;)
你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。
今天聊一款最近很火的产品，也是我研究了很久才敢下笔的——安盛**「尊尚盈家2」**。
悬念：5年保证回本，真有这种好事？
给孩子存一笔钱，是很多父母的心愿。
但存在哪里？银行利率越来越低，2025年六大行集体下架五年期大额存单，3年期存款利率降到1.25%。
理财又怕亏——海银财富暴雷700亿的新闻还历历在目，年化8%的诱惑背后是血本无归。
当时我也纠结，后来想通了一件事：孩子的钱不能冒险。
所以当我听说安盛出了款「5年保证回本」的产品，第一反应是：还有这种好事？
要知道，安盛自家的老产品盛利，18年才保证回本。这款直接缩短到5年，而且保单生效就有**81%**的保证现金价值。
这也太激进了吧？我决定扒一扒真相。
揭秘一：保证收益确实硬核
先说结论：5年保证回本，是真的。
我拿到了0岁男孩、一次性交15万美元的演示数据：
保单一生效，保证收益就有12万+美元，也就是首日现金价值81%。
到第5年，保证收益15万美元，刚好等于已交保费，实现回本。
注意，这是「保证」的，不是预期的。预期回本时间更快，只要4年。
交完钱就有成效，真的挺有安全感的。
对于给孩子做长期规划的家长来说，这种确定性太重要了。
揭秘二：但代价是什么？
天下没有免费的午餐。5年保证回本的背后，是有门槛的。
门槛一：起投15万美元，只能一次性交清。
15万美元，折合人民币100多万，一次性拿出来，对大多数家庭来说确实有压力。
门槛二：只有终期红利，没有复归红利。
这意味着什么？早期如果你想提取，会影响保单长期的复利增值。
简单说，这笔钱适合放着不动，不适合中途取用。
门槛三：没有多元货币转换功能。
只支持美元、人民币、港元投保，不能像其他产品那样在不同货币之间灵活切换。这个需要注意。
我是这么考虑的：如果你预算够，而且这笔钱本来就是打算长期放着给孩子的，这些限制其实影响不大。
揭秘三：收益在市场上什么水平？
光看保证收益还不够，预期收益才是大头。
我把尊尚盈家2和市场上其他顶级储蓄分红险做了对比：
10年IRR 4.45%，20年IRR 5.51%，30年IRR 5.82%，50年IRR 6.07%，90年才达到峰值 6.5%。
说实话，复利表现不是很亮眼。
像友邦环宇盈活和富卫盈聚天下，30年复利就达到**6.5%**了。但尊尚盈家2也不差，比宏浚传承、闪耀传承和钻逸传承都高。
90年以后，大家收益都差不多了，没什么区别。
给大家做个参考：90年之前，尊尚盈家2的收益优势都不是很大，但也不差，属于中上水平。
揭秘四：长期持有能赚多少？
虽然预期收益没什么太大的亮点，但绝对数字还是挺可观的：
- 第15年，预期收益30万美元，翻倍
- 第21年，预期收益46万美元，翻3倍
- 第30年，预期收益81万美元，翻5倍多
- 第70年，预期收益1091万美元
- 第90年，预期收益4322万美元
90年复利IRR达到峰值6.5%。
给孩子0岁投保，等孩子90岁的时候，15万美元变成4322万美元。
这笔钱可以一代代传下去，真正实现财富传承。
揭秘五：功能配置够用吗？
除了收益，功能配置也很重要。
基础功能都有： 保单分拆、无限次更换受保人、指定后备持有人，这些传承必备的功能一个不少。
终期红利锁定： 可以把不确定的终期红利转成确定的保证回报，锁定收益。
亮点是财富管家服务：
可以自设提取金额、提款期，还能指定最多3位收款人。
比如孩子留学，直接指定孩子当收款人，不用转来转去，省点步骤。
财富管家服务挺方便的。这款产品的设计定位，更偏向于高净值人群的财富传承工具。
揭秘六：安盛靠谱吗？
产品再好，也得看公司。
安盛是国际老保司，公司实力很强。评级方面：标准普尔AA-，穆迪Aa3，惠誉AA，都是顶级水平。
投资策略稳健，分红表现也不错。
最让我印象深刻的是这个：
安盛承诺把95%的利润分配给客户。
不管最后分多少，这个诚意值得说一说。总之这家公司没什么问题，可以信赖。
真相揭晓：保本第一，但要接受这些取舍
回到开头的问题：5年保证回本，真有这种好事？
答案是：有，但有代价。
最大优势：
- 5年保证回本，速度最快
- 首日现金价值81%，安全感拉满
- 安盛公司背书，比较稳
需要接受的取舍：
- 起投门槛高（15万美元一次性交清）
- 没有复归红利，不适合中途取用
- 没有多元货币转换功能
适用人群首先一定要预算够。预算够的情况下，比较在乎本金安全、或想要财富传承的客户，尊尚盈家2还是不错的。
要是预算没那么多，5年交、起投门槛不高的好产品也是有的。
还是要回归到个人的需求。
大贺说点心里话
给孩子存钱这件事，选对产品只是第一步。怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。
官方
0
加载中...
知识产权认证证书
粤公网安备 44030502000945号
