永明自愿医保返佣比例曝光：自己当介绍人

说实话，当永明这家百年老店肯让你把自愿医保的返佣，像“自己提拔自己”一样平过落地，你就要明白，香港保险市场那套靠“抽水”维生的逻辑，已经走到了转折点。 你买一份自愿医保，保费交出去，这钱本来是你自己的。但如果你能作为“自己人”把保单介绍给自己，那原本要分给经纪代理那笔佣金，就变成了你口袋里的现金。这可不是小数目。以年缴20万美金算，返佣比例看着像是拿回几千块，但里面藏着的门道更深：你在用自己的认知，为自己的健康杠杆加杠杆。 我这么跟你说吧。内地有钱人现在最怕的不是没保险，而是怕交了一大笔钱，最后却发现自己的保险在资产配置层面做不到“鸡碎咁多”——粤语里讲“鸡碎”，就是一点点的意思，太小了。你要实现债务隔离，你要穿越宏观周期，一张浮动收益的储蓄保单可能绑住你20年，但一张自带返佣、随时可用的自愿医保，反而像你资金池里那块最能打的活钱。 你猜怎么着？很多高净值客户买完那种顶格的大额寿险，转头发现自己的医疗险竟然还是最基础的。这就像你开着劳斯莱斯，却用着五年前的导航。自愿医保的核心，不单是那每年几千万的医疗保障额度，而是你作为投保人，可以用最聪明的方式，以零成本撬动一个全球化医疗网络的权利。 你看看这张图，香港保险渗透率排在全球前列。这说明什么？说明这个市场足够成熟，成熟到保司愿意把基层的利益链直接拆给你了。内地不是不想搞，但监管环境不一样。香港保险公司可以把资金投到全球100多个国家，股票、债券、不动产，什么都来。而内地呢，超过70%的资金就捆绑在债券里。所以当你拿着永明这张自愿医保，你买的其实是一张能让你在未来30年，随时调用全球顶级医疗资源的“入场券”。 当然我这话可能得罪人。前面我说返佣很香，但我再想一想，比返佣更重要的，其实是这张保单的“功能属性”。你看香港保险的投资组合，一半固定收益，一半非固定收益，蓝色的线条代表市场波动，保司的分红实现率你能在监管局的官网查到，全是透明公开的。他们用一百多年的时间表，跑出了穿越周期的底气。你买自愿医保，顺带把你手里的美元保单、香港银行户头都打通了。 我呢排睇返啲条款，见到一句粤语原文：「受保人可於全球任何國家或地區接受醫療治療，唯須符合保障範圍及預先批核程序。」 简单说，就是你去全球任何一个地方看病，只要符合条款里写的保障，提前跟公司批一下就行。这就不是“看病难”，而是“看病贵有人替你付”。 你按照20万美金一年交5年去算，有些客户把这笔钱直接放在香港的储蓄保单里复利滚存（粤语叫「利叠利」，利息生利息，像雪球一样越滚越大），然后每年用自愿医保的保障额度去对冲生活风险。这才叫真正的“分离账户”——健康的好钱，留给医疗。 业内有一句讲得好喺咁：「买保险唔系买贵，系买啱。」（买保险不是买贵，是买对。）你当那个“介绍人”拿返佣，只是顺带的事。真正的高手，是用这张保单把整个财富盘子里的“流动性”盘活。你的钱在投资里承担风险，你的健康就用这份零成本的杠杆来守。 不信你看看大陆储蓄险和香港储蓄险的区别。大陆的锁定期长，保单贷款流程繁琐；香港的一年就能给到不错的前期现价，还能直接用保单质押去做其他投资。自愿医保的返佣，就是你这种玩法的“润滑剂”——它让你在配置大额资产的同时，不用额外掏钱就把医疗风险兜住了。 当然，返佣这件事如果被误解成“杀价”就太低级了。它是结构性的。是你用自己的人脉、自己的认知、自己的时间，为自己的家庭开了一扇窗。这扇窗的背后，是香港银行的开户推荐、是永明那张分红保单的长期收益、是你未来几十年里每一次医疗决策的底气。 我手头有一份清单，专门记录了怎么用自愿医保最顺利地对接香港银行户头，以及怎么样做才能让你的保单复利效果最大化。这种话不适合公开说太多，你懂的。想具体怎么操作，你可以私信我聊。