真实评测去香港买了保诚的保险一年想退怎么办，结果出人意料

嗐，说起这个香港保险啊，隔壁老王家二舅最近就有点犯愁。

去年他跟风去香港，听理财顾问一顿天花乱坠的吹捧，给刚满月的孙子买了份保诚的储蓄险。一年过去了，交了好几万块，眼瞅着家里要用钱，心里开始嘀咕：“这玩意儿到底咋样？我现在不想交了，想退，能拿回来多少？会不会亏得裤衩都不剩？”

今天咱就聊聊这个“保诚一年想退保”的真实故事，顺便把香港保险这点事儿，掰扯得明明白白。

先抛个结论：二舅要是这会儿去退保，大概能拿回来的钱，可能连交的零头都没有。 用行话说叫“现金价值极低”。这就好比你花了30万买辆车，刚开出4S店门就想卖，直接打骨折，能拿回20万就算烧高香了。

为啥会这样？简单说，保险这玩意儿，尤其是香港的储蓄分红险，它是个“熬鹰”的活。前期你要交的保费，很大一部分要拿去付代理人的佣金、公司的各种运营成本。头几年，你的保单里压根没攒下多少钱，所以退保，保险公司就按保单里那点可怜巴巴的现金价值退给你，退还的钱当然少得可怜。

但你真就甘心这么一把亏掉？别急，咱们看看图，心里就有底了。

这是香港保险公司的营业时间表，大家看清楚，别像我楼下卖菜大姐那样，周末跑人家公司门口干等着，结果吃闭门羹。

那话说回来，二舅要是真想退，或者只是犹豫，咱们得教他怎么看门道。香港保险和内地保险最大的不同，在于它的投资理念。 你别看它前期退保亏，但如果你能熬过前几年，可能就是另一番天地了。下面这张图，是10款主流香港储蓄险的收益对比，能让你一眼看到“钱景”。

你看，这些产品的演示收益，在二舅孙子20岁、30岁、40岁这几个时间点，收益曲线是往上窜的。这就跟你存了个会下金蛋的鸡一样，前几年你得给鸡喂食、建鸡窝，它不下蛋你还得贴钱。但等鸡长大了，每天下个金蛋，那之前的投入就都回本了，还大赚特赚。

所以，买港险，你得抱着“养孩子”的心态，别指望它今天生明天就挣钱。 它更像是给孩子存一笔长期的、能钱生钱的教育金、婚嫁金。你的钱，保险公司会拿去做全球投资。

有些朋友可能不信：“香港保险公司拿了我的钱，去炒股、买地，靠谱吗？万一亏了呢？”

问得好。咱们看第二个图。

这张图告诉你，香港的保险市场有多大，渗透率有多高。全球的保险公司都在这扎堆，竞争激烈得很。竞争越激烈，对咱们老百姓越有利，因为服务、产品、收益，都得往好了做，不然没人买。

而且，它们的投资组合不只是买点国债。人家的钱能投到全球100多个国家的股票、债券、不动产里去。你想想，全世界最赚钱的那些公司股票，它都能买，这鸡蛋是不是就不放在一个篮子里了？

另外，香港保监局有规定，所有保险公司都得在官网上公布历史分红实现率。比如这家公司说今年分红能到90%，结果最后只实现了80%，那你就去查。真实数据，谁也别想糊弄谁。买之前，先查查你想买的那个产品过去几年的分红率，至少能帮你排除掉一半的坑。

那回到保诚这家公司。保诚算是个老牌子，信用评级也不错。如果你选了它的某个明星产品，比如“隽富”系列，那就更得看清楚了。在“隽富”这些产品的条款里，通常等你交完5年或10年的钱后，退保才会开始不亏钱。或者你可以选择“减保”，就是每年取一部分钱出来，剩下的继续在里面滚。

最后，附上一张香港银行开户的推荐表。如果你真的决定要长期持有这份保单，那必须得有个香港银行账户，不然每年续费、以后分红取款，都麻烦。

你瞧，招行香港、中银香港、汇丰这些，都挺好用，开户流程也比以前简单不少。把这张图存下来，去香港前先问问他们最近的优惠，能省不少事。

隔壁老王给你划重点：

• 退保是下下策：一年内的保单，退保就是割肉。如果不是家里着火揭不开锅了，千万别冲动。
• 香港保险是长期投资：它靠的是时间+全球资产配置赚钱。如果你等不了5-8年，那就别碰。
• 先查分红：不管谁给你介绍，先让他把这家公司这个产品的“历史分红实现率”扔出来。不透明的，一概不看。
• 忘了“回本”这个概念：忘掉你前面交的钱。要看未来的现金流，比如你希望20年后孩子出国能有200万，或者你退休后每月能领1万，倒推现在需要买多少钱的保单。

好了，今天就唠到这。二舅后来跟我喝酒时说，他想通了。就当给孙子存个“钱袋子”，以后孙子结婚、买房，再拿出来，指不定比现在存的几十万要多得多。这钱啊，不仅没亏，反而让时间帮他赚了把大的。

下次再有人跟你推销港险，你就把这文章甩给他看，顺便问一句：“你们公司的分红实现率，在保监局网站上能查到吗？”

保重，各位！