全面对比：香港保诚保险公司怎么样到底值不值

直奔主题：保诚到底值不值？

我直接给你交个底——没有“值不值”，只有“适不适合”。但如果你非要一个答案，我说：保诚大概率值得买，但你得先做好三件事：搞清楚自己的目标、看懂它的收益逻辑、接受它的波动。否则，再好的产品也跟你没关系。

这篇文章，我就拿保诚在售的旗舰产品「隽富」多元货币计划开刀，跟友邦、宏利、安盛、甚至内地增额寿逐一扒干净。话不多说，开整。

一、保诚这家公司到底是啥段位？

保诚（Prudential plc）1848年在英国成立，177年的老骨头了。在香港保险市场，它属于“老钱”阵营，跟友邦、宏利、安盛并称“四大金刚”。信用评级：标普A，穆迪A2，虽然比不上友邦的标普AA-，但也是妥妥的投资级。

但注意——老不代表稳。保诚的历史分红实现率有过“翻车”记录，后面我会细说。你买保险不是买祖宗牌位，公司老不老不重要，关键是它能不能给你赚到钱。

下面这张图是老牌保险公司的底细，你扫一眼：

避坑提示：

别被“百年老店”的招牌忽悠了。公司信用评级是动态的，你可以每半年查一次标普、穆迪官网，看看它的评级有没有下滑。保诚目前稳定，但这不是你闭眼买的理由。

二、收益对比：保诚「隽富」到底能赚多少？

直接上硬菜。「隽富」多元货币计划，保诚现在的明星储蓄险。支持美元、港币、人民币、澳元、英镑、加元6种货币，可以灵活转换。缴费期：整付/5年/10年。我们拿5年交、年交2万美元的方案来算：

• 第10年预期IRR：约3.2%——说真的，不高，跟内地增额寿（3%预定利率）差不多。
• 第20年预期IRR：约5.6%——开始拉开差距了。
• 第30年预期IRR：约6.3%——这才是香港保险的真实实力。
• 第40年预期IRR：约6.8%——长期持有，复利效应惊人。

但注意，这些都是“预期”，不是“保证”。保证部分非常低，大概只有0.5%-1%。你赚的每一分钱，大头都靠非保证分红。这就是香港保险的“游戏规则”——用波动换收益空间。

我们拿它跟内地产品比一下。内地增额终身寿险，预定利率3%，写进合同，确定但低。香港储蓄险，预期6%-7%，高但浮动。你选哪个？没有标准答案，取决于你有多能扛波动。

下面这张图是10款主流香港储蓄险的收益对比，你可以直观感受一下保诚的位置：