2025港险横评：安盛盛利2、友邦环宇盈活等五款王牌，90%的人都选错了

你好，我是大贺。

最近接到一个咨询，让我颇有感触。

一位企业主朋友，家庭资产过亿，问我："大贺，港险我知道要配，但市面上这么多产品，友邦、安盛、宏利、永明、国寿海外……到底怎么选？"

这个问题问到点子上了。

胡润2025年最新报告显示：86%的高净值人群考虑配置境外金融产品，其中境外保险以28%的占比成为首选。中国千万净资产家庭已达206.6万户，他们正在用港险构建"财富压舱石"。

但问题是——选错产品，可能白白损失几十万。

今天这篇文章，我把市场上公认的五款"天花板"级港险储蓄险拆开了、揉碎了，从收益、安全、提领三个维度做一次彻底的横向对比。

站在家族的角度看，这不只是买保险，是做规划。

2025港险储蓄险「天花板」阵容：五大王牌速览

先说结论：这五款产品，各有专攻，精准对应着不同的财富管理需求。

我用一句话帮你记住它们的定位。

安盛「盛利2」——高效激进"冲刺王"

第30年即可达到**6.5%**收益峰值，采用双重货币户口设计，独家557提领方案让现金流更灵活。适合追求中早期资金增值、需要高效现金流的投资者。

友邦「环宇盈活」——中长期增值"长跑健将"

同样30年冲至6.5%，但友邦的品牌溢价和稳健性让它成为遗产规划、跨代传承的首选。高净值家族配置港险，友邦往往是绑定选项。

永明「星河尊享2」——灵活提领"全能选手"

复归红利占比超20%，全周期提领无短板，支持4种货币同收益。如果你需要持续现金流（养老金、子女生活费），这款产品几乎没有明显弱点。

宏利「宏挚传承」——短期理财"短跑冠军"

5年缴、第6年回本，前20年收益碾压市场。支持"无忧选"灵活提取，适合有明确用钱计划的家庭（教育金、创业储备）。

国寿海外「傲珑盛世」——中资品牌"定海神针"

新增5年交和人民币选择，30年收益同样冲至6.5%。背靠中国寿险巨头，在收益、功能和品牌上取得良好平衡，是偏好中资背景投资者的稳健首选。

财富传承是个系统工程。选产品之前，先想清楚你要解决什么问题。

静态收益PK：谁能最快冲到6.5%？

接下来进入硬核对比环节。

统一以年交6万美元、交5年、总保费30万美元为例进行测算。

先说一个好消息：长期持有（50年），这5款产品都能达到6.5%复利回报。

但问题在于——谁能更快到达？

按照产品达到**6.5%**收益峰值的速度排序：

友邦「环宇盈活」= 安盛「盛利2」= 国寿「傲珑盛世」（30年）＞ 宏利「宏挚传承」（47年）＞ 永明「星河尊享2」（50年）

这意味着什么？

如果你更看重前中期（前20年）的资金增值速度，宏利「宏挚传承」优势明显，回本快、前期收益高，适合有明确短期用钱计划的家庭。

如果你更看重中期增值潜力（20-30年），安盛「盛利2」是优选，30年即达峰值，且提领灵活。

如果你希望长期稳健增值（30年以上），友邦「环宇盈活」、国寿「傲珑盛世」占收益+品牌双优势，适合作为家族传承的"压舱石"。

有些事现在不做就晚了。**30年后的6.5%复利，意味着30万美元变成175万美元。**这是给下一代的礼物。

保证收益：谁让你睡得最安稳？

预期收益再高，也只是"预期"。真正让高净值家庭睡得安稳的，是保证收益。

这里**永明「星河尊享2」**的优势非常明显。

按保证IRR峰值排序：

永明的保证收益全周期都最高，保证回报率（IRR）能达到1%，属于市场顶尖水平。

而其他产品的保证收益率峰值在**0.2%-0.7%**之间。

更重要的是：永明归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一。

这意味着什么？别家的分红是"预期"，永明的归原红利一旦公布就变成"保证"。确定性，独一份。

如果你更看重安全性+确定性+回本速度，永明「星河尊享2」绝对值得考虑。

动态提领：边领边涨，谁更持久？

储蓄险不仅是存钱罐，更是现金流规划工具。

很多客户问我：如果我每年要领钱出来用，哪款产品更扛得住？

我们用经典的"566"提领方案来测试——第6年起每年提领总保费的6%（即每年1.8万美元）。

结果很有意思：

• 保单前14年：宏利「宏挚传承」提领后账户价值最高
• 保单第15年：安盛「盛利2」反超成为第一
• 第31年：永明「星河尊享2」追平安盛

到第40年，账户价值排名：

在现金流规划这一领域，我更推荐安盛和永明这两款。

**永明「星河尊享2」**提领表现非常不错，主打长期安全，领钱更安心。**安盛「盛利2」**的综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

选购指南：你是哪种投资者？

说了这么多数据，最后帮你做个总结。

根据综合实力、收益表现、提领灵活性，五大产品各有所长，难分高下。但站在不同需求的角度，选择其实很清晰。

追求"稳"——选永明「星河尊享2」

适合人群：风险厌恶型、注重确定性、有长期财富规划需求

核心优势：

• 保证收益全市场最高（1% IRR）
• 保证回本最快（13年）
• 归原红利一经公布即保证，市场唯一
• 支持4种货币同收益

如果你的核心诉求是"睡得安稳"，永明是不二之选。

追求"领"——选安盛「盛利2」

适合人群：有退休养老规划、需要持续现金流

核心优势：

• 提领后账户价值长期第一
• 双重货币户口设计，独家557提领方案
• 30年达**6.5%**收益峰值

现金流规划无人能敌。如果你计划用港险做养老金，安盛是提领王者。

追求"传"——选友邦「环宇盈活」

适合人群：高净值家族、有跨代传承需求、品牌偏好者

核心优势：

• 30年冲至6.5%，长期复利效应显著
• 友邦品牌溢价，适合遗产规划
• 稳健性强，适合长期持有

不只是买保险，是做规划。高净值家庭配置港险，友邦往往是标配。

追求"快"——选宏利「宏挚传承」

适合人群：有明确短期用钱计划（教育金、创业储备）

核心优势：

• 预期回本6年，市场最快
• 前20年收益碾压市场
• 支持"无忧选"灵活提取

如果你需要5-10年内用钱，宏利的前期收益优势无可匹敌。

追求"安心"——选国寿海外「傲珑盛势」

适合人群：偏好中资背景、保守型投资者

核心优势：

• 背靠中国寿险巨头，中资安全感担当
• 新增5年交和人民币选择
• 30年收益冲至6.5%，收益第一梯队

如果你对外资保司有顾虑，国寿海外是中资背景的最优选。

最后说一句。

胡润报告显示，中国高净值家庭年均保费支出已达59万元，主要服务于长期财富规划（68%）、资产安全隔离（59%）及家庭财富传承（51%）。

保险正从风险转移工具向资产配置战略组成部分转变。

这五款"夯"级产品，可谓集收益潜力、提领灵活性与顶尖品牌于一身。选对了，是给下一代的礼物；选错了，可能白白损失几十万。

大贺说点心里话

产品怎么选，我已经讲清楚了。但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身更重要。

同样一款产品，不同渠道的成本差距，可能让你省下一辆车的钱。