安盛盛利II：我会优先选至尊2年交基础身故

你好，我是大贺。北大硕士，做港险配置第9年。

最近问**安盛「盛利II」**的人明显多了。尤其是新出的2年交版本。

上周还有个客户问我。家里有一笔美元资金。未来十几年大概率不用。想给孩子教育金和自己退休金留个口袋。问我盛利II能不能放。

我看完他的家庭现金流后，给他的建议很直接。

大多数家庭，盛利II选至尊版就够。

资金允许，优先看2年交。

身故保障，基础版够用。

这款产品真正要看的，不是静态收益第一，而是提领能力。

盛利II去年一个季度销量做到50亿。这个热度不低。现在又多了2年交。版本也多。至尊版。至盛版。基础身故。特级身故。2年交。5年交。

确实容易看晕。

咱们今天不绕。就站在中产家庭配置角度。把账算清楚再做决定。

盛利II怎么选，我会先看这四件事

盛利II这款产品，我不会把它当成一个单纯“拼收益”的产品。

它更像一个长期现金流账户。

你放进去一笔钱。未来可以不取。让它滚。也可以按规则取。给教育金。给退休金。给家庭备用现金流。

这才是它的重点。

现在盛利II有两个版本。至尊版和至盛版。

也有两个缴费期。2年交和5年交。

身故保障又分成基础身故保障版和特级身故保障版。

我给客户的建议通常是这样：

• 长线储蓄和灵活提领为主。选至尊版。
• 手里有一笔确定不用的钱。优先2年交。
• 不是家庭高杠杆保障需求。选基础身故。
• 不要只盯着第几年IRR最高。要看提领后还剩多少。

这几个判断很重要。

盛利II不是市场里所有年份都最猛的那个。尤其5年交静态收益，排不到前三。

但它能火，有原因。

它的提领设计很强。5年交能做“557”提领。2年交能做“258”提领。

说白了。它不是让你在“取钱”和“增长”之间二选一。

它想做的是。你要现金流时能取。你不取时继续滚。

这点对中产家庭很现实。

因为很多家庭的钱，不是真的短期不用。只是未来某个节点要用。比如孩子读书。父母养老。夫妻退休。家庭传承。

这类钱，最怕两个问题。

放银行。收益太低。

放高波动资产。用钱时可能不在好价格。

盛利II解决的不是所有问题。它解决的是长期现金流安排问题。

至尊版为什么对多数家庭已经够用

先看至尊版和至盛版。

两者底层功能差别不大。都支持9种货币选项。都有免费信托功能。都有双重货币账户。也都支持“258”和“557”这类提领方式。

真正的差别，在收益节奏和身故杠杆。

至尊版身故赔偿杠杆是130%已交保费。

至盛版身故赔偿杠杆是150%已交保费。

至盛版更防守。保证回本更快。身故赔得更多。

至尊版更偏增长。后期收益空间更好。更适合长期滚利。

还有一个很现实的差别。

至尊版是全渠道开放。代理和经纪都有。

至盛版只限安盛自家持牌代理人销售。

我对这两个版本的判断很明确。

多数中产家庭，选至尊版就够了。

不是至盛版不好。

而是你要想清楚自己买它干什么。

你是为了给家庭经济支柱做高额身故赔偿吗？

还是为了放一笔长期资金，未来做教育金、养老金、传承金？

如果是后者。至尊版已经覆盖核心需求。

它的货币转换。信托功能。双重货币账户。提领设计。都在。

至盛版多出来的保障感，当然有价值。

但它更像在储蓄险里叠加防守属性。

我不反对高净值家庭做至盛版。尤其家里主收入人责任很重。又想把保障和资产账户放在一起。

但对大多数家庭。预算要花在刀刃上。

买保险不是买产品，是买一个配置方案。

如果核心目标是长线储蓄和灵活提领。至尊版更干净。也更好理解。

2年交和5年交，我更偏向2年交

再说缴费期。

盛利II至尊版现在有2年交和5年交。

很多人会问。哪个更好？

我不喜欢这么问。

更准确的问题是。你手上这笔钱，是已经准备好了，还是未来几年慢慢进来？

同样总保费30万美金。

2年交的数据是：

保证回本期第18年。

预期回本期第5年。

第28年达到6.5%。

5年交的数据是：

保证回本期第25年。

预期回本期第7年。

第30年达到6.5%。

第20年看得更明显。

2年交IRR是6.21%。

5年交IRR是5.82%。

差了0.39%。

别小看这点差距。放到几十年复利里，会被放大。

第100年预期总收益。2年交超过1.57亿美金。

5年交约1.44亿美金。

我对这个选择也很直接。

手里已经有钱。优先2年交。

2年交起步快。发力早。钱更早进入账户滚动。

这就是它的优势。

5年交也不是不能选。

它适合现金流没那么集中。或者不想一次性把资金压力压得太重的家庭。

比如你每年有稳定奖金。或者企业分红分几年到。5年交会更舒服。

但在能力允许的情况下，我会优先2年交。

这点不用绕。

盛利II这种长期储蓄分红险，时间是很贵的。

早一年进去。就多一年复利。

当然，这里要多说一句。

2年交不是让你硬上。

如果这笔钱会影响家庭流动性。别选2年交。

我见过太多人在这一步踩坑。

为了追一个更漂亮的IRR，把家庭备用金也塞进去。后面真要用钱，又提前退保或贷款。

这就本末倒置了。

这笔钱放10年你愿不愿意？

你先回答这个问题。再谈2年交还是5年交。

基础身故就够，别把储蓄险当定寿买

盛利II还有基础身故和特级身故。

这个其实更好选。

基础身故赔付是100%身故赔偿。

特级身故是130%身故赔偿。也就是提高杠杆。放大保障。

我给绝大多数家庭的建议是：

基础身故就够。

盛利II本质是资产配置工具。不是高杠杆保障工具。

你买它，是为了长期现金价值。未来提领。财富传承。多币种安排。

不是为了用最少保费撬动最高身故赔偿。

特级身故适合一类人。

家庭经济支柱。身上责任很重。房贷。孩子教育。老人赡养。企业债务。都有明确压力。

这种人确实可以考虑更高身故杠杆。

但普通家庭没必要为了“看起来赔得更多”去升级。

想要保障。去买定寿。

想要资产增值。盛利II基础版本就够。

这句话我讲得比较重。

因为用储蓄险做高保障，通常不是最划算的路径。

保障归保障。储蓄归储蓄。

账户功能越清楚，家庭配置越不容易乱。

盛利II不是收益第一，它赢在提领能力

接下来讲这款产品最容易被误解的地方。

很多人拿盛利II去跟宏利、友邦、保诚、永明横向比。

只看一个指标。第几年达到6.5%IRR。

这样看，盛利II并不总是最亮眼。

比如0岁男孩。年交6万美元。交5年。

同类产品达到6.5%IRR的年份大概是：

宏挚传承第47年。

宏挚家传承第27年。

环宇盈活第30年。

信守明天第28年。

盛利II-至尊第30年。

万年青星河尊享II第50年。

这里盛利II不是第一。

5年交静态收益，基本排不到前三。

再看2年交。

0岁男孩。年交15万美元。交2年。

保证回本期上。

宏挚传承第17年。

宏挚家传承第13年。

盛利II-至尊第18年。

万年青星河尊享II第13年。

盛利II也不是保证回本最快的。

看到这里，有人会问。

那盛利II到底值不值得看？

我觉得值。

但你要看对地方。

盛利II的核心竞争力，不是静态收益第一。是提领能力。

5年交可以做“557”提领。

第5年开始。每年可提领总保费的7%。长期持续。

市场上很少有同类产品能做到这个强度。

2年交可以做“258”提领。

第5年开始。每年提领总保费的8%。

这对家庭现金流很有用。

注意一个细节。

提领不是只看“能取多少”。

还要看取完之后，账户里还剩多少。

很多产品演示收益很好看。可一旦开始持续提领，账户余额掉得很快。

盛利II的优势在这里。

无论5年交还是2年交，它在提领后账户余额上，持续性比较强。

这才是我愿意把它放进家庭配置方案里的原因。

有现金流需求。它能取。

没有现金流需求。它能继续滚。

不用二选一。

这几年很多中产家庭开始重新看资产配置。

去年个人养老金制度全国推开。年缴上限是1.2万元。

这个制度很重要。但对中产家庭退休现金流来说，额度明显不够。

胡润研究院2025年的中产家庭资产配置报告也提到。中产家庭平均金融资产里，储蓄类占比高达62%。年化收益普遍低于2%。

这就是现实。

很多钱趴在低息账户里。安全是安全。但长期购买力会被慢慢吃掉。

盛利II这类港险产品，不是替代所有资产。

它更像给家庭长期资金找一个新账户。

这个账户追求的不是短期暴利。

而是长期复利。多币种。可提领。可传承。

这个定位摆正了。盛利II才看得懂。

写在最后：这笔钱该不该放进去，比买哪版更重要

盛利II有优点。

但我也要把话说完整。

它的保证部分不高。回本不算快。

特别是你只看保证收益的人，会觉得它不够踏实。

这点我有保留。

它的核心优势，是中长期。提领优势。非保证收益。

非保证收益这几个字，要认真看。

分红险不是存款。演示收益不是承诺收益。

我不会建议一个极度保守的人，把主要资金放在这里。

更不会建议5年内要用的钱放进来。

短期资金别碰。

这类产品适合的人很清楚：

有一笔10年以上不用的钱。

想要一笔可进可退的长期资产。

未来有教育金或退休金需求。

有一定传承规划意识。

不适合的人也很清楚：

5年内可能要用钱。

只接受保证收益。

喜欢频繁操作。

想拿它去博短期市场。

我对盛利II的总体判断是：

它不是收益冠军型产品。它是现金流配置型产品。

你要追静态收益排名第一。它未必是最优。

你要一笔长期资金。未来能取。还能继续滚。盛利II值得认真看。

版本上，我会优先看至尊版。

缴费上，能力允许优先2年交。

身故上，大多数家庭选基础版。

但最后一步，永远不是直接买。

而是把家庭现金流算一遍。

孩子什么时候用钱？

退休从哪一年开始提？

每年要提多少？

这笔钱有没有可能中途动用？

家庭美元资产比例够不够？

这些问题不算清楚。产品再好也可能配错。

咱们把账算清楚再做决定。

这是我一直坚持的原则。

大贺说点心里话

盛利II这类产品，最怕只看一张收益表就下决定。真正该算的，是这笔钱未来怎么用，怎么买更省，怎么和家庭现金流接上。