宏利「宏挚家传承」被吹爆了，但有一类人千万别碰

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款最近被吹得挺热的新品——宏利「宏挚家传承」。

先泼盆冷水：这款产品确实强。但如果你有中途取钱的需求，劝你别碰。

一句话结论：长期增值首选，提领需求慎选

**宏利「宏挚家传承」**在收益增长速度和长期复利表现上极具优势，特别适合长期储蓄和财富传承。

但优点说完说缺点——如果你有较强的中期现金流提取需求，安盛或永明的产品可能更适合你。

别被营销带跑了，产品没有完美的，只有适不适合。

核心优势：市场最快的6.5%复利

这点是**宏利「宏挚家传承」**最能打的地方。

第27年就能达到6.5%的预期年化复利收益率，而友邦、安盛要30年，保诚要28年。这是当前市场上达到这个收益水平最快的产品之一。

在前30年内，总收益表现优于友邦「环宇盈活」，30年后两者差异极小。所以有望挑战当前热门产品**友邦「环宇盈活」**的市场地位。

回本保障：6年预期、16年保证

回本速度也是一大亮点。

预期回本期6年（5年交费），是市场最早之一。

保证回本期16年，优于友邦、保诚的18年，更远胜安盛的25年。

这点要注意：保证回本期决定了你最差情况下多久能拿回本金，这个指标**宏利「宏挚家传承」**确实有竞争力。

主要短板：提领表现平庸

不是所有人都适合这款产品。

提领表现不及安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」，甚至不及自家**宏利「宏挚传承」**的前期表现。

这是产品定位决定的。**宏利「宏挚传承」**强在前20年收益和提领。但长期增长乏力。

**宏利「宏挚家传承」**则通过略微降低前期收益，换取长期收益增长速度的提升。

附加亮点：灵活交费+跨境功能

支持趸交、2年、3年、5年交，选择灵活。

新增"灵活取"功能，支持定期定向支付至海外账户，方便留学、置业。"挚易取"功能可灵活调配资金给家人应急。

对有跨境财务需求的家庭来说，这些功能挺实用。

适合人群速查

适合买的人：

• 短期内无大额资金使用需求，追求资金长期稳定增值
• 看重较早达到6.5%高预期回报率
• 有海外教育、生活或置业等跨境规划需求

不适合买的人：

• 中途需要频繁提取现金的
• 追求前期高提领灵活度的
• 资金规划周期较短的

2024年内地访客赴港投保趋于理性，前三季度保费同比微降0.4%。

市场冷静下来是好事，说明大家开始关注产品实际价值，而不是盲目跟风。

最终选择需根据个人财务目标和资金规划来决定。买对比买贵重要。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。