺。

2019年第一次去香港买保险，我在海港城的茶餐厅里对着手机查了一下午——"香港保险公司哪家好""港险怎么选不踩坑"……搜出来的答案五花八门，越看越懵。

后来这几年陆续又买了两份，加上帮身边朋友参谋，我算是把这个圈子摸透了。

给你说个大实话：香港保险公司确实多，但真正适合咱们大陆客户的，筛一筛也就那么些。

最近有朋友问我2026年还能不能买港险、该选哪家，我干脆花了几个通宵，把香港保监局的数据扒了个底朝天。今天这篇，就把我这几年的经验和最新的筛选结果一次性分享给你。

158家保司，我替你扒完了

先说个让我自己都吓一跳的数字。

根据香港保险业监管局公布的最新数据，截至2025年6月30日，香港一共有158家获得授权的保险公司。

158家是什么概念？我当初也觉得选择越多越好，后来发现根本不是那么回事。

这158家里面，情况复杂得很：

• 经营一般业务的：85间（主要做财产险、车险，跟咱们没关系）
• 经营长期业务的：51间（寿险、储蓄险主要在这）
• 经营综合业务的：19间（既做一般业务也做长期业务）
• 经营特定目的业务的：3间（再保险之类，普通人用不上）

光是业务类型这一刀切下去，就砍掉了一大半。

但这还远远不够，剩下的70家里面，坑还多着呢。

筛选逻辑：从158到30+

我当初踩过这个坑：看到一家保司名字挺洋气，产品介绍也不错，兴冲冲跑去香港，结果人家根本不接待大陆客户。

白跑一趟不说，还耽误了行程。

所以这次我筛选的时候特别仔细。除了业务类型，还要看这几点：

第一，主要经营地址是不是在香港。

有些公司虽然在香港注册了，但实际业务重心在其他地方，售后服务根本跟不上。

第二，业务是不是面向大陆客户。

有些保司只做本地香港居民的生意，或者只服务特定企业客户，咱们去了也买不了。

第三，同一品牌下的重复计算要剔除。

比如某个集团在香港可能注册了好几个不同名字的公司，本质上是一家，不能重复算。

这么一轮筛下来，符合大陆客户需求的长期业务和综合业务保司，也就30多家。

但30多家还是太多了对不对？别急，我继续往下筛。

第一梯队：五大国际老牌

从公司背景、国际评级、偿付能力这些硬指标出发，优中选优，最后敲定了15家相对更靠谱的保司。

先说第一梯队：友邦、安盛、宏利、保诚、永明。

这五家都是国际老牌，历史够长、底子够厚，是大多数人买港险的首选。我的真实体验是，选这几家基本不会出大问题。

逐个说说：

友邦AIA——1919年成立，到现在106年了；香港业务从1931年就开始做，94年本土经验。总部就在香港，算是"主场作战"。

硬指标方面：偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA，三大评级机构都给了很高的分数。投资策略偏稳健，**76%**是固收类资产，以政府债券为主。

我当初选友邦，一个重要原因是它的分红实现率。

这个指标很多人不懂，但其实特别重要——保险公司给你演示的收益是预期的，能不能真正拿到手，就看分红实现率。友邦的分红实现率连续多年稳定在**95%-105%**之间，全港第一。

这意味着它"说到做到"，不是画饼。

另外提一嘴，2025年香港保监局开始严打返佣乱象，10月起转介费封顶50%。这种监管趋严的环境下，选有实力、合规经营的保司就更重要了。

友邦在这方面口碑一直不错。

安盛AXA——1817年成立，208年历史，总部在法国。香港业务1995年开始，30年。偿付能力216%，标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA。

安盛的特点是全球投资视野，固定收益占74%，还有一部分配置在房地产。适合看重国际化资产配置的朋友。

宏利Manulife——1887年成立，138年历史，总部加拿大。但人家1897年就进入香港了，在港128年。偿付能力229%，标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-。

宏利的投资风格偏保守，**79.5%**都是固收类。它还是香港强积金市场的领导者，本土根基很深。

保诚Prudential——1848年成立，177年历史，总部英国。香港业务1964年开始，61年。偿付能力280%，是这五家里最高的。标普A、穆迪A2、惠誉A-。

保诚的投资策略跟其他几家不太一样，70%是权益类（股票为主），30%固收类，侧重亚洲市场。

所以它的收益波动可能会大一些，但长期来看增长潜力也更大。

永明SunLife——1865年成立，160年历史，总部加拿大。香港业务1892年开始，133年。偿付能力200%+，标普AA（这五家里最高）、穆迪Aa3。

永明的特点是75%固定收益，而且97%的固定收益评级都是投资级别，非常稳健。适合做教育金、养老金这种长期规划。

第二梯队：六家中坚力量

除了五大老牌，还有六家"中坚力量"值得关注：忠意、富卫、万通、立桥人寿、周大福人寿、安达人寿。

这些公司规模可能没有第一梯队那么大，但各有特色，有些产品反而更有竞争力。

忠意Generali——总部意大利，1975年成立，香港业务1981年开始。偿付能力210%，穆迪A3、惠誉A。在高净值客户定制化服务方面有优势。

富卫FWD——这家比较年轻，2013年才成立，总部在香港。但别看它年轻，偿付能力290%，穆迪A3、惠誉A，实力不弱。

富卫的特点是数字化做得好，App体验流畅，产品设计也比较创新。我有个90后朋友就是冲着富卫的互联网体验去的。

万通YFLife——1851年成立，174年历史，总部美国。香港业务1975年开始。偿付能力240%+，惠誉A-。

万通深耕本地市场多年，产品比较贴合香港居民和大陆客户的储蓄需求。

立桥人寿WellLinkLife——2010年成立，总部澳门。偿付能力314%+，标普AA。这家的短期储蓄产品很有特色，后面产品推荐会详细说。

周大福人寿CTFLife——没错，就是那个卖珠宝的周大福。1970年成立，香港业务1985年开始。偿付能力337%，穆迪A3、惠誉A-。

有周大福集团背书，在家庭财富管理方面有独特资源。

安达人寿ChubbLife——总部瑞士苏黎世，1985年成立。偿付能力436%，是这批里最高的！标普AA、穆迪Aa3。

安达在全球再保险领域很强，产品创新能力不错。

第三梯队：四家国资背景

如果你对"国资背景"有偏好，觉得更踏实，那这四家可以重点看看：中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港。

中银人寿BOC Life——1998年成立，总部香港，背靠中国银行。偿付能力210%+，标普A、穆迪A1、惠誉A。

中银的优势在银保渠道，如果你本身是中银的客户，买它家产品会比较方便。在稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面都有不错的产品。

太保香港CPIC——1991年成立，但香港业务2021年才开始，算是"新兵"。偿付能力256%，标普A、穆迪A3。

太保在跨境保险、企业员工福利方面有优势，适合有跨境需求的客户。

国寿海外ChinaLife——1933年成立，92年历史，香港业务1984年开始，41年。偿付能力208%，标普A、穆迪A1、惠誉A。

国寿在服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承方面经验丰富。

太平香港ChinaTaiping——1929年成立，96年历史，香港业务2015年开始。偿付能力282%，标普A、惠誉A。

太平的跨境保险服务做得不错，对高净值客户的综合财富规划也有一套。

抄作业时间：产品怎么选

好了，保司说完了，该说产品了。

很多人问我："大贺，你说了这么多公司，到底买哪个产品？"

我当初也纠结过这个问题，后来发现，选产品要先想清楚自己的需求。

你是想短期锁定收益，还是追求长期增值？是想攒钱，还是想领钱？

我按不同需求给你分类推荐：

储蓄险怎么选

需求1：锁定短期收益（5年左右）

首选立桥人寿「智选储蓄保」。

一次性交清保费，最快2年就保证回本，5年保证单利4.48%。相当于做一个5年期的定存，但利率远高于内地银行。

适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

需求2：锁定前/中期收益（10-20年）

首选宏利「宏挚传承」。

6年预期回本，9年复利4%，14年复利5.85%且本金翻倍，21年复利6%本金翻3倍。

前20年收益表现亮眼，各种提取场景下账户余额也很突出。宏利深耕香港100多年，实力和口碑都在线。

需求3：追求长线高收益（20年以上）

首选友邦「环宇盈活」。

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利6.5%，收益表现稳居第一梯队。

前面说了，友邦分红实现率全港第一，长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。我自己就买了这款，打算给孩子做教育金+自己的养老金。

需求4：追求稳定现金流

首选永明「万年青星河尊享2」。

保证13年回本，长线保证收益率1%。各种现金流提取方式下，整体账户预期余额表现都很亮眼。

永明分红实现率稳健，安全性和稳定性拉满。

年金险怎么选

需求1：即买即领（年纪偏大、当下就有养老需求）

首选太保「鑫相伴终身年金」。

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金就能覆盖总保费，实现"回本"。长线收益率5.55%。

需求2：不急着领，追求养老均衡

首选安达「安心退休年金」。

横向对比很均衡，普适性最强。以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。 适合还比较年轻、打算规划未来养老的朋友。

需求3：不急着领，追求灵活养老

首选万通「多元终身年金」。

需要等到55岁或保单存满10年才能开始派息，但灵活性拉满：

• 转年金前相当于一个万能险，保底2%实际**4%**的基本利息，可以灵活增减保费、提取资金
• 转年金给了12种年金权益选择
• 支持部分转年金

适合比较年轻、有特定养老需求、看重灵活性的朋友。

大贺说点心里话

选保司、选产品只是第一步。怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

我当年就是因为不懂这些，多花了不少冤枉钱。现在有个内部渠道的信息差，能帮你省下一大笔，扫码加我微信，发送「信息差」三个字，我发给你。