保诚保险好不好投保攻略，5分钟看懂

嘿，大家好，我是隔壁老王！今天咱们不聊隔壁翠花的八卦，也不谈楼下王大爷的广场舞，咱来聊聊一个听起来挺唬人、但弄明白了特简单的事儿——保诚保险到底好不好？怎么买？老王我用5分钟，保证让你整得明明白白，跟听评书似的，一点不费劲。

先问你一个问题：你买保险是为了啥？不就图个踏实嘛。要是生病了，能给咱掏医药费；要是想存钱，能比银行利息高点儿；要是人没了，还能给家里留笔钱。说白了，保险就是咱老百姓的“防身护盾”和“存钱罐子”。那保诚这个盾牌和罐子，到底行不行？咱一步一步唠。

老王说在前头： 本文全是大白话，不整专业术语。要是非逼我整一个，我立马给你翻译成村口大爷都能听懂的话。咱目的就一个：让你花小钱，办大事儿。

一、保诚是谁？是“百年老字号”还是“新开的铺子”？

先说说保诚这个公司。你把它想象成村口开了100多年的老字号豆腐坊，手艺是祖传的，口碑是邻里乡亲一口一口吃出来的。保诚1848年就成立了，比咱们新中国还大100岁呢！总部在英国伦敦，在香港也是扎根了几十年的老牌劲旅。全球那么多保险公司，能活过100年的，那都是经过大风大浪的，不管是经济危机还是战争，人家该赔钱赔钱，该分红分红，一点不含糊。

你看这张图，这是香港保险市场在世界的地位。香港虽然地方不大，但保险渗透率（就是大家买保险的比例）在全球那是数一数二的。为啥？因为香港是国际金融中心，保险公司可以把你的钱投到全球100多个国家的股票、债券、不动产里去，不像咱们内地，大部分钱只能趴在债券上。这就像做菜，香港那边是满汉全席，什么食材都有；内地这边是家常小炒，花样有限。

再来看这张图，上面列了香港几家老牌保险公司，保诚就在其中，信用评级（你可以理解为这家店的“诚信分”）非常高，跟友邦、安盛这些大佬是一个级别的。所以，买保诚，你不用担心它跑路，它比你家门口那个开了三天的奶茶店靠谱多了。

二、保诚的产品怎么样？是“真香”还是“有坑”？

保诚的产品线挺全的，但老王我重点说两款最受老百姓关注的：储蓄险和重疾险。

1. 储蓄险：就像养了只会下金蛋的鸡

你每年往里边存点钱，存个5年、10年，然后就不管了。这笔钱在保险公司里慢慢增值，它会拿你的钱去做全球投资，赚了钱分你一部分。等你老了，或者孩子上学、结婚的时候，再把钱取出来。这就好比你养了只小鸡，每天喂点米，等它长大了，每天给你下一个金蛋。

香港储蓄险的收益，长期来看（比如20年、30年），年化收益率（就是每年平均赚多少）能达到5%-6%，甚至更高。而内地的储蓄险，现在监管压着，普遍在3%左右。你看这张图，是香港10款主流储蓄险的收益对比，保诚的产品在里面属于中上游，表现很稳。

但是！老王得给你提个醒： 香港储蓄险的收益，分红是不保证的！它分“保证部分”和“非保证部分”。保证部分就是雷打不动给你的钱，很少，可能就1%左右。非保证部分才是大头，保险公司会根据当年的投资业绩给你分红。虽然历史数据看，保诚的分红实现率（就是当初许诺的分红，实际兑现了多少）一直挺高，但咱心里得有谱：预期收益是个饼，能不能吃到嘴里，得看老天爷。

老王避坑指南： 别光看宣传单上那个“预期收益”的数字，要问清楚“保证收益”是多少，再看看这家公司过去几年的“分红实现率”。保诚的官网和香港保险监管局都能查到历史数据，别偷懒，去看一眼。

2. 重疾险：就是给身体准备的“修车基金”

你买辆车，每年还得花几千块做保养、买保险呢。人这身子骨，可比车金贵多了。重疾险就是给你身体买的“修车基金”。一旦确诊了合同里的大病（比如癌症、心梗、中风），保险公司直接赔你一笔钱。这笔钱你想怎么花就怎么花，拿去治病、请护工、还房贷、去旅游散心，都行。

保诚的重疾险，在业内有几个特点：保的病种多，早期疾病也能赔，而且有“多重赔偿”。啥意思？就是赔完一次大病，合同不终止，后面的保费不用交了，但保障还在，以后再生别的病，还能再赔。这对于那些担心“得了大病治好了，以后没保障了”的人来说，特别实用。

拿楼下卖菜的王大姐举例。王大姐每天起早贪黑，舍不得吃舍不得穿。我劝她买份重疾险，她说：“老王，我身体好着呢，花那冤枉钱干啥？”我说：“大姐，你那一筐菜，刮风下雨还得盖个塑料布呢。人这一辈子，谁敢保证不生病？花点小钱，买个踏实。万一哪天不舒服，保险公司赔你50万，你这菜摊子都不用愁了。”王大姐后来买了份保诚的重疾险，一年交几千块，交20年，保额50万。她说：“老王，这下我卖菜更安心了。”你看，这就是花小钱办大事。

三、跟内地保险比，香港保险好在哪？差在哪？

直接上一张对比图，让你一目了然。

简单总结就是：香港保险收益更高，投资更灵活，但购买流程麻烦一点，而且有汇率风险。因为香港保险是美元或港币计价，人民币升值的话，你换回人民币可能会亏一点。但长期看，美元资产也是一个分散风险的好选择。

老王再唠叨一句： 内地保险也有它的好，方便、便宜、有国家兜底。香港保险适合那些有闲置资金、想做长期规划、想配置一点海外资产的人。如果你连基本医保都没有，先别急着买香港保险，先把内地医保和百万医疗险配上，那才是最基础的保障。

四、投保攻略：怎么买？几步搞定？

好了，你心动了，想买了。那怎么操作呢？老王我给你捋一个最简单的流程。

• 第一步：确定需求。 你是想存钱（储蓄险），还是想保病（重疾险）？别混了。想清楚再下手。
• 第二步：找靠谱的渠道。 可以找香港的保险经纪公司，或者直接在保诚的官网找代理人。别信那些路边野广告。
• 第三步：本人去香港签单。 香港保险法律规定，必须本人在香港境内签署保单，才具有法律效力。所以你得抽空去一趟香港，当天去当天回都行。顺便还能玩玩逛逛。
• 第四步：开一个香港银行账户。 这是为了方便以后缴费和收理赔款。香港的银行账户很好开，推荐汇丰、中银、渣打这些大行，网点多，服务稳定。你看这张图，是香港银行开户的推荐表，可以参考一下。

• 第五步：缴费。 可以通过香港银行账户转账、支票，或者刷信用卡（有手续费）。现在国家金融局允许港澳银行在内地分行开办外币卡业务，以后缴费会更方便。

关于香港保险公司的营业时间，我也给你找了张图，别跑空了。

五、老王最后的真心话

保诚好不好？老王的回答是：保诚是一家好公司，产品也不错，但适不适合你，得看你的情况。如果你是那个想给孩子存一笔教育金、想给自己存一笔养老金、手里有点闲钱、并且愿意承担一点汇率波动的人，那香港的储蓄险，特别是保诚的，可以考虑。如果你是那个身体有点小毛病、怕将来生病拖累家人的，那保诚的重疾险，理赔宽松、保障全面，也值得一看。

但如果你是那种月光族、连基础保障都没有、或者钱三五年就要用的人，老王劝你先别碰。保险是长线投资，不是短线赌博。先把自己眼前的日子过踏实了，再想以后的事儿。

老王最后送你一句话： 保险这东西，宁可千日不用，不可一日不备。但买之前，一定要看清楚、问明白、想清楚。别花冤枉钱，也别错失好保障。好了，今天就跟大家聊到这儿，我是隔壁老王，有不懂的，随时来村口找我！