安盛盛利2：被吹上天的"提领天花板"，有2个坑99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年银行存款利率第七次下调，五年定存只剩1.3%，10万块存5年利息少了1250块。你的钱正在被"温水煮青蛙"式地蒸发。

最近找我咨询港险的人明显多了，问得最多的就是安盛盛利2。我跟你讲实话，这个产品我前前后后研究了十几遍——产品手册、计划书、条款、分红实现率，全都扒了个遍。

今天就把盛利2扒个底朝天，数据摆在这，优点缺点全都讲透。

全港唯一557提领，盛利2凭什么？

先说结论：5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这就是传说中的"557提领"。说人话就是，交5年钱，第5年开始每年拿7%，拿到天荒地老，保单还在。

自从安盛盛利2出现之后，永明万年青在港险市场的提领王宝座就要拱手让人了。

但别被忽悠了，提领只是盛利2众多优点中的一个。这产品到底行不行，得从收益、提领、分红、功能、瑕疵五个维度拆开来看。

静态收益：综合成绩最均衡的选手

先看不提取情况下的收益表现。

5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

拿0岁男孩、10万美元5年缴来举例：

• 第10年现金价值66万美元
• 第20年138万美元
• 第30年292万美元

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的。但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承。但20年之后增长乏力，后劲不足。

友邦保诚的产品，30年左右能触顶6.5%。但前期收益又打不过盛利2。

打个比方，就像跑800米：

• 宏挚传承第一圈冲得最猛，第二圈累了被反超
• 友邦保诚前面不紧不慢，最后冲刺才发力

而盛利2呢？第一圈紧跟前两名，第二圈也最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

提领表现：越提越高的秘密

重头戏来了。

我之前讲过一个观点：看一个产品适不适合提取，复归红利的占比非常重要。复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

先看566提取（5年缴费，第6年开始每年提取本金6%）：提取后20年复利达6.41%，第26年达到6.5%。提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

再看557提取（5年缴费，第5年开始每年提取本金7%）：提取后23年复利就能达到6.5%，越战越勇。

拿30岁女性、6万美元5年缴557提领来对比：

• 盛利2第10年现金价值26.7万美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2第10年24万美元，IRR 2.85%
• 星河尊享2在第63年断单，盛利2可持续到70年以上

数据摆在这：市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领，它是全港唯一，实力超级恐怖。

分红实现率：安盛的真实水平

产品收益再好看，公司能不能兑现才是关键。

我们团队花了两个星期，从12家香港保险公司官网扒了上千条数据，做了全面对比。

安盛的成绩单：

• 过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

但安盛有一个重疾险的分红实现率最低只有28%，被这个特殊数据拖累了。

虽然并不代表安盛整体水平。但在事实上确实加大了波动。

所以安盛最终排名第二梯队。如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

安盛是稳健选手的代表。

特色功能：被收益光芒遮蔽的惊喜

很多人看盛利2的时候，目光都被收益遮蔽了。其实盛利2在功能和细节上做了全面升级，这才是让我惊喜的地方。

1. 货币转换：9种货币0手续费

支持美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元互相转换。从第3个保单周年日开始可转换，0手续费。

货币转换给足了诚意，0手续费在整个市场里都是很少见的。

2. 双货币户口：市场首创

从第5个保单周年日起可使用，包括主要货币户口（保单货币）和环球货币户口（8种货币中选1种）。

说人话就是，不用把整个保单做货币转换那么麻烦，可以把一部分钱放到外币户口，也有活期利息。出国看望海外的孩子、亲友，随用随取，很方便。

3. 财富管家：类年金定期打款

可为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

财富管家功能是安盛首创的，其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。下达一个指令，多次重复执行，很适合高净值客户。

4. 身故赔付：最低130%

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的101%-105%左右。而盛利2满足一定条件，身故最低可赔付总保费的130%。

身故赔付给足了关怀。

客观说瑕疵：低保证与锁定限制

我跟你讲实话，盛利2不是完美的产品，有两个明显的瑕疵。

1. 保证回本比较慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年。长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。因为不管哪个产品保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。作为全球最大的保司，不要小看安盛。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

2. 支持红利锁定但不支持解锁

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能。可以根据市场情况判断什么时候锁定止盈，什么时候解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。红利只支持锁定不支持解锁是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

总结：有瑕疵但仍是市场最强之一

把盛利2从收益、提领、分红、功能、瑕疵五个维度拆完，你应该对这款产品有了全面的认知。

提领只是安盛盛利2众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。预期回本周期7年，静态收益综合最均衡，提领表现全港唯一，功能细节诚意满满。

盛利2有一些小问题。但仍是市场上最强的产品之一。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

大贺说点心里话

产品测评讲完了，但怎么买、能省多少钱，这里面还有门道。

很多人不知道的是，同一款产品，不同渠道价格差距可能超过你想象。