国寿万里优悠：每年保证派息3.73%，但有个真相没人告诉你

你好，我是大贺。北大硕士，做港险9年了，自己也是两个孩子的爸爸。

前几天刷到一条新闻，北京交通大学威海校区的中外合办专业，学费从5万直接涨到10.5万，翻了一倍多。上海视觉艺术学院更夸张，一年68000，四年下来27万多。

养孩子这事，最怕的就是钱跟不上。

你需要一笔「不能出错」的钱吗？

孩子人生前30年，成长、读书、成家、买房、创业——哪一样能靠"分红好不好"来决定？

你总不能说，今年保险分红不好，孩子学费不交了。这不现实。

再说说我们这代人。人到35，在职场中狗都不如。

早做打算，不至于哪天突然被裁时措手不及。

知道自己饿不死，这很重要。

所以今天聊的这款国寿万里优悠，它解决的就是这类问题——人生关键阶段，不能出错的钱。

场景一：给孩子的30年确定现金流

咱们先算笔账。

给刚出生的孩子买这款产品，从孩子5岁开始领钱，一直领到30岁。每一年的利息都是确定的，白纸黑字写在合同里。

学费这种刚需，不能靠运气。作为教育金，这个设计特别合适。

等孩子30而立了，自己足够成熟稳重了，这笔现金流变成分红也没问题。可以给孩子多点支持，你自己想拿走补充养老金，也行。

账户里剩下的本金还能传承给孙子。确定的钱办确定的事。

场景二：给35岁的自己一份兜底

另一个场景：35岁投保，40岁开始领钱，可以一直领到65岁。

这25年，正好覆盖职场最危险的阶段。每年这笔确定的现金流，就是你重新出发的底气。

到了65岁，社保养老金的现金流接上了，你可以松口气。此时保险账户里每年的分红，还能让你的养老金更上一层楼。

产品核心：保证派息3.73%的真相

说完场景，咱们看看产品本身。

以40岁女性，每年交20万，交5年，总保费100万为例。

从保单第5年开始，每年派息37310元，派发到保单第30年，连续派发26年。

港险市场上，如此高的派息比例，还是保证派息，几乎没有第二个。

但这里有个被市场反复误读的点——

所有跟你说派息**3.88%**的人，全是玩文字游戏，没有讲清楚情况。

所谓的派息3.88%，是指派发基本金额的3.88%，而基本金额不等于保费。

以这个保单为例，100万的保费，基本金额是961585元。产品的实际派息率是3.73%（37310÷100万），这**3.73%**是完全确定的。

长期收益：吃息26年，本金还能翻倍

吃息的同时，本金还在快速增长。

从保单第5年每年领3.73万利息，领到保单第30年，总共保证领回97万的利息。

此时保单里剩余的本金还有140万，总收益接近240万。

如果领到90岁（保单50年），本金甚至能涨到近400万。

长期能翻好几倍，这是复利的力量。

传承功能：无限次更换被保人

这个产品还有个特别的设计。

保单满一周年后，可以无限次更改被保人。第5个保单周年日起，还可以行使保单分拆权益。

每次转换受保人后，保单保障年期延长至新受保人138岁。

无限传承，吃息永动机。每一代的现金流都能安排好，账户里剩下的本金还越滚越大。

安全背书：国家队的实力

买保险图的就是一个放心，而国寿这家公司就是稳的代表。

股东很强：中华人民共和国财政部持股90%，全国社会保障基金理事会持股10%。

把钱放这里，跟你放社保里，一个安全等级。

再看实现率：国寿过往所有终期红利实现率都在100%及以上，终期红利实现率平均值100%，高于70%占比100%。

这个水平，就算是跟香港一众世界顶级保险集团比，也是强得可怕。

注意事项：这些缺点你要知道

最后说说缺点，帮你做决策。

• 第一，派息不够快。产品从保单第5年开始派息，这个速度在内地算快的，但在香港不够看。其它派息类产品可能下个月就派息。
• 第二，保证派息只持续到保单第30年。30年之后的现金流是周年红利，属于非保证。

• 第三，保证回本时间需要25年，属于非常慢的。

总的来说，这款产品使用范围比较窄。如果你追求快速回本、高收益回报，都不适合。但如果你要的是孩子成长期或中年危机期的确定现金流，它是目前市场上少有的选择。

大贺说点心里话

产品适不适合你，还得看具体情况。但有一件事是确定的——买港险，渠道不同，成本差很多。