保诚信守明天：收益上调后全港第一，但红利回撤的坑你避得开吗？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年5月20日，六大行同步下调存款利率，5年期定存已经跌到1.2%-1.3%。你存在银行的钱，正在被通胀一点点吃掉。

说白了就是：15年后想让钱翻倍，你需要年化**4.7%**的收益率。银行定存？做梦都达不到。

这时候，**保诚「信守明天」**悄悄上调了收益——15年预期IRR达5%，25年高达6.35%，**28年6.5%**全港最高。

但问题来了：保诚红利回撤的事闹得沸沸扬扬，这款产品真的值得买吗？

咱们来算一笔账，看看你的钱适不适合放这里。

你的钱，15年后要去哪？

大家在选择产品的时候，"适配性"很重要。

不是收益最高就最好，而是要匹配你的真实需求。你是想10-15年后给孩子攒教育金？还是20年后给自己存养老钱？

或者干脆就是想找个地方，让闲钱跑赢通胀？

不同的场景，答案完全不同。

接下来我会从四个真实场景切入，你对号入座，看看「信守明天」能不能解决你的问题。

场景一：中期增值，跑赢通胀

如果你有一笔钱，15-25年内不急用，就想稳稳增值跑赢通胀，这款产品几乎是目前市场上的最优解。

这个数字很有意思：15年预期IRR达5%，25年预期IRR高达6.35%。

什么概念？同样5万美元保费，15年后预期拿回94,469美元，接近翻倍。

再看市场对比：第15年之后，**保诚「信守明天」**的收益都保持持续领先状态。25年6.35%，目前市场最高水平。

不吹不黑，收益上调后，相当于给中期增值装了加速器。15年预期回报5%，中短期理财稳稳的。

场景二：养老规划，稳定现金流

如果你想给自己存一笔养老钱，退休后每月有稳定收入，这款产品有个很实用的功能——自主入息。

第5个保单周年日起，你可以设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人。

收款人可以是家人、雇员，甚至慈善机构。说白了就是，把保单变成一个可以自动发钱的"小金库"。

更重要的是，**保诚「信守明天」**支持"567"提取，做到早提取不断单。归原红利一旦公布即锁定，并累积在保单中。

全新双重红利结构，更好提升提取能力，杜绝分红回调风险。这一点，对养老规划来说太重要了。

场景三：子女传承，灵活安排

如果你想给孩子留一笔钱，但又担心一次性给太多他不会管，**保诚「信守明天」**的传承功能设计得很细。

提供4种身故赔偿支付选择：一笔过、分期支付、组合支付、自主传承。

新增的人生事件触发条件很有意思：非自愿性失业、离婚、买入住宅物业、更改主要居住城市。孩子遇到人生大事，钱自动到账。

第3个保单年度即可拆分，支持无限更改受保人永续传承。

「信守明天」的优势，不止于收益高，更在于它实现了增值与传承的完美平衡。解决了很多家庭的痛点。

场景四：多币种配置，对冲汇率风险

如果你担心单一货币风险，想做多币种资产配置，这款产品支持6种货币转换：美元、港元、人民币、澳元、加元、英镑。

第3个保单周年日起可不限次数转换保单货币。关键是，转换后未来回报率与原有计划下的相同货币一样。

这一点很多人忽略了。有些公司的货币转换，换完之后收益率会变，保诚这款不会。

背书：保诚的长期兑付能力

说到这里，你可能还有一个疑虑：保诚红利回撤的事，到底怎么看？

不吹不黑，单拉一年出来评价保司投资水平，确实有失偏颇。

但拉长周期看，保诚的长期表现是有数据支撑的。

长期储蓄产品（整付保费）：22年平均年度化实际回报率8.32%，22年实际总回报率580%。

保诚在长达20年的分红收益披露数据显示，产品平均回报率高达5%-6%。

保诚总投资资产达1600亿美元，同比增加81亿美元。全年新业务利润达30.78亿美元，同比增长11%，创下新纪录。

长期来看，保诚这家老牌保司，与其他同行在投资能力上的差距不会过于悬殊。保诚更适合长期主义者。

收益明细：上调前后对比

最后补充一下详细数据，供你参考。

以5年缴的美元保单为例，首45年预期回报全面上调，预期现价增长幅度**1.5%-8%**不等。

缴付保费总额50,000美元，28年预期IRR可达6.5%，全港最快达到演示上限。

保单前40年的收益提升明显，中短期回报超亮眼。

总结：你的场景，它能匹配吗？

回到开头的问题：你的钱，15年后要去哪？

2025年一季度商业银行净息差为1.43%，再创历史新低，已明显低于**1.8%**的警戒水平。银行存款利率还会继续下行，这是大趋势。

现在锁定一个15年5%、**25年6.35%的收益，是不是比把钱放银行吃1.3%**的利息更划算？

你品，你细品。

对既想要中长期高收益，又想为孩子留一笔钱的家庭来说，这款产品几乎找不到短板。

但适配性很重要——如果你是短期要用钱的，或者完全无法接受任何波动的，那这款产品可能不适合你。

如果你是长期主义者，想做中期增值、养老规划或子女传承，趁着现在收益上调的利好政策，可以重点考虑。

大贺说点心里话

收益只是一方面，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。