宏利「宏挚家传承」：收益确实能打，但有一类人千万别碰

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款刚上市就被吹爆的新品——宏利「宏挚家传承」。

先泼盆冷水：这产品确实强，但如果你买保险是为了中途取钱用，劝你现在就划走，真不适合你。

一句话结论：长期增值首选，提领需求慎选

优点说完说缺点，这是我的习惯。

「宏挚家传承」在收益增长速度和长期复利表现上极具优势，特别适合用于长期储蓄和财富传承。但如果你有较强的中期现金流提取需求，安盛或永明的产品可能更适合你。

别被营销带跑了，先搞清楚自己要什么。

核心优势：市场最快的6.5%复利

这款产品最硬的底气在哪？第27年就能达到**6.5%**的预期年化复利收益率。

横向对比一下：友邦、安盛要30年，保诚要28年。宏利直接快了3年，是当前市场上达到6.5%收益水平最快的产品之一。

再看总收益：在前30年内，总收益表现优于友邦「环宇盈活」，30年后两者差异极小。换句话说，同样的钱放进去，前30年你能比买友邦的人多赚一截。

这点要注意：收益表现特别是中长期尤为突出，有望挑战当前热门产品友邦「环宇盈活」的市场地位。2024年内地访客赴港投保趋于理性，买对比买贵重要，这款产品的收益数据确实经得起比较。

回本保障：6年预期、16年保证

回本速度是很多人关心的硬指标。

预期回本期6年（5年交费），是市场最早之一。保证回本期16年，优于友邦、保诚的18年，更远优于安盛的25年。

什么概念？保证回本意味着哪怕分红一分没达预期，第16年你的钱也能拿回来。比安盛早9年，这差距不是一点半点。

宏利「宏挚家传承」是一款市场竞争力极强的产品，回本这块的表现就是最好的证明。

主要短板：提领表现平庸

不是所有人都适合这款产品，提领就是它的软肋。

无论常规还是高比例提取，提领表现不及安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」，甚至不及自家的「宏挚传承」前期表现。

这其实是产品定位决定的：「宏挚传承」强在前20年收益和提领，但长期增长乏力。「宏挚家传承」则通过略微降低前期收益，换来了更快的长期增长。

鱼和熊掌，不可兼得。

附加亮点：灵活交费+跨境功能

交费方式支持趸交、2年、3年、5年交，选择够多。

功能上新增了「灵活取」（定期定向支付至海外账户）和「挚易取」（灵活调配资金给家人应急），保单分拆、多元货币这些常规功能也都保留。功能创新实用，特别适合有跨境财务需求的家庭。

适合人群速查

• 短期内无大额资金使用需求，追求长期稳定增值
• 看重较早达到6.5%高预期回报率
• 有海外教育、生活或置业等跨境规划需求

最终选择需根据个人财务目标和资金规划来决定。别人说好不算好，适合你才是真的好。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪买，里面的门道更多。