宏利宏挚传承：被万年青"抢风头"的提领王者，这5种领钱方式99%的人不知道

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过300多个家庭的资金规划。今天聊一款被严重低估的产品——宏利宏挚传承。

买了储蓄险，钱却拿不出来？

我见过太多这种情况：客户兴冲冲买了储蓄险，三五年后家里急用钱，一查账户——要么提前取有损失，要么根本不知道怎么领。

说到从储蓄险领钱，**万年青「星河尊享2」**绝对是绕不开的。它的余额保留确实做到了市场最优，每次领5000也好、10000也好，账户里剩下的钱比其他产品都多，复利不断档。

但正因为它的领钱优势太明显，很多朋友容易紧盯着它不放，忽略了其他好产品。

这两天我花时间把市面上主流储蓄险的条款都扒了一遍，发现宏利宏挚传承的提领功能完全不输，甚至在灵活度上更胜一筹。

你可能没想过这个问题：不同人生阶段，钱该怎么拿出来用？今天咱们就从真实场景出发，看看宏挚传承是怎么把"领钱"这件事玩出花的。

场景一：急需一笔钱救急

生活中总有意外——孩子突然要出国、家里老人生病、生意周转不开。这时候你需要的不是细水长流，而是一笔能救急的钱。

宏挚传承专门设计了"先部分回本"功能，说白了就是：先给你一大笔，后面再慢慢领。

具体怎么操作？5年缴费的情况下：

• 第6年可以先领走总保费的21%，第7年起每年再领6%直到终身
• 第8年可以先领走总保费的38%，第9年起每年再领6%直到终身

给你算笔账：假设总保费30万美金，第8年能一次性拿出11.4万美金（38%），之后每年还有1.8万美金稳定进账。

这才是关键：急用钱的时候能拿出来，而且不影响后续的现金流。

场景二：想先落袋为安再享受

有些朋友比较保守，总觉得钱在保险公司账户里不踏实，想先把本金全拿回来，心里才有底。

宏挚传承有个"56789"提领方式，专门解决这个问题：5年缴费，第13年把**100%本金全部取回，之后每年再领总保费的5%**直到终身。

而且越晚拿回本金，后续现金流越高：

• 第13年回本 → 后续每年领5%
• 第14年回本 → 后续每年领6%
• 第15年回本 → 后续每年领7%

每晚一年，终身现金流就多1个百分点。

举个真实案例：30万美金分5年投入，第13年把30万全部拿出来——本金落袋为安。之后每年领15000美元（总保费的5%），领到120岁。

这种方式很适合想要落袋为安、相对保守的客户。本金先拿回来，后面的都是"白赚"的。

场景三：想要双倍回本再养老

如果你不着急用钱，愿意让资金多增值几年，宏挚传承还有个更狠的玩法——"5/20/5.8"提领。

5年缴费，第20年拿回双倍本金（**200%总保费），第21年起每年再领总保费的5.8%**直到终身。

还是30万美金的例子：第20年一次性拿回60万美金，之后每年还有17400美元进账。

这个方案特别适合40岁左右的朋友做养老规划——60岁时先拿一大笔改善生活，之后每年有稳定现金流补充养老金。

场景四：想要稳定现金流不操心

2025年银行存款利率第七次下调了，1年期定存只有0.95%，3年期1.25%。很多人开始焦虑：钱放哪里能有稳定收益？

宏挚传承的"无忧选"功能就是为这类需求设计的。说白了就是：保险公司主动把不确定的终期红利，按固定比例转换成确定的收益，按年或按月打给你。

5年交的情况下，第10年开始启动无忧选：

• 选择按年领，每年可领总保费的6.4%
• 选择按月领，每年可领总保费的6.7%

启动后只要保单生效就能一直领下去，不想领了随时可以停。

不过我要提醒一点：无忧选会让终期红利提前透支，没有留给后续增值的空间，影响保单后期的收益表现。所以如果有传承需求，这个功能要慎用。

如果要启动无忧选，我建议放在保单20年之后，这样可以兼顾收益和实用性。

为什么它能做到这么灵活

你可能会问：为什么宏挚传承能设计出这么多提领方式？这才是关键——它的收益结构和其他产品不一样。

大多数储蓄险都有两种红利：复归红利+终期红利。但宏挚传承只有终期红利，没有复归红利。

终期红利的特点是增值快，增值快就意味着回本快。所以宏挚传承是市面上各种缴费期预期回本最快的产品：

我对比了10款主流产品，5年交的情况下：

• 宏利宏挚传承：预期回本6年
• 友邦、保诚、安盛等：预期回本7-8年

回本快，才有底气设计各种"先回本后提领"的玩法。当然，没有复归红利也有代价：收益波动性会增大，不确定性更强。这也是为什么宏利要推出"无忧选"来弥补——把不确定的变成确定的。

附：常规提领密码速查

如果你不需要那些花式玩法，只想稳稳当当每年领钱，宏挚传承也有常规提领密码：

• 整付保费：第4年起每年领6%（146提领）
• 5年缴费：第6年起每年领7%（567提领）

按照这些密码领钱，不会有断单风险，可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择。

不同的目标框定了适合的产品方向。万年青「星河尊享2」的余额优势让人很有安全感。而宏利宏挚传承则用回本提领、无忧选等把灵活度玩出了新花样。

大贺说点心里话

储蓄险买对只是第一步，怎么领、什么时候领，才决定你最终能拿到多少钱。很多人买完就扔一边，白白浪费了产品的设计价值。