立桥智选储蓄保/息享年年3测评：没听过的百年港险居然敢给全网最高保证收益？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近咨询立桥产品的朋友越来越多。但几乎每个人开口第一句都是："立桥？没听过啊，靠谱吗？"

说实话，这个问题我太理解了。把真金白银交给一家"没听过"的公司，谁心里都会打鼓。

今天这篇文章，我就从公司背景讲起，用数据告诉你：这家公司到底值不值得信任，它的产品又凭什么敢喊出"全网最高保证收益"。

一家你可能没听过，但值得信赖的百年金融集团

很多人不知道的是，立桥人寿背后站着的是立桥金融集团——一家成立于1913年的百年金融机构。没错，比很多"大公司"的历史都长。

这个集团在港澳地区深耕超过110年，业务涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等多个领域，是真正意义上的全牌照金融平台。

说白了就是，立桥人寿不是什么"野路子"，而是百年金融集团的嫡系成员。这个背景，很多所谓的"大品牌"都比不了。

分红实现率100%，说到做到的"稳健派"

光有历史还不够，关键得看兑现能力。我跟你讲个大实话：买储蓄险最怕什么？怕保险公司"画饼"——计划书上写得天花乱坠，到手的收益却大打折扣。

立桥的数据怎么样呢？从2020年开始公布分红实现率以来，立桥人寿所有分红产品的实现率均达成100%。

旗舰产品**「息享年年」系列更是连续4年**100%兑现，没有一次打折扣。

再看硬指标：财务实力评级B+（良好），长期发行人信用等级bbb-（良好），资本比率超过200%（截至2024年12月31日）。

这个事儿你得这么看：分红实现率100%意味着什么？意味着计划书上写的收益，你能实打实拿到手。

立桥的实力完全经得起推敲，是香港保险市场的"稳健派"，足以为保单安全兜底。

立桥的王牌产品：5年锁定4.48%单利

信任问题解决了，咱们来看产品。立桥「智选储蓄保」是当前市场上保证收益最高的中短期储蓄险之一，首5年收益100%保证，不存在任何不确定性。

以整付10万美元为例（享5%折扣，实缴9.5万美元）：

• 第2年：保证回本，资金灵活
• 第5年：保证拿回11.63万美元，保证总收益22.42%
• 5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%

这个收益什么概念？2025年5月国有大行第七次下调存款利率后，5年期定存利率只有1.30%。立桥的保证收益是银行定存的3倍多，而且写进合同，白纸黑字。

如果选择长期持有，第6年后叠加非保证分红，预期回报可达5.32%。第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍。

想要每年拿"利息"？息享年年3更适合你

如果你更喜欢"每年有钱到账"的感觉，立桥「息享年年3」是另一个选择。这款产品的特色是：保单首5年保证派发周年红利，金额为整付保费的4%。

相当于每年都有一笔"利息"打到账上，现金流体验更好。同样以整付10万美元为例（优惠后实缴9.5万美元）：

• 第2年：保证现价和预期现价均实现100%回本
• 第5年：保证拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元
• 第5年预期现价116,274美元，IRR达4.12%

这两款产品都是主打2年回本、定存5年，实现保证利益最大化，全网最高。你可以把它当作5年期定存来用，到期直接退保拿钱，稳稳当当。

利率下行，为什么现在是锁息的最佳时机？

很多人问我：现在买合适吗？我的答案是：当下能锁定的利率，可能就是未来几年的高点。

内地银行存款利率持续下调，寻找2%以上稳健回报的渠道日益困难。全球主要经济体步入降息周期，利率下行是大势所趋。

别被忽悠了——这类兼具高保证收益和灵活期限的优质产品在市场极为稀缺。而且保险公司也在调整策略，12月优惠力度较2025年5月已经整体下降了1%。

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单（3倍）。现在不锁，等利率继续降，你连后悔的机会都没有。

资金周期更长？还有这些进阶选择

如果你的资金能放10-20年，其实还有更"猛"的选择。**宏利「宏挚传承」和忠意「启航创富（卓越版）」**是两款中长期储蓄险的标杆产品。

长期持有20年，两款产品预期收益率（IRR）都能突破6%。

简单说：若计划在10年内有用款需求，首选宏利（预期回本6年）。若能持有15-20年，忠意的后期爆发力更强（保证回本14年）。

大贺说点心里话

说了这么多，核心就一句话：在利率下行的大环境里，能锁定确定性收益的机会越来越少了。

但怎么买、找谁买，里面的门道可能比产品本身更重要。