银行利率跌破1%！我通宵扒完158家港险公司，这15家买了不踩坑

2026-05-20 15:40 来源：网友分享

香港保险靠谱吗？我扒完158家港险公司筛选出15家优质保司，涵盖立桥智选储蓄保、友邦环宇盈活等热门产品。买港险避开小公司陷阱，看完这篇再也不踩坑！

你好，我是大贺。

昨晚刷到一条新闻，六大行存款利率第七次下调，1年期定存0.95%，5年期才1.30%。

算了一下，10万块存5年，利息从7750降到6500，少了1250块。

这钱放着干嘛？

最近找我咨询的人明显多了，问的都是同一个问题：钱该往哪放？

我干脆花了一整晚，把香港158家保险公司全扒了一遍，今天就把我的筛选结果和产品推荐一次性讲清楚。

你买港险，到底图什么？

我见过太多客户，一上来就问"哪个产品好"，其实这问题没法直接回答。

你想想看，买港险图什么？无非就这几种：

第一种，手里有笔闲钱，5年内不用，就想找个地方放着，收益比银行高就行。这类人适合短期储蓄险，比如立桥的「智选储蓄保」。

第二种，不着急用钱，想让钱慢慢滚起来，10年、20年后翻几倍。这类人适合长期储蓄险。

第三种，奔着养老去的，想退休后每月稳稳领钱。这类人适合年金险，像安达「安心退休年金」这种高保证低分红的，确定性强；万通「多元终身年金」灵活性拉满，适合有特定养老需求的。

你是哪种，先想清楚。

短期锁收益：5年定存替代方案

说白了就是，你有笔钱，5年内大概率用不上，银行存着又心疼那点利息，怎么办？

立桥人寿「智选储蓄保」，我推荐的第一款。

咱们算笔账：

一次性交清保费
最快2年保证回本
5年保证单利4.48%

什么概念？六大行5年定存才1.30%，这个是4.48%，差了3倍多。

10万块存5年，银行给你6500，这个给你22400，多赚15900。

而且是保证收益，白纸黑字写在合同里的，不是什么预期、演示。

立桥人寿这家公司可能有人没听过，简单说几个数据：2010年成立，总部澳门，偿付能力314%，标普AA评级。

偿付能力314%是什么意思？就是它手里的钱，是赔付义务的3倍多，安全边际很足。

这家公司在为本地及中小客户提供个性化储蓄产品方面确实有一套，产品设计很务实。

适合谁？5年左右没有用钱需求，追求资产增值，又不想承担任何风险的朋友。

中长期增值：让钱生钱的正确姿势

如果你的钱不着急用，想让它慢慢滚起来，10年、20年后翻几倍，那就要看长期储蓄险了。

这个赛道我推荐两款，一个看前中期，一个看长线。

前20年收益王：宏利「宏挚传承」

直接上数据：

6年预期回本
9年复利4%
14年复利5.85%，本金翻倍
21年复利6%，本金翻3倍

你想想看，14年本金翻倍是什么概念？50万变100万，100万变200万。

21年翻3倍，50万变150万。

前20年这个收益表现，在港险里绝对是第一梯队。

适合追求前/中期资产规划的朋友，比如给孩子存教育金，孩子现在5岁，存到18岁刚好用。

宏利这家公司，1887年成立，138年历史，深耕香港128年。偿付能力229%，标普AA-，穆迪A1，惠誉AA-，三大评级机构全是A类以上。

投资策略**79.5%**是固收类，风格偏保守稳健。

在保障与储蓄结合产品设计、长期财富传承规划方面，宏利确实有优势。

长线收益王：友邦「环宇盈活」

如果你的钱能放更久，30年甚至更长，那友邦「环宇盈活」更适合。

数据说话：

10年复利3.47%
20年复利5.67%
30年复利6.5%

前10年看起来不如宏利。

但时间拉长到30年，复利6.5%是什么概念？50万变235万，翻了快5倍。

而且友邦分红实现率全港第一，这个很重要。

很多港险产品演示收益很好看，但实际分红能不能兑现是另一回事。

友邦的分红实现率常年稳居第一，说白了就是说到做到。

友邦1919年成立，106年历史，总部就在香港。偿付能力257%，标普AA-，穆迪Aa2，惠誉AA。

投资策略**76%**固收类，**24%**权益类，亚太区分散投资。

长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

五家国际老牌保险公司（友邦、安盛、宏利、保诚、永明）核心信息对比表

养老现金流：每月稳稳领钱

养老规划和财富增值不一样，核心诉求是稳定领钱，活多久领多久。

这块我推荐三款，分别对应不同场景。

即买即领：太保「鑫相伴终身年金」

适合年纪偏大、当下就有养老需求的朋友。

核心卖点：买完当年就能开始领钱。

保证派息率2.5%
第5年起周年红利0.8%，综合派息率3.3%
第8年保证现金价值+已领年金覆盖总保费，相当于回本
长线收益率5.55%

太保香港，1991年成立，2021年进入香港市场。偿付能力256%，标普A，穆迪A3。

背后是中国太保，国资背景，稳得很。

高确定性：安达「安心退休年金」

如果你还比较年轻，打算规划未来养老，追求确定性，这款最适合。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例：

每年保证领总保费4.47%
领到100岁，保证领取占总派息70%
非保证分红不超30%

高保证低分红，确定性拉满。

横向对比很均衡，普适性最强。

安达人寿，1985年成立，总部瑞士苏黎世。偿付能力436%，标普AA，穆迪Aa3。

**436%**的偿付能力，在港险公司里算非常高的了。

灵活养老：万通「多元终身年金」

如果你看重灵活性，有特定养老需求，选这款。

特点是需要等到55岁或保单存满10年才能派息。

但灵活性拉满：

转年金前相当于万能险，保底利息2%实际4%，可以灵活增减保费
提供12种年金权益选择
支持部分转年金

万通多元终身年金12款年金权益分类表

选保司的底层逻辑

很多人问我，香港那么多保险公司，怎么选？

我来讲讲筛选逻辑。

截至2025年6月30日，香港共有158家授权保险公司。

听起来很多，但其实大部分跟咱们没关系：

经营一般业务85间（车险、财险，不是我们要的）
经营特定目的业务3间（也不是）
经营长期业务51间
经营综合业务19间

特定目的的保险公司、一般业务的保险公司不符合储蓄险/年金险需求，直接筛掉。

剩下70家里，还要再筛：同一品牌下的不同办事处本质上算同一家。

主要经营地址不在香港或业务不面向大陆客户的也筛掉。

最后符合要求的，也就30多家。

我再从公司背景、评级、偿付能力这些硬指标出发，优中选优，敲定了15家相对更靠谱的保司。

香港保险业监管局市场概览页面截图，展示158间获授权保险公司等核心统计数据

15家靠谱保司速查表

除了前面提到的几家，还有这些值得关注：

国际老牌保司：

安盛AXA：1817年成立，208年历史，总部法国。偿付能力216%，标普AA-。固定收益占74%，全球投资视野、资产管理专业度方面表现突出。
保诚Prudential：1848年成立，177年历史，总部英国。偿付能力280%，标普A。**70%权益类30%**固收类，在财富保障与传承规划、提供长期稳定分红方面表现出色。
永明SunLife：1865年成立，160年历史，总部加拿大。偿付能力200%+，标普AA。**75%**固定收益，**97%**投资级别，在教育金、养老金规划等长期储蓄产品方面有特色。