万通「富饶万家」：银行利率跌破1%，这款港险凭什么让我劝你别再存钱了

你好，我是大贺。

银行存款利率跌成这样，我都替你着急。

就在上个月，六大国有银行第七次下调存款利率，**1年期定存正式跌破1%，只有0.95%**了。

10万块存一年，利息从1100块缩水到950块。

我以前在银行卖理财，亲眼看着客户的收益一年比一年少。

三年前转型做港险顾问，不是因为港险佣金高，是因为我实在没脸再跟客户说"存银行稳"这种话了。

今天聊的这款万通「富饶万家」，刚好有三个客户的故事想分享给你——他们的需求完全不同，但最后都选了同一份保单。

三个家庭，三种需求，一份保单

做这行九年，我见过太多人的财富焦虑：

• 有人快退休了，担心养老金不够花，每个月能稳定领多少钱心里没底
• 有人孩子多，想提前把传承安排清楚，但不知道怎么做才公平又省事
• 还有人手里攥着美元，眼看着国内利率一降再降，不知道该放哪儿

这三类人，恰好是**万通「富饶万家」**最适合的群体。

接下来我用三个真实场景，带你看看这份保单到底能解决什么问题。

张先生的养老账本：每月稳定领钱的安心

张先生52岁，企业中层，还有8年退休。

他的焦虑很具体：社保养老金每月预估6000块，但他现在的生活开销至少要1.5万。

"缺口怎么补？"这是他问我的第一个问题。

我给他算了一笔账：现在趸交50万美元，60岁时保单刚好满10年，可以启动年金转换功能——把账户里的钱变成每月固定打到卡上的"工资"。

这个功能，全市场只有万通一家能做。

12种年金形态随你挑：想每月领固定数额可以，想每两年递增**5%**抗通胀也行，甚至可以设计成夫妻共同领取——一个人走了，另一个继续领。

张先生最后选了"递增终身年金+100%现金价值回奉保证"，意思是：活着每两年涨5%，走了还能把本金留给孩子。

更方便的是，新增的弹性提取功能让他只需要设置一次，以后每月自动打款到指定账户，不用反复申请。

作为养老来配置，**万通「富饶万家」**非常适合。

但是别被"预期收益"忽悠了，要看保证能拿多少——这份保单的年金转换是写进合同的，不是画饼。

李太太的传承规划：三个孩子，一份清晰的安排

李太太48岁，三个孩子，最大的在英国读研，老二刚上大学，老三还在高中。

她的困扰是：手里有一笔美元资产，想提前安排好传承，但三个孩子情况不同，怎么分才公平？

万一自己出了意外，谁来接手这份保单？

**万通「富饶万家」**的传承功能，几乎是为她量身定做的。

• 第一，后备人员可以设3个。以前的「富饶千秋」只能指定1个第二持有人，万一这个人比投保人先走了，安排就失效了。现在可以设3个，按顺序继承，有备无患。

• 第二，保单可以拆成三份。等三个孩子都成年了，李太太可以把保单一分为三，每份都能独立运作。分拆时还能为每份保单分别指定最多3名继承人。

• 第三，弹性提取随时用。大儿子在英国每月需要生活费，李太太直接设置每月自动提取，打到儿子账户。老二老三以后有需要，再单独设置就行。

另外，11种身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示、保单暂托这些功能全部保留——万一李太太失智或者意外，保单怎么处理都提前写好了，不用家人扯皮。

在财富传承的规划上，这份保单提供了真正的灵活性与定制化能力。

王先生的美元配置：25万变146万的长期复利

王先生35岁，互联网公司技术总监，年薪百万出头，手里有一笔美元想做长期配置。

他的诉求很直接："我不急着用这笔钱，就想找个地方放30年，到时候能翻几倍？"

我给他做了一个测算：每年交5万美元，交5年，总投入25万美元。

收益怎么样？

• 第7年预期回本，第13年保证回本——就算分红一分没给，13年也能拿回本金
• 第10年账户价值31.8万美元，是本金的1.2倍，预期回报率3.05%
• 第20年跃升至71.6万美元，是本金的2.8倍，预期回报率6.0%
• 第30年达到146.3万美元，是本金的5.85倍，预期回报率6.5%

存银行不是不行，是太亏了。

国内1年定存0.95%，5年大额存单也就**2%**出头，还出现了利率倒挂。

而这份保单30年复利6.5%，差距是几十倍的收益差。

保证收益呢？

保证收益率峰值能达到0.55%，全市场只有6款储蓄险能超过0.5%。

保证收益这四个字，现在太稀缺了。

货币灵活吗？

支持美元、港元、人民币、瑞士法郎等10种货币，保单生效1年后可以随时转换。

王先生的孩子以后可能出国留学，到时候直接把保单货币换成当地币种，省去换汇的麻烦。

收益曲线设计极为聪明：前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

三个家庭的共同选择：为什么是万通？

三个完全不同的家庭，最后都选了万通。凭什么？

• 第一，公司靠谱。万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，澳门有分公司。截至2024年12月31日，总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。

固定收益资产组合中，传统债券、商业抵押贷款和国库债券占比**94%**以上——投资风格稳健，不是靠激进策略博收益。

• 第二，分红兑现。储蓄险最怕什么？怕分红实现率拉胯。万通目前在售的储蓄险产品，整体分红实现率在**95%**以上，相当给力。

• 第三，产品升级诚意足。对比前作「富饶千秋」，万通「富饶万家」提前11年达到同等收益高度，30年多赚40%。这不是小修小补，是实打实的蜕变。

横向对比市场上的顶级产品：友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」……**万通「富饶万家」**在保证收益、中期回报、回本周期这三个维度上，已经稳居第一梯队。

综合竞争力直接跻身市场第一梯队，这话不是我吹的，数据摆在那儿。

你是哪一类？找到属于你的配置方案

说了这么多，你可能在想：这产品挺好，但我该怎么配？

我帮你梳理一下：

• 如果你像张先生——50岁上下，开始认真考虑养老，想要每月稳定领钱的确定性——重点关注年金转换功能，这是全市场独有的
• 如果你像李太太——有多个子女，想提前把传承安排清楚，又担心意外情况——重点关注多人提名、保单分拆、弹性提取这些功能
• 如果你像王先生——有一笔美元想做长期配置，追求复利增值，不急着用钱——重点关注收益曲线和货币灵活性

**万通「富饶万家」**是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

我以前卖理财，现在推港险，是因为真的更好。

不是所有人都适合港险，但如果你符合上面任何一类，这份保单值得认真考虑。

大贺说点心里话

看完这三个家庭的故事，你可能已经在想：我的情况适合怎么配？具体能省多少钱？

其实除了产品本身，还有一个信息差很多人不知道——同样的保单，不同渠道买，成本可能差出一大截。