别再存低息定存亏利息了！立桥智选储蓄保4.48%单利写进合同

你好，我是大贺。

今天这篇文章，先说结论，省你半小时研究时间。

核心结论：4.48%单利写进合同，2年回本

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率——5年期定存利率降至1.30%，10万块存5年，利息只有6500块。

而我今天要说的立桥智选储蓄保，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%，是直接写进合同里的。

3倍收益差距，一目了然。

立桥「智选储蓄保」，首5年收益是100%保证的，不存在任何不确定性。第2年保证回本，不用担心中途急用钱被套住。

这款产品主打2年回本，定存5年，实现保证利益最大化，是目前全网最高的保证收益水平。

3年收益即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。这笔账很简单，往下看。

收益拆解：10万美元5年变11.63万

我帮你算过了，以总保费10万美元为例：

整付10万美元，立享5%折扣，实际只需交9.5万美元保费。第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%。

注意，这是保证收益，不是预期、不是演示，是写进合同、板上钉钉的数字。

如果你愿意放久一点呢？第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍。第6年后预期回报可达5.32%。

当然，你完全可以选择第5年直接退保，稳稳拿走这笔确定的收益，把它当作一个5年期定存使用。

想每年拿钱？息享年年3保证派4%

有人问：我不想等5年才拿钱，能不能每年都有现金流？可以。立桥还有一款息享年年3，专门解决这个问题。

保单首5年，保证派发周年红利，为整付保费的4%。注意，是保证派发，不是看公司心情。

同样以10万美元为例，优惠后实缴9.5万美元：第2年，保证现价和预期现价均实现100%回本。第5年，保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元。预期现价为116,274美元，IRR达4.12%，只比智选储蓄保略低一点点。

两款产品各有侧重：

• 想要一次性拿最高收益，选智选储蓄保
• 想要每年都有现金流入账，选息享年年3

为什么选立桥？分红100%兑现

有人可能会问：立桥这个公司靠谱吗？这笔账我也帮你查过了。

立桥金融集团成立于1913年，到现在超过110年历史，是香港老牌金融机构。

从2020年开始公布数据以来，立桥人寿所有分红产品的分红实现率均达成100%，说多少给多少，没打过折扣。

资本比率超过200%（截至2024年12月31日），远超监管要求。财务实力评级B+（良好），评级展望稳定。

立桥的实力完全经得起推敲，是香港保险市场的"稳健派"，足以为保单安全兜底。

为什么是现在？利率下行窗口期

内地银行存款利率持续下调，寻找2%以上稳健回报的渠道日益困难。全球主要经济体步入降息周期，当下能锁定的利率，可能就是未来几年的高点。

更现实的是，12月优惠力度较2025年5月1日-6月30日整体平移下降了1%。1月报行合一落地之后，未来很难说是否还有类似的优惠。

这类兼具高保证收益和灵活期限的优质产品在市场极为稀缺，卖完即止。

资金能放更久？进阶选择一览

如果你的资金能放10-20年，还有更激进的选择。长期持有20年，两款产品预期收益率（IRR）都能突破6%。

宏利宏挚传承保证回本时间18年，预期回本时间6年，前10年现金价值持续领先。忠意启航创富（卓越版）保证回本时间14年，预期回本时间7年，中后期增速实现反超。

两款产品适配不同需求：

• 若计划在10年内有用款需求，首选宏利
• 若能持有15-20年，忠意的后期爆发力更强

大贺说点心里话

4.48%的保证收益能锁多久，取决于你什么时候行动。想知道怎么买最划算、还有哪些信息差可以用，扫码聊。