太保「鑫安逸」：保证3.5%复利写进合同，国企这把来真的了

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，帮300多个家庭做过存款替代方案。

今天要聊的这款产品，是我近两年见过最硬核的保证型储蓄——太保香港「鑫安逸」。

先把账算明白，再决定钱放哪。

存款利率跌破3%，你的钱正在贬值

最近一段时间，我身边很多朋友都在问同一个问题：

存款到期了，还放银行吗？

这个问题问得很好。

汇丰一年期美元存款利率已经降到了2.8%，普通银行也就**3%**出头。

中小银行那边更夸张，2025年内降息频次超过3次，有的村镇银行三年期定存从2.1%直接砍到1.3%，部分银行5年期已经低于国有大行挂牌利率了。

而且美元降息周期还没结束，明年可能是2.5%，后年降到2%，谁也说不准。

存款这件事，确定性比什么都重要。

就在这个节骨眼上，太保香港开年扔了个王炸。

场景一：锁定利率——3.5%保证复利怎么做到的

产品叫太保「鑫安逸」，一款纯保证收益储蓄计划。

纯保证，不含分红，复利3.5%，白纸黑字写进合同，保单期限30年。

放在存款利率1%的内地是降维打击，放在卷上天的香港市场，也是独一份的存在，找不到第二个。

收益数字有多硬？

测算条件：40岁女士，3年共投保100万美元（一次性预缴）。

• 第10年：保证退保价值 130.77万美元（×1.31倍），保证IRR 3.17%
• 第20年：保证退保价值 185.38万美元（×1.85倍），保证IRR 3.36%
• 第30年：保证退保价值 271.30万美元（×2.71倍），保证IRR 3.53%，折合单利 6.11%

注意，以上全部是保证的，没有任何非保证成分。

选择预缴保费的话，预缴利率4.5%，30年满期时保证退保价值可以做到总投入的约2.71倍。

即便十年之后美元利率降到1%以下，你依然锁定的是3.5%的复利。

这种确定性，在当下这个充满不确定的世界里，含金量不用多说。

回本速度也很惊人

3年交完保费，再等3年，第6年保证回本。

这个速度在保证型产品里算是相当爽快的了，第6年就拥有了灵活性——有更好的投资渠道、急用钱，随取随用。

保证3.5%复利、第6年回本，这样的组合条件，能让买了大额存款的哭红眼。

存款到期之后有个"再投资风险"——再也找不到这么高息的存款了。这款产品直接帮你把这个风险锁死。

场景二：养老规划——保单直付住进养老社区

这是我认为「鑫安逸」最大的加分项。

很多人买港险，钱放在香港，人在内地养老，总觉得两头不搭。

太保这次直接把这个痛点解决了。

太保尊尚会：钱增值，人养老，两不误

保费达到最低22.5万美元，即可加入太保尊尚会，链接内地太保家园养老社区。

权益包含：

• 每年一次高端全身体检
• 医疗绿色通道
• 远程专家问诊

而且住进太保养老社区，支持用香港保单直付，不涉及换汇，不用担心款项进进出出的麻烦。

真正实现钱在高利率的地区增值，人在低物价的地区养老。

5档权益，按保费规模匹配

太保尊尚会按积分分为5档：

• 超级城市版：22.5万—29.9999万美元
• 精英版：30万—49.9999万美元
• 家庭版：50万—149.9999万美元
• 康养香港版：150万—399.9999万美元
• 家族版：400万及以上（全年限量50份）

行权有效期终身。超级城市版和家族版仅适用于2025年1月1日及之后生效的保单。

场景三：子女教育金与财富传承

别跟利率较劲，你赢不了趋势。

但你可以现在就给孩子锁住一个30年不变的利率。

给宝宝存一笔，30岁时账上279万

给刚出生的宝宝投保，每年交5万美元，交3年，一共15万美元。

等孩子30岁的时候，账上保证有40.7万美元，折合人民币279万，翻了近3倍。

这才叫用确定性规划未来。

投保门槛极低，身体有状况也能买

总保费在450万美元以内，不需要做任何健康告知，直接投保。

投保年龄覆盖出生30天到80周岁，老人小孩都能买。

身体有小状况、买不了重疾险的，也可以买它作为储备医疗金，将来关键时刻能拿出一大笔钱来覆盖医疗风险。

传承功能帮你想好了

港险的财富传承功能非常成熟，「鑫安逸」也不例外：

• 身故保障：赔付总保费或现金价值，取较高者，钱不会亏
• 意外加赔：65岁以下被保人，投保前5年因意外身故，额外多赔一倍保费，最高12.5万美元封顶
• 受保人可更换：保单可以传给下一代
• 保单支持拆分：拆给多个孩子也没问题
• 后备保单管理人：可提前指定，传承安排无缝衔接

基本都帮你想好了，不用操心。

安全垫：国企3.5万亿体量兜底

说完收益，说说很多人心里那个隐性顾虑：

保证收益，保险公司真的能兑付吗？

先把账算明白。

中国太平洋保险，老三家之一，1991年成立于上海，A+H+G（上海、香港、伦敦）三地上市。

核心数据：

• 集团管理资产：3.5万亿
• 集团营业收入：4041亿
• 集团净利润：449.6亿
• 集团客户数：1.83亿
• 连续4年位列Brand Finance全球保险品牌百强

更关键的是，2025年12月3日，内地母公司已给太保香港完成增资30亿港币，远超监管要求。

它敢出3.5%保证复利的产品，不是拍脑门定的，是拿真金白银的资本金在兜底。

两个小遗憾，以及为什么我依然选择持有

说产品，我不喜欢只说好的。

「鑫安逸」有两个局限，必须说清楚。

第一，保单期限只有30年。

不像某些终身型产品可以一直持有，30年到期之后需要重新规划。

第二，只支持美元和港币投保，没有人民币选项。

这跟它的底层资产有关——产品锚定了大量30年期美国国债，才能做到保证高息。

人民币资产的利率大家也知道，在底层资产没法匹配的情况下，出不了高息的人民币保单，这是现实。

不过，最近中国央行已经出手调控，减缓人民币单边升值的趋势，汇率风险目前反倒可控。

我个人依然长期持有美元保单。

存钱这件事，确定性比什么都重要。美元3.5%保证复利锁30年，这个确定性足够硬。

3月5号限额发售，这个窗口期不等人

这种产品注定不可能长卖。

高保证利率意味着保险公司每卖一份，都得拿出一大笔自有资金锁进准备金账户，相当于在持续烧钱。

这不是一个可以无限扩张的游戏，一定有额度限制。

所以太保明确了：3月5号限额发售，额满即止。

产品设计上不复杂，其他家立马可以跟进，但这种承受烧钱风险的游戏，除了国企背景，其他家是不会跟进的。

「鑫安逸」注定是少数人的盛宴。

锁定30年3.5%保证复利的窗口期，也许仅此一次。

大贺说点心里话

存款利率跌到这个位置，很多人都在问我"钱到底放哪"。

这篇文章只是把账算给你看，但怎么买、买多少、适不适合你的情况，这里面还有一些信息差，是我没法在文章里全说完的。

扫码加我微信，发送「信息差」三个字，我来帮你看。