永明万年青星河尊享2：6.5%新规后，这款提领王者凭啥敢说稳？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。最近被问得最多的一个问题就是：7月1号之后港险收益上限只有6.5%了，还值得买吗？

先说结论：这个问题本身就问错了方向。

6.5%上限后，港险还值得买吗？

7月1号后，港险美元保单的演示收益上限确实变成了6.5%。但是这个点很多人没注意到——新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。

香港保监局这么做，是为了让大家更理性地看待预期，别被7%+的高收益数字冲昏头脑。

实际上，香港保司的投资运作并不会改变多少。它们可以把资金投向全球**100+**国家的股票、债券、不动产等多元资产，投资范围远比内地保司宽广。

就拿30年期美国国债为例，常年能稳定在**4%-5%**的高位。这么来看，保司实现6.5%的收益率还是很容易的。

所有港险产品演示收益率全部统一，我觉得反而是件好事。

收益都差不多，凭什么选这款？

统一起跑线之后，产品之间真正的差异点就出现了。

说人话就是：以前大家比谁演示的数字好看，现在得比谁真正能帮你把钱用出来。

产品的演示收益数字很重要。但是怎么样才能安全、灵活、高效地把钱提领出来用到生活的实处，往往更重要。

接下来我就一个个揭秘，永明万年青星河尊享2到底强在哪。

揭秘一：提领能力到底有多强？

这款产品延续着提领王者的风范，无论两年交还是五年交，提领方案都很能打。

早提领方案：

• 2/2/5：两年缴费，从第2年开始，每年领取**5%**的总保费到终身
• 5/6/7：五年缴费，从第6年开始，每年领取**7%**的总保费

这就很适合规划孩子的教育金，或者提前准备自己的养老金。

我帮你们算过了，拿566提领为例——5年缴，第6年开始，每年提领**6%**的总保费（15000美金）。

数据不会骗人：保单第40年，持续提领后账户余额还剩88.7万美金；保单第60年，账户余额还剩254.3万美金。

20年后，永明的万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

567提领状态下也是一样强：

揭秘二：不提领的话收益如何？

有人可能会问：它是不是只擅长提领，不提领的话收益一般？

以0岁男孩、总保费25万美金、年缴5万美金为例：

• 保单第10年预期收益31.9万美金
• 保单第20年预期收益68.2万美金
• 保单第30年预期收益139.2万美金

前30年收益表现能挤进榜单前三，性价比真的挺不错的。

另外，保单第80年保证IRR达到1%，市场再差也不用担心回本问题。

这款产品算一个中规中矩的产品，整个保单周期收益表现都不拉胯。

揭秘三：市场波动怎么办？

这个点很多人没注意到——这款产品有两个市场独有首创功能。

第一，归原红利锁定

归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤。归原红利只增不减，今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。

第二，利率锁定功能

客户可以锁定不超过现金总价值**50%的资金，享受3.5%**的锁定利率。

2025年5月六大行再次下调存款利率后，国有几大行的定存利率五年期也才只能达到1.3%左右。商业银行净息差已经降到1.43%，创历史新低，储蓄收益持续下行是大趋势。

这3.5%的锁定利率比银行定存香太多了。市场好的时候能赚更多，市场不景气的时候也能有3.5%的利率来兜底。

进可攻，退可守。

揭秘四：保司靠不靠谱？

保司产品的预期吹得再厉害，最后都得靠能否兑现来说话。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，是在香港开展业务最早的保司，在香港扎根超130年。

财务评级都是业内标杆：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、标准普尔AA。

多款主力产品连续多年分红实现率稳定在97%~103%，万年青系列分红实现率超过100%。

这比任何演示的数字都更能说明，它能兑现自己承诺的能力。

揭秘五：跨境用钱方便吗？

很多人担心：买了港险，以后用钱麻不麻烦？

永明支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元6种货币自由转换，不收手续费。可以在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费。

无论身处世界哪个角落，都能用当地的货币直接支付，相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。

它还是香港唯一一家能做到人民币、美元、加元、澳元四种币种保单回报收益、回本期、保证/预期收益完全一致的保险公司。

这对有移民、留学、海外资产配置需求的家庭来说，实用价值很高。

最终答案：适合你吗？

升级后的星河尊享2给我的感觉，就一个字：稳。

不提领的状态下，收益表现不拉胯；需要提领的时候，长期稳居榜一；市场波动有锁定功能兜底；跨境用钱方便且免费。

如果你未来几年或几十年内都会有明确的用钱计划，并且希望这笔钱能够安全、灵活地在你需要的时候提取出来。看重保单的附加功能价值的话，那永明万年青星河尊享2就真的是一个不错的选择。

与其关注利率下调，天花板以后只有6.5%，不如多花点时间看看那些真的能解决你需求的产品。

大贺说点心里话

产品测评只是第一步，怎么买、找谁买，里面的门道更多。同样的产品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。