万通「富饶万家」：买过富饶千秋的老客户，现在退旧买新到底值不值？

你好，我是大贺。

前几天有个老客户找我，3年前在我这买了万通「富饶千秋」，最近看到新出的万通「富饶万家」，问我一个扎心的问题：

"大贺，我要不要退掉旧保单，换这个新款？"

说实话，这个问题问得好。因为不只是他，最近问我这个问题的老客户真不少。

今天我就把**万通「富饶万家」相比万通「富饶千秋」**到底升级了什么、值不值得换，一次性讲清楚。

收益进化：提前11年达到6.5%，30年多赚40%

老客户都懂，买储蓄险最核心的就是看收益。

我跟你讲，这次万通在收益上的升级，用"蜕变"来形容真不夸张。

先看最关键的数据——到达6.5%预期回报率的时间：

• 老款万通「富饶千秋」：需要41年
• 新款万通「富饶万家」：只要30年

整整提前了11年。

这意味着什么？同样是5万美元×5年交，30年后：

• 万通「富饶千秋」的预期现价约104万美元
• 万通「富饶万家」的预期现价是146.3万美元

30年多赚40%，这不是小数目。

我把各年期的收益拆开给你看：

你可能会问：收益高了，是不是保证的部分缩水了？

恰恰相反。

万通「富饶万家」的保证收益率峰值依然达到0.55%。看数据就知道，目前全市场保证收益率能超过0.5%的储蓄分红险，只有6款，它是其中之一。

回本速度也没变——预期7年回本，保证13年回本。

很多竞品保证回本要18-25年，这个差距是实打实的。

横向对比市场主流产品，万通「富饶万家」的综合竞争力直接跻身第一梯队——跟友邦「环宇盈活」、安盛**「盛利2」**这些以收益见长的产品站在同一水平线上。

对于持有20年以上的长期规划，这个预期回报真的极具吸引力。

功能进化：从1人到3人，传承架构全面升级

收益之外，这次功能升级也是重头戏。

老客户可能还记得，**万通「富饶千秋」**的第二投保人和后备被保人只能设1个人。

当时我就跟不少客户说过：万一这1个后备人员比原保单持有人走得还早，整个预设就失效了。

这次**万通「富饶万家」**直接把这个痛点解决了——第二保单持有人/被保人可新增至3人。

第一顺位不行还有第二顺位，第二顺位不行还有第三顺位，有备无患。

不仅如此，保单分拆时也可以为分拆保单提名最多3名指定人士。

比如你有三个孩子，想把保单分成三份分别传给他们，现在每份都可以设好继承顺序。

在财富传承的规划上，提供了更强的灵活性与定制化能力。

还有一个新功能叫**「弹性提取权益」**，从第1个保单周年起就可以申请设立指示。

什么意思？你可以直接指定一个人定期从保单里领钱，不用每次都自己操作。

比如每月给父母账户打养老金，给上大学的孩子转生活费，设一次就行，省心。

核心保留：12种年金+10种货币，养老神器依旧

有老客户担心：升级这么多，原来的核心功能还在吗？

放心，都在。

**万通「富饶万家」**仍然是市场独有的养老神器——12种年金转换功能完整保留。

保单生效满10年，被保人年满55岁，就可以把部分或全部现金价值转换成年金。

可以选固定领取，也可以选每两年递增5%抵御通胀，还可以夫妻共同领取。

我跟你讲，目前全市场只有万通一家支持这么做。

作为养老来配置，**万通「富饶万家」**非常适合。

货币灵活度也没缩水——支持包括美元、港元、人民币及瑞士法郎在内的10种货币。

保单生效1年后可随时自由转换货币。有留学、移民或跨境业务需求的家庭，这个功能太实用了。

另外，11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免这些功能全部保留。

底层支撑：万通实力与分红兑现

说实话，收益再高，兑现不了也是白搭。

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

关键看分红实现率——万通储蓄险产品整体分红实现率表现在95%以上，相当给力。

投资端的数据也很扎实。截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。

固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券94%以上，策略稳健。

**万通「富饶万家」**作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

升级结论：老客户该换吗？新客户该选吗？

回到开头那个老客户的问题：买过万通「富饶千秋」，要不要退旧买新？

我的建议是：看你的保单年限和具体情况。

如果你的**万通「富饶千秋」刚买1-2年，退保损失不大，而且未来持有周期在20年以上，换到万通「富饶万家」**确实能多赚不少。

但如果已经持有5年以上，退保损失较大，那就不一定划算了。

这种情况可以考虑新增一份万通「富饶万家」，而不是退旧换新。

对于新客户，这个升级真的香。

**万通「富饶万家」**是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器：

• 第10年现价31.8万美元，是本金的1.2倍
• 第20年现价71.6万美元，是本金的2.8倍
• 第30年现价146.3万美元，是本金的5.85倍

尤其适合这几类人：

• 中长期美元资产持有者——资金可投资20年以上，看重美元资产的稳健增值。
• 提前规划养老的人士——看中独一无二的年金转换功能，为退休生活构建确定性最高的收入来源。
• 有跨境需求或多子女的家庭——需要多货币灵活转换、做好传承架构，为家人进行清晰有序的财富安排。

顺便说一句，2025年5月六大国有银行1年期定存利率已经跌破1%，只有0.95%。

港险**6.5%**的长期复利，稀缺性越来越明显了。

大贺说点心里话

产品好不好是一方面，怎么买、能省多少钱，这里面的信息差才是关键。