2026港险教育金怎么选：友邦环宇盈活、安盛盛利2、永明万年青·星河尊享2

你好，我是大贺。今天是 2026年5月10日。我想聊一件很多家长都会纠结的事。家里有娃，尤其是 0 到 5 岁的时候，教育金到底怎么配。

作为两个娃的妈，我太懂这种焦虑了。家里两个娃的规划完全不一样。用钱高峰期一撞车，现金流就会很紧。这时候，盯着表面收益看，真的不够。更关键的是，你怎么提。怎么取。取完以后还剩多少。

0~5岁做教育金，统一按这套标准看

我这篇不是拿品牌故事来凑热闹。我直接按同一套标准看三款产品。

测算基准很简单。0岁宝宝投保。5年缴费。每年交 5万美元。总保费是 25万美元。

我看的也不是短期波动。重点放在 15到30年 的收益稳健度。还要看分红实现率。看灵活提取。更要看提取以后，会不会啃本金。

说白了。教育金不是买来“看着好看”的。是买来在孩子真正用钱的时候，能顺手拿出来的。

0~5岁给娃规划教育金。我一直觉得是最省心的阶段。时间够长。复利能慢慢发力。也不会等孩子临近上学了，家长才开始慌。

还有一点。选对产品，其实不如选对提取方式。这句话我自己很认同。家里娃多的时候，尤其明显。有时候不是收益差一截。而是你拿钱的节奏，和孩子的用钱节奏对不上。

友邦环宇盈活：稳字当头，适合阶梯教育

这款我会先看成一个很稳的选择。它不是最花哨的。但它很踏实。

友邦环宇盈活 的 30年预期IRR达到6.5%。近 10年分红实现率，也一直稳居行业第一梯队。这个信息很重要。因为教育金最怕的，不是演示表好看。而是你真要用的时候，落差太大。

我会把它放在“稳增长 + 强兑现”这一类里看。它的节奏很适合保守型家长。尤其是那种想先把国内本科安排稳，再考虑海外读研的家庭。

这款的提取设计，我觉得是很贴教育场景的。孩子 18到21岁。每年提取 20万人民币，大概 2.85万美元。这段很适合国内本科阶段。学费和生活费，基本能接住。

孩子 22到24岁。每年再提取 50万人民币，大概 7万美元。这就对应到海外读研的开支了。

我特别看重它的一个点。保单第15年的现金价值特别扎实。这点和孩子 18岁上大学 的节点，刚好对得上。很多家长只盯“最后能领多少钱”。但真正影响体验的，是你在第15年那一坨现金价值够不够厚。

这款提完以后，后劲也还在。到孩子 30岁 时，保单剩余现金价值还能超过 600万人民币，约 86万美元。这说明它不是一把梭。而是前面稳。后面也还能继续滚。

如果你问我，什么人更适合它。我会很直接。追求绝对稳健的家长。计划孩子先读国内本科，再出国读研的家长。这类人，选它更顺。

安盛盛利2：中期提取很强，海外本科更对路

如果说友邦是稳。那 安盛盛利2 更像是中期发力型。

它最突出的地方，是前 20年 的现金价值增长速度。这个速度，确实远超同类产品。这类产品我会重点看一件事。不是它后面能飞多高。而是它在孩子真正要用钱的那几年，能不能一下子接住。

安盛这款有个很特别的设计。557提取模式。港险里很少见。保单第 5年 就能开始提取。这个机制对需要灵活安排资金的家庭，尤其是多子女家庭，挺有意思。

我先说我的判断。它适合大额一次性支取。不太适合那种每年零零碎碎慢慢抠的需求。这个边界你要先看懂。

它的提取方案很直接。孩子 18岁 时，一次性提取 175万人民币，约 25万美元。孩子 22岁 时，再提取 175万人民币，约 25万美元。

这类节奏，特别像海外本科。一次拿一大笔。先解决学费、住宿费、前期安排。后面读研时，再接一笔。很顺。

到保单第 20年 时，剩余价值还能超过 315万人民币，约 45万美元。这说明它不是只会“前面冲”。后面也还有底子。

第 22年 的时候，累计提取能到 50万美元。生存总利益 72.84万美元。是总保费的 2.9倍。

我会把它看成 15到20年中期收益领跑者。如果你家计划孩子本科直接出国。而且你需要的是大额、一次性的教育金支取。那它的适配度很高。

家里如果不止一个娃。这种产品也能很好用。比如一个娃本科阶段先大额用掉。另一个娃后面读研再接上。资金节奏清楚。家长心里也不乱。

永明万年青·星河尊享2：安全垫厚，提取也灵活

永明万年青·星河尊享2，我更愿意把它看成安全垫最厚的那一类。

它最打动我的，不是那种特别炸裂的数字。而是“锁得住”。

前 22年，复归红利加保证利益的占比，超过 50%。这个比例很高。这意味着什么。意味着一半以上的收益，是锁定的。不是看天吃饭。不是完全靠未来演示。

这点我很在意。尤其是教育金。孩子用钱的时间很固定。你不希望到了交学费那年，心里还在打鼓。

它的保证回本时间只有 13年。比同类产品早了 5到12年。这个数据很实在。我会重点看第 13年 的保证收益。那是一条很硬的安全线。

提取方式也很灵活。孩子 18到25岁 这段。每年可以灵活提取总保费的 8%到15%。这个设计很适合那种“教育金 + 备用金”一起做的家庭。

我会很直接地说。如果你最担心提取后保单缩水。那这款更让人安心。因为复归红利占比高。提取后保单剩余现金价值，几乎不会掉得太狠。

这也是它和前两款最大的气质差别。友邦更偏稳兑现。安盛更偏中期爆发。永明更偏“锁定感”和“可持续使用”。

它不只是教育金。很多时候，还能顺着往后用。结婚。育儿。家庭应急。都能接。

如果你家是保守型。但又不想把钱锁死。那它会比较对路。我自己会把它放在家庭底仓的思路里看。

三款放一起看，差异主要在提取节奏

我把这三款图放在一起看。第一张看公司底子。第二张看收益节奏。这样更直观。

友邦 1919年成立。是恒生指数第一大成分股。香港澳门超过 330万客户。它的长期品牌力很强。

安盛总部在法国。1817年成立。是全球最大的保险集团。资产规模 1万亿。底盘非常厚。

永明金融是加拿大第二大保险公司。1871年成立。香港永明始于 1892年。在香港也已经很久了。

公司背景我会看。但我不会只看这个。真正决定教育金体验的，还是现金价值和提取节奏。

我从图里看，三款的特点其实挺清楚。友邦长线复利更顺。安盛中期更强。永明前期安全垫更厚。

这三种气质，刚好对应三种家庭。你家如果是标准的阶梯教育。先国内，再海外。友邦更顺手。

你家如果明确要海外本科。而且开支是大额一次性。安盛更对路。

你家如果更在意稳。又想提取时别掉太多。永明更省心。

我不太建议的，是那种“只看一个数字就下决定”的买法。那样很容易选错。尤其家里不止一个娃的时候。教育节奏本来就更复杂。用钱高峰期也更容易撞车。这个时候，提取方式比表面收益更重要。

最后怎么选，我会这样给家长分

这部分我直接说人话。

第一类。如果你家是 国内本科 + 海外读研。我会优先看 友邦环宇盈活。它稳。兑现感也强。适合慢慢把教育金攒厚。

第二类。如果你家是 海外本科。而且要 大额一次性提取。我会优先看 安盛盛利2。中期收益强。557提取也很有特点。

第三类。如果你家最在意的是 安全优先。又希望提取灵活。还想兼顾未来结婚、育儿、应急这些需求。我会优先看 永明万年青·星河尊享2。它更像一个能长期用的钱包底仓。

我自己的判断也很明确。不用纠结绝对收益谁高一点点。更关键的是，贴不贴合你家的教育规划。

尤其是 0~5岁 这个窗口。越早规划，复利越有时间。也越不容易在孩子临近上学时，现金流突然变紧。

如果你家里不止一个娃。我会更建议你把每个孩子的教育路径先分开想。谁先读本科。谁后读研。谁要海外。谁更偏稳。想清楚这个，再决定产品。会轻松很多。

大贺说点心里话

如果你现在也在给孩子做教育金。尤其是家里有两个娃。我真心建议你别只盯着演示表。先把孩子未来 10 到 20 年的用钱节奏理一理。

很多方案不是贵。是没配对。配对了。就会省很多心。