国寿智裕世代卓越版：99%的人不知道，这款央企背景港险有个隐藏优势

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近人民币汇率波动得厉害。1月份离岸人民币一度跌到7.32，过去两个月在7.23到7.36之间来回震荡。

很多朋友开始问我：想做点货币分散，但又不太敢把钱全放外资公司，有没有靠谱的中资选择？

今天就来聊聊国寿智裕世代卓越版。

一句话总结：适合谁？不适合谁？

先说结论，帮你省时间。

适合的人：看重公司背景、愿意长期持有（40年以上）、想要多币种配置、偏好中资保司的朋友。

不适合的人：需要早期提领、追求短期高收益的朋友。

为什么这么说？这款产品要到保单第40年才有比较大的收益优势，账户结构只有保证收益+终期红利，没有复归红利。不太适合早期提取。

但它在市场里有独特的生态位。长钱要有长钱的配法，合适你的就是最好的。

核心卖点一：副部级央企的安全感

做资产配置，公司靠谱比什么都重要。

国寿是什么来头？

国家财政部直接控股90%，全国社保基金理事会持股10%，妥妥的副部级金融央企。

全国15家副部级金融央企里，保险公司只有4家，在香港的只有两家，国寿是其中之一。

而且国寿在香港已经运营超过40年，1984年就成立了，不是什么新玩家。

说实话，在当下的地缘政治格局下，有很多人真的不敢把资产全放在外资公司里。这是很多高净值家庭的选择——鸡蛋不要放在一个篮子里，配置的核心是分散。

国寿国寿，与国同寿，钱放在这里，是真踏实。

核心卖点二：终期分红100%实现率

说句不太好听的话，香港保险的收益和提领，都是建立在分红**100%**达成的基础上。

计划书上的数字再漂亮，分红实现不了，那就是空中楼阁。

国寿的表现如何？

过往所有终期分红实现率都在100%及以上，连续8年达成。

这个含金量很高。智裕世代这款产品只有终期红利，没有复归红利，恰好对应国寿最强的那张牌。

周年红利实现率平均值也在**80%**以上，在主流保司里属于第一梯队。

按照国寿过往的终期分红表现，智裕世代的实际收益还是非常值得期待的。

核心卖点三：9种货币+人民币保单

摩根大通2025年的资产配置报告里反复强调：要通过多元资产降低集中化风险。

智裕世代在这方面很能打。

保单货币有9种：美元、港元、人民币、澳元、加拿大元、欧元、英镑、新西兰元、新加坡元。

是目前中资保司里币种选择最丰富的产品之一，而且支持货币转换。

比较特别的是新西兰元，市场上暂时没有其它产品支持。

还有一点值得说：人民币保单。

大部分喜欢人民币保单的客户，理论上对中资保司更偏爱。但目前中资保司的人民币保单选择不多，智裕世代给大家多提供了一个选项。

不是买保险，是做配置。

收益数据：40年后的长跑优势

论收益，智裕世代不差。但在其它产品追求短平快的时候，它选择当长跑选手。

国寿公布分红的保单数量高达65款，超过10年以上的保单有36款，是主流保司里最多的。

所有10年以上的保单，分红至少都在**78%**以上。

从各个维度看，国寿的分红都属于最好的那个梯队。

投资与服务：加分项盘点

国寿的投资采用内外兼修的方式：内部自有资管团队，外部根据赛马机制挑选合作方。

外部委托的都是什么机构？贝莱德、摩根大通资管、高盛资管、施罗德投资、橡树资本等20余家顶级机构。

国寿的投资有理有据，很清晰，所以会让人更放心。

服务方面，国寿给内地客户准备了一些额外小福利：上门护理代约、送药上门、门诊预约、养老机构咨询。大部分都是仅针对内地客户的。

还有一点，国寿香港的效率是其它大部分香港保司难以望其项背的。签完保单很快就能在APP上看到生效通知，纸质合同寄送也很快。

市场定位与竞品参考

2024年1-12月，中国人寿总保费119亿元，市场份额5.4%，在非银保司中排名第5。

国寿与19间银行成为策略伙伴，渠道覆盖很广。

智裕世代只支持5年交，而国寿新产品傲珑盛世只支持2年交。对于想分5年缴费的朋友，这款产品能满足要求。

挑选港险产品本来就无所谓好与不好，只能说从自己的需求出发看产品匹不匹配。

大贺说点心里话

产品分析完了，但怎么买、能不能省钱，这才是更关键的问题。