友邦盈御3：被吹成"港险标杆"，但有一点没人敢告诉你

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近咨询友邦盈御多元计划3的朋友特别多，很多人上来就问："大贺，我已经看好友邦了，这个选择到底对不对？"

说白了就是——你心里已经有答案了，只是想找个人帮你确认一下。

今天我就直接告诉你结论，然后一层层帮你验证这个判断。

结论：盈御3是稳健派的最优选

先说结论：如果你追求稳健，选盈御3不会出错。

这款产品收益最高能达到7.19%，和宏挚传承、富饶千秋打平，在主流保险产品里能排到前5名。不是最高的。但绝对是第一梯队。

我见过太多客户，一上来就追求收益最高的产品，结果买完之后天天盯着市场波动睡不着觉。

投资和分红实现率都比较稳，公司背景不错也让人放心——这才是大多数人真正需要的。

如果你没接触过港险，可以优先考虑这类产品。

接下来我用三个核心理由，帮你验证这个判断。

核心理由一：投资策略稳健

这么说吧，盈御3的投资策略就是"稳"字当头。

产品固收类投资占比最低为25%，最高能做到100%。大部分都投资于国债和企业债券，还投资了不同区域来分散风险。

这样的投资策略决定了盈御3的收益会略微低一些。但更加稳健。

再看友邦整体的投资布局。根据2024年中期业绩简报，友邦投资资产总额2,378亿美元，近7成投资于固收类资产。

更关键的是，超过7成的固收资产都是10年以上才会到期。这意味着友邦锁定了长期稳定的投资收益，不会因为短期市场波动就被迫调仓。

友邦在投资上相对稳定，这一点从数据上看得清清楚楚。

核心理由二：分红兑现力强

买储蓄险最怕什么？怕保险公司画的饼最后兑现不了。

友邦过往产品的分红实现率，最高为169%，最低为65%，平均值达到93.9%。分红实现率是相当不错的。

特别要说的是终期红利的分红实现率，平均值直接超过100%，达到了108%。是目前整个香港保险公司里最高的。

为什么能做到这么高？看看它的底层资产就明白了。

政府机构债券投资为728亿美元，平均债券评级为A+。

公司债券组合达750亿美元，A和BBB评级合计占比88%，平均评级A-。

友邦的投资布局非常稳健，地域分布也比较分散，有足够能力获得持续的高收益。

核心理由三：品牌和股东背景

市场上甚至流传着一句话：香港只有两家保险公司，一个是友邦，另一个是其他。

这话虽然夸张，但也说明了友邦的江湖地位。24年上半年，友邦在香港保险长期业务里做到了9个第一，新造保单数目连续十年称冠。

再看股东背景。截止到2024年6月，友邦前6大股东分别是纽约银行梅隆公司、摩根大通集团、花旗集团、美国资本集团、贝莱德集团、布朗兄弟哈里曼公司。

这6家公司都是全球顶级投资机构，管理的资产都超过万亿美元级别。

股权分散可共同承担风险，哪怕有一两家机构撤出，对友邦经营也不会造成太大影响。

收益数据详解

具体收益怎么样？给你算一笔账。

如果选择5年交，第10年的预期收益能做到2.8%，20年为5.67%，30年为6.10%。在前期的收益略差一些。但长期来看还是很可观的。

用比较常见的566提取方式来举例：每年交10万美元，交5年，从第6年开始每年提取6%。

第20年的时候，已经提取出来了45万美元，这时候的现金价值还有53万。这个水平在主流产品里也排到前10名。

提取到第40年时，账户现金价值有84万左右。

与激进型产品的差距

说完优点，也得说说差距，这才公平。

目前顶尖收益的产品第30年能做到6.54%，盈御3仅次于匠心传承2跃进版的7.42%和安盛盛利的7.21%。

在保单的中后期，收益的差距会比较明显。与匠心传承2跃进版相比，第40年现金价值少了超过150万美元。

越往后收益差距越大。

为什么差距这么大？因为匠心传承2跃进版的投资策略非常激进，股权类资产最低都有60%，最高可以做到85%。

高收益对应高风险，这是永恒的定律。

附加功能一览

盈御3的附加功能也很齐全。支持30多种不同的提取方式，可以满足不同的需求。

友邦还首创了红利解锁功能，可在行使锁定选项1年后起，每年保单年度终结后30日内行使一次。

这两个功能结合使用，可以更灵活地使用资金。

盈御3支持9种货币转换，可以最大程度的避免汇率风险。

还有卓越成绩奖，托福110分以上获680美元，全球前10大学录取获2800美元。对孩子来说也是一种学习上的激励。

服务体验与门槛

友邦的盈御多元3的缴费方式非常灵活，可以选择趸交/3年/5年或者10年交。

有9种货币的保单可以选择，大部分朋友都会选择美元保单，收益最高，币种也比较稳定。

门槛也不高，最低保费整付7500元，期交2000美元就能上车。

友邦有自己的app，可在手机上更新信息、保单缴费、提取款项、更改受益人等。目前香港只有极少数的保险公司可以做到这一点。

最终建议：适合谁，不适合谁

你要是问我怎么选，我会这么说：

盈御多元计划3成为了很多刚刚入门港险朋友的第一选择，这不是没有道理的。追求稳健、看重品牌、不想天天盯着市场的人，选它准没错。

但友邦的盈御3也并不是适配所有人。如果你追求极致收益、能承受更高波动、投资周期足够长，那激进型产品可能更适合你。

另外，股权过于分散，对整个集团的决策效率和创新度也会产生一定的影响，这一点也要心里有数。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。