安盛「盛利II」怎么选：至尊版、2年交和基础身故更适合多数人

你好，我是大贺。北大硕士，做港险这行9年了。

最近问安盛「盛利II」的人很多。尤其是新出的2年交版本。

这款产品去年一个季度卖到50亿。热度确实高。也确实有它的强项。

但我更想提醒一句。

热销不等于适合你。

盛利II现在最容易让人犯难的地方，不是产品本身。而是版本太多。

至尊版。至盛版。2年交。5年交。基础身故。特级身故。

销售再一讲，很容易变成“哪个都想加”。这就麻烦了。

截至2026年05月10日，我看盛利II，核心不是问“它好不好”。而是问三件事。

你到底要收益。还是要稳。你到底能不能一次放钱。你到底需不需要更高身故杠杆。

这三个问题没想清楚。不要急着下单。

至尊版偏收益，至盛版偏稳健

盛利II有两个主版本。

一个是至尊版。一个是至盛版。

它们的底层功能很像。都支持9种货币选项。都有免费信托功能。也都有双重货币账户。

提领功能也都有。包括大家很关注的“258”和“557”。

真正的差别，主要在两个地方。

一个是收益节奏。一个是身故杠杆。

至尊版的身故赔偿杠杆，是130%已交保费。至盛版是150%已交保费。

渠道也不同。

至尊版是全渠道开放。代理和经纪都有。至盛版只限安盛自家持牌代理人销售。

这个差别很现实。你能不能买到。在哪里买。后续服务谁负责。都不一样。

我的判断很明确。

至尊版偏赚钱。至盛版偏稳健。

至尊版更像一笔长期滚利的钱。它不是前期最稳的那种。它看的是中长期的复利空间。

至盛版更像一笔安全感更强的钱。保证回本更快。身故赔得更多。保障味道更重。

但普通家庭买盛利II，多数不是为了买高身故保障。

更多是做长期储蓄。做教育金。做退休现金流。做传承底仓。

这类需求，我会优先看至尊版。

如果你的核心目标是长线储蓄和灵活提领，至尊版已经够用。

我不建议一上来就被推到至盛版。更不要只听一句“保障更高”。保障高不等于配置更合理。

你要先搞清楚再下单。

放到市场里看，盛利II不是收益第一

盛利II热度很高。但我不想把它讲成收益冠军。

严格说，盛利II不是市场收益第一的产品。

尤其是5年交。静态收益放到同类里看，基本排不上前三名。

以0岁男孩，年交6万美元，交5年为例。

达到6.5%IRR的时间，各产品差别很明显。

宏挚传承是第47年。宏挚家传承是第27年。环宇盈活是第30年。信守明天是第28年。盛利II-至尊是第30年。万年青星河尊享II是第50年。

盛利II-至尊不是最早。也不是最猛。

它比较像一个中间型选手。没有特别夸张的前期爆发。后面也没有明显短板。

再看2年交。

0岁男孩，年交15万美元，交2年。

保证回本期上，宏挚传承是第17年。宏挚家传承是第13年。盛利II-至尊是第18年。万年青星河尊享II是第13年。

这组数据里，盛利II的保证回本不算快。

但2年交的整体表现还不错。它的特点是均衡。中后期没有明显掉队。

这里我说得直接一点。

如果你只想找市场最高演示收益，盛利II不一定是第一选择。

它真正值得看的地方，不是静态收益排名。

而是提领。

这也是很多人容易看错的地方。

销售喜欢拿收益表讲故事。但这类储蓄分红险，不能只看某一年IRR。你要看你未来怎么用钱。

有些产品静态收益漂亮。可一旦开始提领，账户后劲就弱了。

盛利II的强项，恰恰在这里。

盛利II真正强的，是557和258提领

我看盛利II，最重视的不是“第几年到6.5%”。

我更关心它能不能一边领钱，一边留住账户余额。

盛利II 5年交，可以做“557”提领。

也就是第5年开始，每年可以提领总保费的7%。而且可以长期持续。

市场上很少有同类产品能做到这个力度。

这不是一个小功能。它会直接影响教育金和退休金的使用体验。

比如孩子未来读书。你不是只要一个很远期的数字。你需要每年有钱出来。还希望账户别被领空。

这才是现金流产品的重点。

2年交也有它的提领取向。

盛利II 2年交，可以做“258”提领。

第5年开始，每年提领总保费的8%。

这对手上有一笔资金的人很友好。前期投入快。第5年开始就能安排现金流。

我一直觉得，盛利II不是一款单纯拼高收益的产品。

它更像是“现金流 + 长期增长”的组合。

有现金流需求，可以取。没现金流需求，就继续滚。

不用二选一。

这个地方也要说清楚。

提领演示不是保证收益。

分红险里很多数字，都包含非保证部分。未来能不能完全实现，要看保司分红表现和投资环境。

2025年11月后，香港储蓄分红险销售规范也更强调保证和非保证收益的披露。这个方向是对的。

我一直反感只拿高演示收益去卖产品。

保证部分低，就要明说。非保证部分高，也要明说。

盛利II的核心优势在提领能力。但它不是保本理财。更不是短期现金管理。

这点别被销售话术忽悠。

2年交和5年交，我更偏向2年交

很多人卡在缴费期。

2年交好。还是5年交好。

这个问题不用想复杂。

它本质上不是谁绝对更好。而是你能不能更早把钱放进去滚。

同样看盛利II至尊版，总保费30万美金。

2年交的数据是：

预期回本期第5年。保证回本期第18年。第28年达到6.5%。

5年交的数据是：

预期回本期第7年。保证回本期第25年。第30年达到6.5%。

第20年时，差距已经出来了。

2年交IRR是6.21%。5年交IRR是5.82%。

差了0.39%IRR。

别小看这点差距。时间拉长后，复利会放大差别。

到第100年，2年交预期总收益超过1.57亿美金。5年交大约是1.44亿美金。

我的建议很直接。

手上已经有一笔钱，优先2年交。

2年交起步快。发力早。时间优势更明显。

想分批投入。或者现金流压力比较大。那就选5年交。

5年交不是不好。它更平缓。压力更小。

但在能力允许的情况下，我会更偏向2年交。

尤其是你本来就准备做长期资金。那就别让钱在账户外面空等太久。

不过有一点要提醒。

不要为了上2年交，硬挤家庭现金流。

港险储蓄险怕的不是收益少一点。怕的是中途断供。也怕买错了又想退。

买错了退保巨亏，这不是吓你。前期现金价值确实薄。

基础身故和特级身故，多数人选基础

盛利II还有一个选择。

基础身故。特级身故。

基础身故赔付，是100%身故赔偿。

特级身故，是130%身故赔偿。也就是提高杠杆。放大保障。

听起来特级更好。

但我不建议多数人直接上特级。

90%的人其实不需要。

原因很简单。

你买盛利II，本质上是在做资产配置。不是在买高杠杆保障。

储蓄险的保障杠杆，通常不是最划算的保障工具。

如果你真的需要高身故保障。比如家庭经济支柱。房贷压力大。孩子还小。家庭靠你一个人收入。

那你应该单独看定寿。保障成本更清楚。杠杆也更纯粹。

盛利II的基础版本，已经能完成资产增长和现金流规划。

为了多一点身故杠杆，把储蓄险做复杂。我觉得没必要。

这个坑必须避开。

很多人买错版本，不是产品坑。是需求没对上。

想要保障，就去买保障。想要资产增值，就别把保障配置得太重。

这句话听着简单。但实际销售里，很多人就被绕进去了。

写在最后：这笔钱适不适合放进盛利II

最后讲适合谁。

盛利II适合这几类人。

有一笔10年以上不用的钱。想要一笔可进可退的资产。未来有教育金或退休现金流需求。有一定传承规划意识。能接受非保证收益的波动。

这几类人，看盛利II是合理的。

尤其是你想兼顾“能领钱”和“账户继续长”。盛利II确实有辨识度。

但有几类人，我不建议碰。

5年内要用钱的人，不适合。

它前期回本不算快。保证部分也不高。短期资金放进去，灵活性会变差。

极度保守，只看保证收益的人，不适合。

你会很难接受分红险的非保证部分。每天盯着演示表，也没意义。

想频繁操作、博市场的人，也不适合。

这不是基金。不是股票。也不是短线产品。

它需要时间。也需要你把钱放得住。

盛利II的核心优势，是中长期。是提领。是非保证收益空间。

它不是靠保证回本快取胜。

这点一定要看明白。

我对这款产品的整体判断是：

至尊版够大多数人用。2年交更有优势。基础身故更适合普通家庭。

至盛版不是不能选。特级身故也不是不能加。

但它们都应该建立在真实需求上。

不是销售说一句“更稳”“保障更高”，你就加。

这几年港险退保纠纷里，误导销售一直是高频问题。储蓄险尤其容易出争议。

很多矛盾不是产品条款没写。是当初没人把保证和非保证讲清楚。也没人把退保损失讲清楚。

盛利II也是一样。

你最该问的，不是“别人都买哪个”。

而是这笔钱到底什么时候用。能不能放10年以上。未来要不要提领。家庭保障缺口有没有单独解决。

这些问题算清楚了，再看版本。

这样买，才不容易后悔。

大贺说点心里话

盛利II不是不能买。它要买得精确。版本、缴费期、提领方式，差一点，后面的现金流就不一样。

如果你拿不准自己该不该放这笔钱，可以先把方案算清楚，再决定怎么买。