多家保司港险4月优惠汇总：大额资金别只看高息

你好，我是大贺。

今天是2026年05月10日。这篇聊一下多家保司港险4月优惠汇总。

有些优惠已经在4月底结束。有些还在今天或者后面一段时间内有效。比如宏利部分活动到5月10日。永明到5月31日。太平部分到6月30日。万通到7月2日。

我更想讲的，不是“哪个数字最大”。

而是你手里这笔钱，到底是什么钱。

高净值客户买港险，看的不是优惠是逻辑。

尤其是一笔100万美元，甚至更大的资金。你不能只在友邦整付折扣、安盛12%预缴、宏利10%预缴之间来回切。数字都好看。但用错场景，反而麻烦。

先把需求分清：你不是在买优惠，你是在安排钱

最近有个客户问我。

他手上有一笔美元资金。大概1000万美元。他纠结两个方向。

一个是整付。看友邦一次性缴费折扣。最高能到7%。

另一个是短缴高息。看安盛盛利II至尊。年缴达到门槛后，首90天有12%保证利率。后续还有8%。

他问我选哪个。

我说先别比数字。先看这笔钱的性质。

这笔钱是未来随时要动的营运资金。还是家族长期沉淀的钱。是给孩子教育金。还是做传承和风险隔离。答案完全不一样。

大额资金的去处，比利率重要10倍。

4月这轮港险优惠，表面很热闹。预缴利率。保费回赠。整付折扣。组合优惠。每家都给得很满。

比如总表里，宏利5年缴宏挚家传承最高累计优惠写到87.2%。这个数字很抓眼。

但你要注意。累计优惠不是最终收益。也不是现金价值。更不是你随时拿得走的钱。

我会把它分成五类看：

• 长期储蓄。看5年缴主力产品。
• 短期大额。看2年缴、3年缴预缴利率。
• 家庭保障。看危疾和人寿回赠。
• 高净值整付。看一次性缴费折扣。
• 养老规划。看特殊权益和长期安排。

你属于哪一类，再看产品。

别反过来。别让一个高息数字，替你做资产配置决定。

友邦、宏利、保诚：5年缴储蓄还是主战场

普通家庭做教育金。高净值家庭做长期储蓄账户。5年缴依然是主流。

友邦这边，「盈御3/环宇盈活」5年缴预缴1年保费，保证利率最高4.3%。预缴4年保费，每年最高4.0%。

图片里的例子很直观。

年缴30000美元。预缴4年。利率4.0%。保证利息12291美元。约等于首年保费的40.9%。

这类方案适合什么人？

我会更偏向长期放钱的人。比如孩子教育金。比如未来20年不急用的家庭备用金。比如想用美元资产做一层底仓的人。

不适合什么人？

一年两年就可能要周转的钱。别碰。前期现金价值和退保成本，不是给短线资金准备的。

友邦还有保费回赠。

「盈御3/环宇盈活」5年缴，保费回赠最高21%。这里要看档位。不是所有保费都能拿满。

我自己的判断是，友邦适合重视品牌、长期确定性、后续服务的人。它不一定每个数字都最刺激。但稳定感强。

如果你只追最高短期利率。友邦不一定是最锋利的那把刀。

宏利这轮力度很强。

5年缴预缴5年保费。年度化保费低于80000美元，基础利率4.0%。达到80000美元或以上，基础利率4.5%。

如果同时投保指定危疾或人寿，额外加0.5%。最高到5%。

年缴30000美元的例子，4年总利息12989美元。约首年保费43.3%。

年缴80000美元的组合例子，5%利率下，4年总利息44152美元。约首年保费55.2%。

这就很适合大额客户。

但我会提醒一句。组合优惠不是白送。你要真的需要那份危疾或人寿。不要为了多0.5%，硬塞一个不需要的保障。

宏利5年缴首两年折扣也给得高。首年保费折扣3%-8%。第二年最高20%。

如果是储蓄险加保障一起规划，宏利值得重点看。

如果只是单纯做一张长期储蓄单，我会把它和友邦、保诚放在同一桌比。看现金价值走势。看分红假设。看提取安排。

不要只看预缴利息。

保诚这边，「信守明天」5年缴。

年度保费低于10万美元，预缴利率3.8%。相当首年保费35%。

年度保费达到10万美元或以上，预缴利率4.5%。相当首年保费41%。

年缴100000美元，5年总保费500000美元。一次预缴可少付41247美元。

保诚的优势是产品线成熟。客户接受度高。教育金和传承账户都常见。

但保诚的门槛感也明显。你想拿更好档位，保费要上去。

如果年缴预算不到10万美元，我会先看整体方案。不要硬凑门槛。

「启耀未来」也有4.5%保证利率。相当首年保费41%。保费回赠最高29%。

我会把保诚放在稳健型客户池里。不是最激进。但好理解。好沟通。家庭成员一起配置时，也比较顺手。

安盛、永明、富卫、周大福、万通、太平：别只当备选

很多人一聊港险储蓄，就只盯友邦、保诚、宏利。

我不建议这么看。

头部保司是主线。但非头部方案，有时在特定场景更合适。

安盛「盛利II/挚汇」5年缴，首次年缴低于120000美元，预缴利率3.8%。达到120000美元或以上，预缴利率4.5%。

挚汇5年缴案例里，年缴150000美元，总利息73782美元。约首年保费49.19%。

盛利II 5年缴总奖赏写到**77%首年年度化保费。由28%回赠加约49%**利率组成。

这个数字漂亮。

但我还是那句话。总奖赏不是最终现金价值。更不是长期分红兑现。

如果你看安盛，我会重点看两件事。第一，前期现金价值。第二，未来提取路径。

永明「万年青·星河尊享II/传承II」也有看点。

5年缴首年**5%保证利率。第2至第4年4.3%保证利率。整体相当42%**首年年度化保费。

5年缴首年保费回赠最高30%。最高总额840000美元。

这类方案适合看重长期传承的人。尤其是保费规模比较大的客户。

传承和避险，是刚需不是情怀。

富卫「盈聚·天下2」2年、3年、5年缴预缴，保证利率4.5%。

5年缴年缴500000美元的例子。一次预缴后，总保证利息241063美元。约**48.2%年缴保费。合计保费折扣加储备户口优惠，最高写到77%**年缴保费。

富卫适合愿意做横向比较的人。它在某些保费档位，优惠确实不弱。

但我不会只拿77%做决定。要看长期总现金价值。

周大福人寿「匠心·传承2」5年缴，美元年缴低于80000美元，利率4.0%。达到80000美元或以上，利率4.5%。

年缴100000美元，5年缴预缴，可获总利息41252.73美元。实缴458811.57美元。

首两年保费折扣最高24%。

这个方案适合想做传承，又希望优惠直接一点的客户。它不是每个人第一眼会想到的名字。但在大额方案里，值得放进比较表。

万通「富饶万家BIS」更有特点。

5年缴美元年缴达到50000美元，预缴首年8%。其余年份3.2%。年缴50000美元×5年，总利息23251美元。约首年保费47%。

这里要看清。8%只是一年。不是每一年都是8%。

这点我会很明确。你如果冲着8%去，一定要把后续3.2%也算进去。

太平人寿香港「颐年乐享2」5年缴预缴，享4.5%保证利率。5年缴保费回赠最高30%。

如果客户本来就有养老社区权益诉求。太平这类方案要单独看。

如果只是纯收益比较。它不一定是最优先。

2年缴、3年缴高息：大额资金可以看，但别当活期

这一章是给手里有短期大额资金的人看的。

比如公司分红出来。比如一笔美元暂时不用。比如准备做长期配置，但还没确定怎么拆。

这类客户最容易被高息吸引。

宏利2年期「宏挚传承/宏挚家传承/宏浚传承」，预缴优惠维持10%。申请指定计划可额外加1%。

3年缴预缴，低于150000美元利率6%。达到150000美元或以上，利率6.5%。

这组数字很强。

但我会说得直一点。它不是活期理财。也不是随时进出的现金管理工具。

你要确认这笔钱短期不会被调用。至少缴费安排要稳。

宏利2年缴、3年缴还有保费折扣。

2年缴首年1%-3%，第二年3%。3年缴首年1%-4%。

这类折扣可以看。但不要把它和预缴利息简单相加后，就当作最终收益。

安盛「盛利II至尊」2年缴也很亮。

年缴低于200000美元，首90天6%。后续有**8%和4%**规则。

年缴达到200000美元或以上，首90天12%。后续8%。

示例里，年缴200000美元。两段计息5918美元+12055美元，合计17973美元。约首年保费8.99%。

很多人只记住12%。

但你要看完整计息周期。12%不是全年12%。

这点我有保留。数字有吸引力。但不能拿标题利率直接做决策。

永明2年缴预缴也有5%保证利率。2年缴首年保费回赠最高4.5%。

万通「富饶盈家IEW3」2年缴，一次性预缴首两年合计折扣最高12%。预缴利率4.5%。

富卫2年缴首年折扣最高3.25%。

这些都适合大额短缴客户做比较。

我会优先看资金锁定期。再看保单现金价值。最后才看利率标题。

全家危疾保障：别为了回赠，买错保障

储蓄险优惠看着热闹。危疾险也不少。

但危疾险不能只看返几个月。

保障责任。疾病定义。赔付次数。早期疾病。儿童额外保障。家族病史。都比回赠更重要。

友邦「活然人生」人寿计划，保费回赠最高35%。指定定期寿险附加契约，每个相关保单周年可获**15%**保费回赠。

「爱伴航2」单独投保，最高9个月保费回赠。组合优惠最高21个月。前提是同时缴付定期保费及额外保费。

这适合已有储蓄规划，又想补保障的人。

如果你只想买一份干净的危疾险，我不会为了21个月回赠，硬加额外保费。

宏利危疾计划也有折扣。

10-19年缴3%-4%。20-24年缴5%-8%。25年以上最高10%。覆盖首年和第二年。

如果家庭保障缺口大。宏利可以一起放进组合测算。

保诚「诚保一生/危疾加护保3」有两类看点。

一个是保费回赠最高20%。另一个是首10个保单年度内，18岁以下总保障最高**250%**基本保额。

给孩子买危疾，这个设计值得看。

但我也会提醒。儿童危疾不是保额越高越好。预算要留给父母保障。家庭真正的经济支柱，通常不是孩子。

永明「万家康系列」最高4个月保费回赠。

周大福「守护家倍198」也是最高4个月首年保费回赠。

安盛「爱唯守」10/15年缴2个月回赠，20/25年缴3个月回赠。

万通危疾产品，10/15年缴基本折扣合计15%。20/25年缴合计20%。首15年额外保障最高80%。危疾加储蓄组合，10/15年总优惠30%，20/25年总优惠50%。

太平危疾部分，基本4个月首年保费回赠。儿童、准妈妈及亲友投保15年或以上缴费期，第2-3个保单年度每年4个月回赠。合计最高8个月。

我给家庭客户的建议很直接。

先把大人的保障买够。再看孩子。先看责任。再看回赠。

整付和养老权益：高净值客户要看这部分

高净值客户最容易忽略整付折扣。

其实整付折扣7%，比你想的值钱。

友邦一次性缴费，100000美元起有折扣。最高到7%，对应3500000美元或以上。

如果资金规模足够大，这不是小数。它直接影响入场成本。

但整付也有问题。资金一次性进去。流动性压力更大。产品选择也要更谨慎。

富人做的是风险隔离，不是理财。

你要看的是保单架构。投保人、受保人、后备持有人、受益人。还有未来传承路径。

宏利「宏挚传承」和「宏挚家传承」整付保费折扣3%-4%。

保诚「世誉财富」整付保费折扣0.5%-3%。

安盛「尊尚盈家II」整付保费折扣1%-3%。

这些不是单纯比谁折扣高。要结合产品现金价值、分红策略、币种、保单功能一起看。

养老规划也值得单独说。

太平养老颐积分计划，投保合资格产品总保费180万港币，可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。

每1000港元保费计1分。港澳永久居民有**25%**积分加成。1800分兑换入住资格。

这不是单纯收益型权益。它更像家庭养老资源的提前锁定。

如果你家里已经考虑港澳养老，或者父母未来有高端养老需求。这个可以看。

如果只是追IRR，它不是主菜。

写在最后：大额资金入场，我会这样选

4月这轮优惠，放到2026年5月10日来看，已经不是简单“抢时间”的问题。

有些4月底活动已经过期。还有一些到5月、6月、7月。你要以保司当日规则为准。

更重要的是，2025年下半年之后，高净值客户配置海外资产的需求明显更强。市场波动也大。很多家庭从股票、基金里挪出资金，开始看保险类资产。

但港险不是避风港三个字就能解释完。

它是一套长期合约。

我的判断很明确。

如果你是教育金、传承金。优先看5年缴储蓄。友邦、宏利、保诚先放进比较表。再看安盛、永明、富卫、周大福、万通、太平的差异化方案。

如果你手里是一笔大额短期美元。可以看2年缴、3年缴高息。宏利、安盛、万通都值得比较。但短期要动的钱，不合适。

如果你做家庭保障。别被回赠带跑。先买大人。先看责任。再看折扣。

如果你是高净值整付。友邦7%折扣值得看。宏利、保诚、安盛也要一起测。保单架构比折扣更重要。

如果你在意养老资源。太平这类积分权益可以单独评估。

我最不建议的做法，是看到12%、77%、87.2%这种数字就冲进去。

数字是入口。不是答案。

真正的答案，是这笔钱未来十年、二十年、三十年要干什么。

大贺说点心里话

如果你手里确实有一笔大额资金，别只问哪家优惠高。先把资金用途、锁定时间、家庭结构讲清楚，再去挑产品，才不容易买偏。