**环宇盈活、盛利2、星河尊享2：0~5岁港险教育金怎么选**

你好，我是大贺。

今天是2026年5月10日。我想聊一组很多家长都会纠结的港险教育金。就是 友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、永明「万年青·星河尊享2」。

我自己家娃今年大二。教育金已经开始提了。所以这篇不是纸上谈兵。我更关心一件事。钱怎么存，只是前半段。钱怎么提，才是后半段的关键。

0~5岁做教育金，为什么我一直说现在最合适

我先把测算标准摆出来。统一按 0岁宝宝投保。5年缴费。每年交 5万美元。总保费是 25万美元。

我看的也不是短期热闹。我只看这几个点。15到30年收益稳不稳。分红实现率靠不靠谱。能不能灵活提取。提取的时候会不会啃本金。

这套标准很朴素。但很实用。因为教育金不是买来“看着好看”的。是要在孩子18岁、22岁、25岁的时候，真把钱拿出来用。

0~5岁去做这件事，确实省心。时间够长。复利够跑。也更容易把孩子的大学、读研、留学这几笔钱，提前安排顺。

选对产品，其实不如选对提取方式。这句话我一直这么看。很多人只盯着收益数字。真正用到钱的时候，才发现节奏对不上。

友邦环宇盈活。稳。兑现也稳

友邦这款，我对它的判断很明确。它最贴合保守型家长。

它的优势，不是那种猛冲型的数字。而是 稳增长 + 强兑现。30年预期 IRR 到 6.5%。近10年分红实现率，也一直在行业第一梯队。这点很重要。因为教育金最怕的，不是演示图不好看。是你心里预期很高。最后兑现掉链子。

这款我会特别看它第15年的现金价值。很扎实。刚好卡在孩子18岁上大学前后。这个节点很顺。不会让你因为时间没对上，临时手忙脚乱。

它的提取方案也比较像“阶梯式教育”。18到21岁。每年提取 20万人民币。约 2.85万美元。这段更像国内本科阶段。22到24岁。每年提取 50万人民币。约 7万美元。这段更像海外读研。

这类设计，我觉得很实用。先国内。再海外。节奏不激进。但很贴家长真实的用钱路径。

提到最后。孩子30岁时，保单剩余现金价值还能超过 600万人民币。约 86万美元。这说明它不是只会“前面拿钱”。后面还能继续长。

如果你问我适不适合。我的判断很直接。适合求稳的家长。适合先国内本科，再海外读研的规划。不适合那种特别想前期猛提、猛冲的人。

安盛盛利2。中期提取很强

安盛这款，我会放在第二个位置看。不是因为它弱。是因为它的强项很明确。中期。提取。一次性大额支取。

它前20年的现金价值增长速度，确实很快。这点在同类里很突出。更关键的是它有港险里很少见的 557提取模式。保单第5年就能开始提取。这个设计，和很多人对教育金的理解不太一样。它不是慢慢磨。而是给你一个中期爆发的窗口。

如果你的孩子准备本科直接出国。那它就很对路。18岁一次性提取 175万人民币。约 25万美元。22岁再提取 175万人民币。还是约 25万美元。这两笔钱，刚好对应海外本科和后续深造。

这类提取方式，我会更喜欢。因为留学开支本来就不是小额零碎。很多时候是一笔一笔地出去。学费。住宿。生活费。签证。保险。大额支取，反而更顺手。

到保单第22年。累计提取 50万美元。生存总利益还有 72.84万美元。是总保费的 2.9倍。到第20年。剩余价值还能超过 315万人民币。约 45万美元。

这说明什么。说明它不是那种“提了就空”的产品。中期提得猛。后面也还有底子。

我的判断也很明确。安盛盛利2是15到20年中期收益的领跑者。如果你要的是海外本科大额一次性提取，我会优先看它。但如果你只想每年稳稳拿一点。它未必是最顺手的那一个。

永明万年青·星河尊享2。安全垫最厚

永明这款，我会把它当成“最省心”的选择来理解。它不是最激进的。但它的安全感很强。

前22年。复归红利 + 保证利益 的占比超过 50%。这件事非常关键。因为这意味着。你教育金里一半以上的收益，是锁定的。不是飘在那里的。不是市场一波动就会晃的。

它还有一个很实用的点。保证回本时间只有 13年。比同类产品早了 5到12年。这对很多保守型家长很友好。因为你不一定非要追最漂亮的演示。你更在意的是。钱能不能早点站稳。

它的提取也很灵活。18到25岁。每年可以按总保费的 8%到15% 灵活提取。这个区间，不是特别夸张。但胜在顺。你可以跟着孩子的学费节奏来。不用非得卡死在某一个固定年份。

我会特别看重它的这个特征。提取后，保单剩余现金价值几乎不会缩水。这点很难得。因为很多产品提得灵活。但提完以后，后面就薄了。它不是这种路子。

如果你想给孩子做的，不只是教育金。还想顺手留一个长期备用金。那它就很合适。结婚。育儿。应急。都还能接着用。一笔钱能管很久。这就是它的价值。

我的态度也很清楚。它不是收益最猛的。但它是最稳、最省心的那一类。对安全优先的人来说，这很值钱。

三款放在一起看。差别其实很清楚

如果只看公司底子。三家都不差。

友邦是 1919年成立。是恒生指数第一大成分股。香港澳门超过 330万客户。安盛总部在法国。1817年成立。是全球最大的保险集团之一。资产规模约 1万亿。永明金融是加拿大第二大保险公司。1871年成立。香港永明始于 1892年。也是在香港做了很多年的老牌公司。

这些背景，我会看。但不会把它当成全部。因为买教育金，不是买公司故事。是买未来十几年的兑现方式。

如果只看第29年的复利表现。友邦大概是 6.44%。安盛大概是 6.35%。永明大概是 6.13%。这个差距不算小。但也不是决定性的全部。

我更在意的是另一件事。你家的教育路径，和哪款产品更合。

怎么选，我的判断很直接

这三款，我不会说谁绝对最好。那种话没意义。适配才是关键。

• 友邦环宇盈活。适合国内本科加海外读研。适合想稳稳落袋的家长。
• 安盛盛利2。适合海外本科。适合需要大额一次性提取的人。
• 永明万年青·星河尊享2。适合安全优先。适合又想灵活提取，又想保单后面还能继续用的人。

如果让我只选一个判断。我会这样排。求稳，选友邦。要中期大额提取，选安盛。要安全垫和灵活性，选永明。

还有一句实话。0~5岁就是最好的规划窗口。越早做。复利跑得越从容。等孩子快上学再补，当然也能做。只是空间会小很多。

大贺说点心里话

我家娃已经上大学了。我现在看教育金，真不太看谁的宣传页更漂亮。我更看钱怎么提。提得顺不顺。提完后保单还剩多少力气。这些才是你以后真会碰到的事。

如果你也在给孩子做教育金。别只盯着演示收益。把用钱时间表先想清楚。再去选产品。这样会稳很多。