友邦「盈御3」连续3次逆势加息：被低估的"稳健之王"，还是徒有虚名？

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过500+中产家庭。

2025年5月，国有大行5年期定存利率跌破1.3%，部分中小银行活期利率甚至低至0.05%——你的钱正在以肉眼可见的速度"缩水"。

但就在这个时候，友邦却做了一件让人意外的事。

逆势加息，友邦「盈御3」凭什么？

8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险盈御多元货币计划3（简称盈御3）等主力产品逆市上调预期分红。

说实话，这已是自2023年以来的第三次上调。

市场波动加剧，银行存款利率一降再降，盈御3却逆势上调收益——这背后到底有什么底气？

今天咱们就从公司实力、收益表现、功能体验三个维度，把这款产品扒个透。

公司实力：3280亿美元资产的底气

逆势加息这一举措背后，体现了友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

先看硬实力：截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元。

这个数据很说明问题——总投资2733亿美元，其中**69%**投向固收类资产。

固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性特征。

当银行净息差跌破**1.5%**警戒线、盈利能力持续承压时，友邦这种"重固收、长久期"的投资策略，反而成了穿越周期的压舱石。

分红实现率：连续3年 **100%**的含金量

不吹不黑，买分红险最怕什么？怕演示收益很美，实际兑现打折。

友邦的分红实现率稳且真实，已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。

咱们看数据：热销产品2024年总现金价值比率全部达100%。

其中「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%，波动非常小。

更值得关注的是，截止今年，友邦运作超过十年以上的分红险高达57款。

这些运作超十年的产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%。

站在你的角度想，买保险是几十年的事，十年以上的产品还能保持**97.6%**的兑现率，这才是真正的"说到做到"。

收益表现：前期稳健，后期韧劲十足

说完公司实力，咱们算笔账，看看盈御3的收益到底怎么样。

以5万美金×5年交为例：

回本速度：预期8年回本，18年保证回本，在回本速度上表现居于市场平均水平。

中长期收益：

• 第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 在保单第47年，也能达到**6.5%**的收益峰值

这样的收益表现在港险市场属于中规中矩，前期收益表现一般。但是长线收益韧性强，稳健增值。

再看投资策略：债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。

这种配置比较保守，也解释了为什么前期收益不算惊艳。但换来的是更强的抗波动能力。

提领表现如何？

以"5/20/16"后期提领为例（5万美金×5年交，第20年开始每年提取总保费的16%即40000美元）：

从对比图可以看到，盈御3的动态收益率前期表现一般，越往后，韧劲就越凸显，更专注长线收益。

这刚好与友邦的新品环宇盈活互补（中期收益更亮眼）。

所以已投盈御3的客户，不用退保换新品，长期持有更划算；想兼顾短期提领的，也可以"盈御3 + 环宇盈活"搭配，既有长期压舱石，又有中期灵活度。

功能体验：9币种转换+无限次传承

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。

盈御3的功能不算最花哨。但每一个都戳中"稳健型客户"的痛点。

1、9种货币转换

盈御3支持9个币种转换，对于大家对冲汇率风险、海外定居、旅行、留学以至于全球配置等需求来说，这都是一个不错的选择。

2、财富传承功能：一张保单富三代

• 支持无限次更改受保人及第二受保人：从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值
• 新增"精神无行为能力代领人"功能：确保特殊情况下资金仍可提取

3、保单拆分

自第3个保单周年日起或者保费缴付期满，每年可申请分拆保单一次。

保单分拆获批后，后续可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人，真正做到"零损耗传承"。

这些功能不仅为保单提供更多确定性，也让持有过程更加安心便捷，真正实现"投保无忧、持有省心"。

谁最适合买「盈御3」？

说实话，这款产品不是所有人都适合。站在你的角度想，我帮你梳理三类最匹配的人群：

1、稳健型投资者风险偏好较低，看重资金安全；偏好稳定可预期的收益；能够长期持有，不追求短期高收益。

2、友邦品牌忠诚客户认可友邦的品牌价值和服务质量；已有其他友邦产品，希望统一管理；看重保险公司的长期稳定性。

3、长期财富规划者投资视野20年以上；以财富保值增值为主要目标；不急需中期使用资金。

如果你属于以上三类，盈御3的稳健特性刚好匹配你的需求。如果你更看重中短期收益，可能需要考虑其他产品组合。

总结：稳健之王，值得长期持有

在港险新品迭出的市场环境下，盈御3通过逆势加息再次证明其"稳健之王"的地位。

咱们算笔账：银行5年定存1.3%，而盈御3长期可达6.5%的收益峰值，加上连续3年 **100%**的分红实现率——在低利率时代，这种确定性尤为珍贵。

如果您正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，盈御3绝对值得您的重点考虑。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱，又是另一回事。很多人不知道的是，同一款产品，渠道不同，成本可能差出一大截。