安盛重疾内部返佣比例，信息差太香了

说实话，我今天跟你聊的这个，可能得罪不少同行。但我都干了十年精算，自己也是老投保人，有些窗户纸不捅破，你真就被当韭菜割。安盛重疾险，内部那个返佣比例，信息差真的太香了。你知道为啥很多香港本地人买重疾险，精明得跟猴儿似的？他们心里都有一本账。什么账？就是返佣的账。我这么说吧，你在内地买保险，代理人给你返佣那是违规的，查到要吊销执照。香港呢？查到了也是违规，但市场成熟，大家心照不宣。关键是，你知道安盛这家公司，它给代理人的佣金提成比例有多高吗？第一年保费的百分之一百多，甚至有些渠道能到百分之两百。你按20万美金一年交5年算，这里面的水分有多大，你自己品。安盛的重疾险，本身产品力是够硬的。它那个“多重保障”概念，尤其是对癌症、心脏中风这些高发重疾的多次赔付，说实话比友邦、保诚某些老产品灵活。它的分红实现率，你可以在香港保监局的官网查，公开透明，也有个网页可以直接查各个年份的数据，我待会可以给你看看那个界面。但更香的是，如果你认识一个靠谱的、长期合作的经纪人，他愿意把这第一年高额佣金的一部分，以现金、或者帮你交后续保费的形式退给你。这就是信息差。你肯定要问，怎么操作？这不是说让你直接去问“你返我几个点？”人家又不是傻子。你要懂行。业内中有句话叫「識人好過識字」，尤其是在香港保险圈。你可以跟经纪人聊的时候，多问问他的公司背景、他是属于哪个经纪行还是保险公司直属代理。因为直属代理的佣金比例通常低，而大型经纪行，尤其是能跟安盛签“高额保单”渠道协议的，佣金比例那是另算的。他们为了吸引客源，尤其是内地的高净值客户，愿意让利。我跟你讲，你别看我在这儿说得轻松，这东西是有门槛的。你需要先去香港开个银行户口。那个银行开户啊，不是随便哪个网点都行。你看这张图，我手头有一份香港银行开户推荐表，上面有哪几家银行对内地居民最友好，什么资料都不需要，过港就能现场下卡。建行亚洲、中银香港、汇丰，各有各的套路。有了银行户口，你才能方便地存钱、汇款、扣保费。还有，你最好提前看看保险公司的营业时间，别傻乎乎周末过去，人家很多网点周六只上半天班，周日直接关门，白跑一趟。当然我这话可能得罪人，有些经纪公司明文规定不许返佣。那怎么办？绕个弯子。比如对方公司的团险渠道，或者你让他帮你规划一下，把重疾险和储蓄险、甚至高端医疗打包在一起买。这叫“打包价”。你买一个打包计划，总保费规模大，对方有权在“行政费”、“保单管理费”上给你做减免。一年几千美金的管理费，免掉了，这不比直接返佣香？

避坑指南：千万别信那些微信上跟你承诺返50%佣金的。这种通常是“飞单”，保单不是挂在他名下，或者根本就是假保单。正经的返佣，能退给你第一年保费的10%-15%，就已经算非常不错了。比例太高，深究下去，保单将来理赔可能有纠纷，因为保司一旦查到代理人违规返佣，可能会影响保单效力。香港保险市场的渗透率全球数一数二，监管是很严格的，你可别因小失大。

前面我说要尽量找大经纪行，但我再想一想，其实有更骚的操作。你直接找安盛自己的“高端客户部”。有些大公司内部有个叫“私银部”或者“财富规划部”的团队，他们不单靠佣金吃饭，他们的考核指标是“客户总资产规模”。你如果能证明自己是个“大码”，比如你承诺未来几年还会陆续配置几百万的储蓄险，他们甚至可以在重疾险这份保单上，给你走“内部优惠费率”。这比返佣高明一万倍。因为这是系统里正经的折扣，正规合法。只不过，这种信息，普通菜鸟代理根本不知道，甚至很多干了三五年的“老人”都接触不到这个层级。你猜怎么着？我有一次跟一个投行朋友吃饭，他给家里小孩买安盛的重疾，那个保费打折打到我都觉得离谱。他跟我说，他就是通过安盛内部的“员工推荐计划”走的，但那个计划其实开放给特定渠道的客户。所以说，核心还是你的“身份”和“渠道”。你自己买，那叫零售价；你通过一个懂行的内部人带进去，那叫团购价。再说了，香港保险公司的投资组合是真的多元。你看这张对比图。内地的保险资金，有超过70%拴在债券上，收益跟国债利率捆绑，死死地。香港的保司，像安盛这种全球巨头，钱可以投到全球一百多个国家的股票、不动产，甚至一些另类资产。所以它们的重疾险分红才敢做得那么好看。你买的不单是一份保障，是一份能抗通胀的全球资产。这笔钱，本来可以在你的保单里复利滚存，用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息。如果你因为信息差，在最开始就省下了一笔可观的保费，或者明年保费的减免，这个时间价值非常大。

「所有保单利益均受本公司之信贷风险所影响。红利及所有非保证利益并非保证。」——这是一句香港保险的经典条款，什么意思？就是说，你最终拿到的钱，除了保证部分，其他的都是浮动的。但如果你选对了公司，比如安盛这种在全球都是“大到不能倒”的，连续多年分红实现率都稳定在95%以上甚至100%，那你买的就是个稳赚不赔的买卖。

我这话可能说得太透，但事实如此。这些玩法，在书面上是找不到的。你如果要自己去官网看，或者找那些只发朋友圈软文、连精算表都看不懂的代理，你永远接触不到这些。这就是为什么我说，信息差太香了。它值几万甚至几十万美金。我手头有一份整理好的清单，包括我刚才说的那个银行开户推荐表、以及一份非正式的内部“折扣谈判指南”，这种话不适合公开说太多，你懂的。想具体怎么操作你可以私信我聊，不过别急，你得先想清楚自己到底要什么，别稀里糊涂就买了。